保险不好么？智囊科普了这么久，相信对保险有一定了解的人都会说：不，保险其实是好的。但还有很多人认为保险买了基本没用！钱花了，想要的保障却没有，再也不想买保险了。这不，我们村里的花姐近期就闹了一出‘保险没意义’论。她家孩子心肌损害进行了治疗，之前给孩子买了一份保险，找我协助理赔。为村里做贡献的机会来了，我怎么会不把握，答应之余我还想了一下过年回家全村人对我投来敬佩目光的场面。出于专业素养，我紧接着问花姐给孩子投保了哪款医疗险，毕竟要看下免赔额、赔付比例这些。在看到花姐截图的“xxx重疾险”那一刻，我的脸像被度开水浇灌似的。便有了接下来的重疾险无意义论。唉，买的重疾险，医疗住院当然不能理赔报销，难道在买保险时，不看下这份保险条款都保障什么嘛？我这全村的希望就这样没了～为了挽回形象，这段时间我一直在研究怎么教别人浅显易懂的看保险条款，终于研究出一套花式讲条款法，下面请看。01一位优秀的成年人一生中肯定会经历一件事：被人推荐保险，如果还没被推荐，请努力变成优秀。而一位优秀的保险业务员一定会告诉你他们的产品有多好，你不买，就是对自己不负责，对家人不负责。在业务员盛情之下，你出于爱与责任，好，那就买一份。当把合同拿回家，家人问你买了什么，你是这样的：“不知道，说是有事赔钱，没事存钱。”时间过了有好几年，好几年，搬家时角落里的保险合同早已布满灰尘。此时的你是这样的：“这是什么，好像是份保险，干嘛用的，不记得了。”打开翻了两页又合上，因为根本看不懂。一份保险合同，有两大重要部分：一是投保计划：投保多少保额，交费多少人，投保人被保人是谁等。二是保险条款，真正看不懂的地方。简单介绍一下关于保险条款吧保险条款就是保险公司和投保人关于保险权利和义务的约定，是保险合同的核心内容。大多数人在买保险的时候，会先挑保险公司，看重名气。往往忽视了真正起到保障作用的保险条款，实际上条款才是买保险所真正需要在乎的。02正常来说，解读一份保险条款，打开都会有这么一部分。从目录中就清晰明了的告诉你，条款里都有什么。不过呢，有一个部分比目录还要靠前，那就是1、产品名称保险产品的命名规则一般是“保险公司名+产品名+保险种类+型号”，有些还会附加（分红型、万能型）说明是设计什么类型的保险。看看，这多么简单粗暴、清晰明了。怎么就不知道看呢，非要闹个“买了保险不知道买了什么”、“买了意外想赔重疾”的笑话呢。2、“保什么”这是条款的核心，即“保险责任”。讲这份保险产品的保障范围，是保险公司应当承担的义务。这也是我们向保险公司理赔的直接依据。看懂“保什么”很重要，会让你更清楚买的保险保障是否跟宣传的一致，也有助于你了解“在什么情况下出险”可以使用保险。比如，从这里就看的出来，基本责任下的重、中、轻症的保障，怎么赔、赔多少。如果花姐好好看过她买的重疾险保什么，应该就不会想来报销医疗住院费用了吧，也不会说保险无意义了吧。对了，还要特别温馨提示，健康险基本都是有等待期的，过了等待期保障才能正式生效。在等待期内因为疾病导致的保险责任，保险公司是不做赔偿的，一般是退还保费。这是保险公司为了防止投保人带病投保的一种自我保护措施。3、“不保什么”知道什么能保，也得知道啥是不能保的吧，说实话，哪一款保险产品都不是万能的。所以每个保险条款当中都会有“免责条款/责任免除”，这里约定了在什么情况下出险“不可以”获得赔偿。你看，一般责任免除条款都会用粗体或深底色明显的标出，一眼就可以看到了。这些条件，通常包括一些违法违规、战争暴乱、先天性疾病等，是属于非正常情况下发生的情况。03实际上，保什么不保什么，就是条款中最最最重要、最需要、也一定要搞懂的部分。那剩下的部分，也不能说不重要，了解清楚肯定只有好处没有坏处。比如说：1、宽限期这里就是告诉我们要按时交纳保险费。如果因为没交保费，导致合同中止，出险后是无法索赔的哦。不过保险公司还是“贴心”的准备了一点时间给大家。万一手头有点紧，或者忘记该交钱了，还有60天的宽限期。