据统计局消息，年第一季度我国人均月收入元，折算下来一个三口之家年收入约5-10万。
这样收入的家庭其实很多，他们把大部分钱都用于衣食住行，如果想买保险，剩下的预算已经不多了。
今天深蓝君就通过几个案例，看看年收入5-10万家庭，如何精打细算买保险？
主要内容如下：
1）年收入5-10万家庭，保险配置原则
2）年收入10万，家庭保险方案分析
3）年收入5万，这样买保险最省钱
一、5-10万家庭，要注意哪些？
年入5-10万家庭大都生活在三四线城市，相比一线城市来说收入不算高，却能在当地过着不错的生活。
他们也许在体制内工作，也许做小生意，也可能在当地企业从事管理工作。白天上班，晚上陪孩子，小康生活算是平淡而幸福。
但如果意外或疾病降临，高昂的医疗费甚至会把整个家拖垮。
而普通人转移风险的最好办法，就是给家人配置保障全面的保险组合，包括重疾险、医疗险、意外险和寿险。
重疾险：如果罹患重疾，一次赔付几十万，可用来弥补巨额医疗支出，以及无法工作的收入损失。医疗险：可以补充国家医保报销的不足，应对大额医疗费用开支。意外险：如果家庭成员意外受伤或去世，可以得到一笔高额赔偿，杠杆非常高。定期寿险：如果家里挣钱最多的人突然离世，寿险赔款可以用来还房贷、赡养父母子女，不用担心家人的生计。按照这个保险配置原则，我挑选了几个有代表性的家庭，看看不同的家庭情况，又是怎么挑选保险组合的。
二、年收入10万，如何买保险？
俗话说“萝卜青菜，各有所爱”，买保险也是如此。每个人消费习惯不同，就算收入一样，买的保险也可能有差异。
这里深蓝君挑选了三种典型家庭，分别是：
保守型：倾向选择大公司，追求终身保障。激进型：喜欢极致性价比，追求短期内高保额。均衡型：以经济适用为主，均衡长短期保障。先看第一种家庭方案：
方案1：保守型10万家庭
A先生和太太生活在县城里，太太平时做点小买卖，先生打一些零工，每年有10万收入。
夫妻二人今年30岁，宝宝刚9个月，家里有买新农合，这样的家庭在当地很普遍。
A家庭风险分析:
A先生和太太收入都不稳定，孩子花费也不小，如果有家庭成员突发疾病和意外，巨额的医疗花费，可能会把这个幸福家庭击垮。
A家庭投保偏好：
由于生活在小镇，A先生只听过几家大保险公司，对没听过的小公司不放心，希望买保障终身的保险，觉得这样更有安全感。
下面是我为A家庭做的保险方案：
上述方案：每年交保费元，占家庭年收入的9.6%，可以获得的保障如下：
A先生和太太：
重疾保障：20万(保终身）疾病身故：20+30=50万意外身故：20+30+50=万医疗保障：万宝宝：
重疾保障：20万(保终身）意外身故：20万医疗保障：万投保思路分析：
A家庭产品都选了他们熟悉的大品牌，而且一家人重疾险都选择保终身，带有身故保障。这样不管是患重疾，还是人不在了，都能把交的保费赔回来，符合A先生的预期。
由于A家庭收入不稳定，又要抚养孩子，接下来20多年属于家庭经济责任的高峰期，所以给两夫妻都配置了30万定期寿险。
虽然全家都有买新农合，但我还是配置了万商业医疗险，补充医保不能报销部分，解决了大额医疗费开支问题。
方案不足：
由于只能选择大公司，且需要保终身，在有限的预算内，A家庭的保额无法做到更高。
另外大公司产品远不止这些，这里只是给大家一个参考，建议重点
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