金融四驾马车“银行、证券、保险、信托”，参与人数最广的应该就是银行。基本每个家庭都会有银行存款，因为“存钱”一直以来就是每个人最需要做的事情。
年爆发的新冠疫情让大家思考一件事，就是如何才能在不能出门上班的情况下，还能有钱维持自己原来的生活。这也让大家认识到存钱的重要性，这也增加了银行的存款金额，但是银行存款保险有上限，上限是50万，那大于这个金额，要分开存吗？
一、关于国内居民的资金安排
1.银行存款现状
据央行公布的数据可以看出来，年我国的银行存款总额达到.9万亿元，相较于年的人民币存款总额增加了19.68亿元。其实年时，我国的人均存款金额为5万元，但是在经历了疫情之后，在年时的人均存款金额上涨到了7万元。
我国目前14.12亿人口，人均存款达到7万元，根据大多数一家三口的家庭组合来看，每个家庭的平均存款能达到21万元。不仅仅是人民币的存款增加，外币的存款总额也是上涨的，年人民币存款较同期增加亿美元。人民币与外币在年存款达到.61万亿元，相较于年同比增长了9.3%。
2.居民的理财方式
对于每个家庭的资产，大家都会进行分配和安排，将家里的钱进行理财，可能一部分会投入到股票市场，也可能一部分会用来购买保险，还有可能投资房产。总之不论将家庭的钱怎样安排，都有一个共同点，就是将家庭中的一部分钱存在银行。
其实很多人都有风险意识的，他们对于家庭的资产都会做分散投资理财，毕竟鸡蛋都放在一个篮子里的风险很大，一旦篮子掉到地上，那么所有的鸡蛋就会全部打碎。所以分开存放降低风险，这也是大家对于自己家庭资产合理规划的主要原则。
二、存款有上限
1.银行存款设置50万上限的依据
大家都知道，银行存钱也是存在上限的，其实这个上限并不是说银行存款的上限，而是国家的《存款保险条例》中规定的上限。假如银行破产，那么储户在银行的存款在50万元以内是可以赔付，没有损失的。50万元以上部分是根据具体情况，所以可能会存在损失，这也是大家将银行存款的上限设置为50万的主要原因。
但是大家也会疑问，为什么《存款保险条例》中将标准设置为50万呢？其实这是根据央行对国内所有银行的存款金额，进行研究后得出的结果。
国内银行的个人账户有11亿左右，这么多的个人存款中，存款金额超过50万的只有0.4%，也就是说全国99.6%的个人存款金额不超过50万元，所以设置这个50万的标准，是可以保障全国绝大多数的人。
2.银行破产的风险
其实对于银行来说，破产的风险还是很低的。因为如今银行是被相关部门进行监管的，哪怕真的出现银行破产的情况，大家也是不用担心的，毕竟根据《存款保险条例》，对于50万元存款以下的金额是可以得到保障的。
退一万步讲，就是银行破产后你的存款超过了50万元，也不需要过于担心，并不是说超过50万元的部分一定会损失。因为按照国家规定，宣布破产的银行，监管部门会对属于银行的资产进行清算和偿还。根据目前国内各个银行的资产实力，偿还储户个人的钱还是可以的。像之前出现破产的包商银行，也是将储户的资金问题解决了。
3.银行存款方式不同收益也不同
因为银行的这个50万上限，很多人就会有把鸡蛋放在一个篮子里的危机意识。为了规避风险，我们可以把钱分散到不同的银行。这样存到每个银行的存款金额最高为50万元。但是这种存钱方式，储户的收益是会受影响的。
举个实际的例子，除了4大行以外的一些规模不大的银行，它们的存款利率会高于四大行，如果在这种小规模的银行存款，那么存款收益就会出现差异。
如果有万的存款，将万分成6份存在6家银行，现在50万存在小银行的利息可以达到4%左右，那么万存3年的收益是12万元左右。
同样是这个万的存款，如果万不分开存储在6家银行，只存储在1家银行，那就会出现另一种收益情况。因为万的存款对于银行来说就是大客户，是一笔大额存单，那么就具备和银行理财经理“讨价还价”的权利，那么就可能会多1%的收益，就是收益率达到5%，那么万存3年收益就是15万元。
这两种存款的方式，带来了两种收益金额，而且金额相差3万元，差出来的3万元对于储户来说，还是一笔不小的收入的。但是这主要还是根据个人的选择，毕竟分散存款是为了保证本金的安全，更注重安全性，而合并存款更注重的是收益性，这个跟个人理财的
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