宽限期内发生的保险事故，保险公司仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠缴的保险费。2、受益人条款中“如何领取保险金”部分都会专门进行一大段阐述，其实就是写的“怎么获得理赔”。这里说一下受益人，就是约定谁可以领保险金。受益人可以指定，也可以法定。受益人可以不是本人，也可以不止一个人。如果是指定受益人，指定两人以上，还需要确定收益比例。如果没有指定受益人，就会按照法定继承人顺序进行继承。3、保险事故通知大部分产品都会要求发生保险事故后10日内通知保险公司，也就是“报案”。当然也没有那么严格必须10日内，只是越早越有利于保险公司立案调查并给予赔付。像一些比较小的情况，治疗完再申请都是可以的。3、保险费豁免我们知道一份保单有投保人和被保人，投保人是负责交钱的，被保人就是真正被保障的人。比如说花姐就是投保人，她儿子就是被保人了。而所谓的保费豁免，就是当这两个人中有人发生事故了，这份保单就不需要再缴费了，但保障是继续有效的。所以买保险清楚了这一点，也能更好的保护自己的权益。、如何退保有人说，啊！说那么多！我已经买错了！已经没用了！还能怎么办呢！有一个办法就是退保，退保手续也会详细的写在保险条款上，就是合同解除。这个时候保险公司还会给我们一个考虑和后悔的时间，就叫做犹豫期，也称为冷静期。从保单生效起大概15天时间，不能再长了，这期间反悔了可以全额退保，没有经济损失。那犹豫期之后退保会肯定就会造成一定的损失了，所以还是要慎重决策。不过如果真的买了不合适的保险，想退出要趁早，不用非要和不适合自己的保险一直到老~2、合同效力终止当需要用到这部分条款时，基本上就是要跟你的保单说再见的时候了。身故和合同解除很好理解，至于这个中止后未复效的意思呢，就是如果宽限期过了也没能及时缴费，保单就会进入中止期。通常中止期是2年。在中止期内，保单是失效的。在这期间出险，保险公司是不理赔的。然后呢，合同效力中止后2年内，可以申请恢复合同效力。补交约定的保险费次日零时起，合同效力恢复，就能继续有保障。不过呢，一般复效保单后会再次进入等待期。最后呢，等终于熬过了中止期，那么恭喜您，这就是结束了。叫你交钱你不交钱，你...错过了60天，也错过了2年，保单进入终止期，你就彻底失去它，哭也没用了。、如实告知最后特别要说一下，投保人有如实告知的义务，如果是故意隐瞒某些事项，理赔时，保险公司是有理由拒赔。这里也涉及到保险法的“两年不可抗辩”条款，虽说它是保护投被保人权益的，不过仔细看看加粗的部分，不履行如实告知还是万万不可以的。2、重大疾病这是重疾险条款中，篇幅最长的一部分了，也是最后一部分。哦不是，不是条款的最后一部分，只是智囊重点要讲的最后一部分。先前花姐说了一句，她去理赔，保险公司说她孩子的病保险没有对应症状，就是这一部分的重点了。重大疾病，主要就是描述你所买的重疾险，保障的重大疾病的范围和定义。保险公司的合同条款，一定是写的非常清楚详细严谨，他也要保护自己啊。所以对于每个疾病，都会做一番解释，对于每项疾病中，理赔需要达到什么程度和状态，什么情况下不理赔，都要讲解，才能最大程度的避免误会，产生纠纷。所以我们买了重疾险，也要对疾病有一点相对的认识和了解。这样才能知道得什么病的时候可以用保险来保障风险。06其实一份冗长的保险条款也不是需要我们逐字逐句的去阅读完，只需要仔细看几个重点，就能掌握到我们所购买的那份保险产品的核心知识。一般来说保险公司会对条款中的重要内容进行显著标识，看条款时需仔细阅读正文中背景突出显示的内容。今天这样详细的讲解条款，对大家有没有起到帮助呢？希望这篇文章一定要传回村里去，别再有人因为不会看条款瞎买保险了。还有不懂的，给智囊留言，我不允许我的读者还不会看保险条款！最后，欢迎你
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