根据国家统计局官方网站数据显示,截止年底,我国60周岁及以上老年人超过2.8亿,占全国总人口的19.8%。我国人口老龄化形势严峻,跟随而来的是人们对晚年生活如何保障的担忧。
为拥有一个有品质的晚年生活,许多年轻人开始为养老做计划,他们不满足于现有的社保,目标转向了商业养老保险。
那什么是商业养老保险?跟社保中的基本养老保险有何不同?我来为大家一一解答。
一、商业养老保险是什么
商业养老保险是以获得养老金为目的的长期人身险,又称为退休金保险,是社会养老保险的补充。
商业养老保险的被保人,在缴纳合同约定的保费后,在合同约定的年龄就可以开始领取养老金。
二、商业养老保险种类:
1.增额终身寿险
增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险。在投保时,保险公司会在我们的合同中注明保证利率,且保证利率不得随意更改,保额根据保证利率随时间复利增长,直至终身。
增额终身寿险的特点是保障终身,保额随年龄增长,回报确定且灵活性强,但保费贵,前期保障低,需要长期持有。适合有资产规划或想为子女做长远规划的投资群体。
2.传统型养老险
传统的养老保险是固定缴费、定额利息、固定领取的险种。投保时我们就确定了未来领取的退休金额,预定利率一般在3%-4%,同时在签订合同时,保险公司有一个按生命表计算的费率表,不同的年龄有不同的缴费标准,按照合同约定期限交完后开始领取退休金。所以日后从什么年龄开始领钱,领多少钱,在我们投保时就已经明确知晓。
特点是回报固定,风险低,但受通货膨胀影响较大。适合以强制储蓄养老为目的的保守投资者。
3.万能型寿险
万能寿险是一款兼顾理财和保障的人寿险,基本结构是一份每年可续保的定期寿险,加上一个独立的个人投资账户。有保底收益,一般在1.75%-3%,满足约定的最低收益后,还有来自投资账户中不确定的“额外收益”。
特点是灵活性强,可根据自身情况调整保额、保费和缴费期,且利率保底,但投资预期收益显现时间长,如果在前期退保还会有本金亏损。适合持续拥有稳定收入,坚持长期投资的理性投资者。
三、商业养老保险跟社保中基本养老保险区别
性质不同:基本养老保险是我国依法实施的社保,具有强制性的特点;而商业养老保险是一种商业行为,它以平等、互利和自愿为基础。
资金来源不同:基本养老保险由国家、单位、个人三者分担;商业养老险全部由个人承担。
缴费金额与时间不同:基本养老保险是个人和单位按照一定比例缴纳,期限至少为15年;商业养老保险可根据投保人实际情况进行金额和缴纳时间的选择,实现多缴多得方式。
四、结语
当下社会老龄化的来临,“养老焦虑”不断呈现,如何更好地提高晚年退休生活质量成为了许多人
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