有了社保，为什么还需要商保？
今天咱们来聊聊这个话题。
首先，咱们先弄清楚社保这个词。
社保确切来说，是社会基础保障。
大多数时候，说的就是咱们找工作时会要关心的“五险一金”。
1、五险一金
那什么是“五险一金”呢？这里稍微讲一下。
咱们一般说的社保，实质上包含有养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，另外就是住房公积金。
当然有的单位福利好的话，还有企业年金，那就是“五险二金”。
而今天咱们要聊的，就是社保里面的医疗保险部分，所以严格意义来说，就是社会医疗保险。
2、社会医疗保险
而社会医疗保险的话，职工医疗保险仅是其中之一，还包括居民医疗保险以及农村合作医疗保险。
根据是否有在单位上班，是否属于城镇居民，可缴纳的社会医疗保险的类别是不同的。
但是不论是哪一种，均是属于社会医疗保险。
小泽一直强调，社会医疗保险是人人必备，这里说的是上面三种中的任意一种。
3、社会医疗保险的报销范围？
关于这个事，最常听见的客户说的就是一个比例，上面60%，70%甚至90%等等……
简单来说，职工医疗保险的报销比例（70-90%）是高于居民医疗保险（60-70%）的，城市越大，报销比例会越高，毕竟福利更好。
而新农合医疗保险的话，医院报销比例特别高（80-90%），去城市的医疗就会下降不少（到50-60%）
不过不论比例的高低，都是针对社保范围内费用进行报销。
咱们可以看看下面这个医保报销V型图。
可以看到，
V字图下面的部位是起付线（-元），起付线以下是不报销的；
V字图左边的部分叫做自付部分，包含的是社保报销比例以外的部分，主要有以下两个内容
1、属于社保报销范围（例如甲类药品及普通诊疗，乙类药品及特殊诊疗属于社保内部分），但是比例之外的部分（例如社保报销90%，那10%是属于自付部分）；
2、乙类药品以及特殊诊疗中不属于社保报销范围的部分；
V字图右边的部分叫做自费部分，这里包含有就是丙类药品，像咱们常听见的进口药、自费药都是属于这部分，还要加上一些医疗器材，医院外才可以购买到的药品。
V字图最上面有一条封顶线，也就是社会医疗保险的最高报销金额，年度可报销金额超出这个金额的话，就不再进行报销了。
简单来说，就是社会医疗保险，下有起付线，上有封顶线，左有自付部分，右有自费部分。
病情越重，用到的进口药，自费药就会越多。
而且有的即使可以选择使用社保内用药，但是因为副作用会较大，效果不如进口药好，很多患者也会选择进口药、自费药这些。
4、有医保为什么还需要商保？
关于这个问题，各位可以点开朋友圈里的“轻松筹”、“水滴筹”看看……很多筹款的，都是有医保的……
为什么有了医保，还会要进行筹款呢？
栗子一、
急性肾功能不全，有医保，无商保，筹款30万；
栗子二、
急性淋巴细胞白血病，有医保，无商保；
家中在变卖房产、汽车，筹款40万
简单来说，社会医疗一定要有，但是在遭遇到重大疾病的时候，完全不够，需要商业保险来进行补充。
一个做医生的朋友告诉我，在医院呆久了，见过各种人性丑陋，平时挺体面的一个人，在医疗费和漫漫无期的责任压迫下，一念成魔，人性之恶暴露无遗。
绝大多数医闹，还是因为钱的苦。
但凡活着，不到万不得已，谁都不会把脸面扔地上。
而我们所做的事，不过是为人性的恶，留一条退路。
为什么咱们需要商业保险？
不过是在任何情况下，都能够让你体面，而不是一遇磨难，便受两难之苦。
在任何时候都能留有尊严。
最后，小泽搜集了一些实际案例，给到大家分享。
案例一、面部痉挛住院14天
从这个费用明细中可以很清楚的看到，甲类药品及普通诊疗费用有1.65万，乙类药品及特殊诊疗费用有2.38万，其中属于医保报销部分为1.98万，需自负部分为0.4万，自费药品、自费诊疗有0.4万。
甲类药品及普通诊疗的1.65万，以及乙类药品及特殊诊疗纳入医保报销范围金额有1.98万。
（1.65万+1.98万）再乘以个居民医保的报销比例60%，才是医保实际报销的费用，报销比例以外的40%还是属于自付部分。
医疗总费用：4.6万
个人负担2.49万
个人负担金额占比：54.1%
案例二：癌症单次化疗
这个是职工医疗保险，报销比例有90%
单次化疗医疗总费用：1.66万
个人支付：0.4万
个人负担金额占比：24%
案例三、烧伤住院43天
医疗总费用：70.2万
包含：
药品费用：20.5万，其中9.1万属于自费；
诊疗费用：49.6万，其中20.3万属于自费；
社会大病统筹住院补偿金额：15万
最终个人仍需负担：29.5万
个人负担金额占比：42%
从上面三个案例可以看出来，咱们一般说的医保报销的比例，并不是等于实际住院时候的报销比例，而一个疾病越大，或者是需要享受更好的医疗和药品，自己需要负担的费用就会越多。
归根结底，还是那句话，社会医保是人人必备，是基础，是保底，但是并不足够解决所有的医疗费用问题，或者说是远远不够。
有了社会医疗，我们还需要给自己配置一份商业保险。
社保+商保，生活才能更美好。
希望今天的文章对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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