万能账户通常是指保险公司理财产品的附加账户。
万能账户就是万能险，是保险的一种。万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。
万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险既有保障又有理财的功能，满足了消费者对保险的幻想，但实际上，由于保障和理财两者都没有组好，大部分只保留了理财的功能。
进入这个账户的资金有两个来源，一个是理财产品每年返还的金额转入这个账户，一个是追加的资金。这个账户有一个保底收益列，这个会列明在合同中，实际的收益会根据保险公司的运营情况给与，一般会高于保底收益。万能账户的另外一个特点是，账户的决定权由保险投保人掌握。根据保险公司或产品的不同，附加万能账户自身的存在形式可能是年金险，也可能是终身寿险等。
万能账户通常提供一个年化2.5%到3.5%的保底利率，实际大致能达年化4.0%到7.5%左右的结算利率，投保人还可以向万能账户直接追加保费。
为什么说万能险“万能”呢？主要是因为万能险存在三个特点：
1、缴费灵活性高
投保人可以灵活选择、变更交费期。如果后续收入发生变化，也可以缓交或者是停交保费，同样可以在三五年或者是更长的时间继续补交保费，还可以一次或多次追加保费。缴费的灵活性非常高，对消费者来说是非常友好的。
2、保额可灵活调整
投保人可以保险公司规定的范围内随时变更保单的基本保额，从而满足消费者在不同阶段的对保障、投资的不同需求。
比如前期保额购买的过低，后期就可以增加保额；如果前期保额买的过高，也可以选择减少保额。
3、领取方便
消费者可以随时领取保单价值金额，这笔资金就可以灵活使用了，实现专款专用的目的。比如作为子女的、婚嫁金，也可以用作自己或家庭其他成员的养老金等。
市场上有两种通用的万能账户：
1.附在主险上的万能账户。附加万能账户自身的存在形式可能是年金险，也可能是终身寿险等等。附加万能账户的话，就会受到保险公司经营能力的影响，但会有一个保底利率。
2.独立万能账户。这类型的万能账户就是完全独立的，在国内这类型的万能账户类型较少。它是一开始投钱进去，就开始马上计算收益。
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