买保险时候，会听到业务员这样说：
“这个保险挺好的，除了有保障，保障全，着急用钱时候还可以用保单贷款，能贷出保费的20到40倍。”
凭着日积月累对保险的反感，凭着对保险业务员的不信任，凭着对保险公司的提防，很多人都不相信，有这样的好事？
这事是真的。
除了我们东家的保单可以，市场上有十几家的保单，都可以在我们急用钱的时候，为我们提供资金，以解我们燃眉之急。
不同的贷款机构，对保费缴费年期有不同的限制，最少的半年，最多的三年。也就是说，投保一份10年20年的长期险，半年后就可以在急用钱时候用保单贷款。
不过，也需要注意以下几点
一、20到40倍，有最高限额，多数金融机构，保单贷款的额度不超过50万；而且，这也是在客户征信良好的前提下才可以实现。如果征信一般，或征信很差，极有可能达不到所缴保费的20到40倍，甚至有可能被拒绝。
二、利息较高。多家金融机构在宣传时，会说年利息低至6厘，实际上，很少有客户能拿到。你若咨询，会听到6厘至1分3或1分9的回复。多数情况年息在9厘米左右，通俗地说，贷款10万，一年的利息在1万零2百左右。
三、还款方式为等额本金或等额本息，大部分的金融机构约定了还款方式为等额本息。大家看下这个图。
这个图是以贷款30万年息14%贷款期限36个月，等额本息方式的还款计划。我们看到前期还款中，利息都很高。还到最后，每月还的钱里，本金占比越来越高。
四、提前还款有违约金。违约金占剩余应还款金额的5%，个别的金融机构，会约定违约金为剩余应还金额的10%。
为了吸引客户，有的金融机构会打出“贷款一年后提前还款没有违约金”的宣传语，也有的打出“贷款三个月后提前还款没有违约金”，表面上看，后者比前者更划算，不过，后者的利息一般都比前者高。
这就需要客户贷款时提前了解清楚，根据自己的需要决定在哪个机构贷款。如果只是短期周转，可以选择贷款三个月后没有违约金的；如果时间比较长，可以选择贷款一年后没有违约金的。
不管怎么算，都算不过金融机构的小算盘。
五、一定到正规的金融机构去贷款。
不要在小贷公司贷款。曾经有个客户，各方面都没问题，打出征信来，有一笔两千多的贷款，是在某个小贷平台贷的。银行直接拒绝了他的贷款申请。
现在资讯发达，多方了解，不要只听广告，不要轻易点开任何一个诱人的广告，不要频繁地去各个平台搞什么“看看你能贷多少”的贷款测试。
不要频繁地查询自己的贷款额度。因为每查一次额度，你的征信就会被查一次。到正规银行或贷款机构贷款时，人家一看你有过这么多次查询征信的记录，会因为担忧你的还款能力而降低你的贷款额度，甚至可能直接拒绝你的贷款申请。
不要轻信“什么人都能贷”的宣传。有一次坐公交车，车上一个业务人员在打电话，电话另一端估计是咨询贷款的，该业务人员说“我们什么人都能帮他贷下来，黑户都能做”。
不要贪便宜，“零元购”“免费发货”“一元起”后面，都有商家的小算盘在内。贷款也一样，所有的“免费”“黑户也能做”“秒批”“秒到”后面，都有不同的约束条件。
我的一个客户，看到某个金融机构的宣传彩页上写着贷款如何方便，声称“不用到柜面不用买意外险10分钟审批1分钟到账”，该客户兴冲冲地前去办理。跑了三趟银行，终于通过审核了，可是迟迟没有放款。前前后后拖了近半月，总算放款了。问经办人为什么“你们宣传彩页上不是10分钟审批1分钟到账么”对方答曰“本来是1分钟到账的可是近期贷款的太多了得排队来您再耐心等等我那边也帮您催着点儿”。
保险，是为了防备万一才投保，在健康的时候，在年轻的时候，在有能力的时候，为自己投一份保险，便于万一出险，不至于因重疾拖垮家庭经济，不至于因身故导致家里经济断档；贷款，是为了防备着急用钱时候才提前做功课，在平时的生活里，珍惜自己的征信，维护自己的形象，充实自己的钱袋和脑袋，最好，尽量不要去贷款。
端午节快到了，祝大家端午节安康！
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