养老保险分为两类，分别是：
职工养老保险：上班族交的养老保险（简称：职工养老）
城乡居民养老保险：不上班的人交的养老保险（简称：居民养老），比如自由职业或者无业人员等
举一个职工养老保险的例子
张大姐从23岁开始工作，到65岁退休！以杭州市职工缴纳社保为例：单位缴纳比例14%，职工个人缴纳比例8%。如果忽略张大姐42年间的工资增长，她的工资是杭州市本年度的平均工资元/月。
缴纳费用
图：杭州社保缴纳比例每个月张大姐个人需要缴纳的养老保险金额=×8%=.2元；
每年张大姐个人需要缴纳的养老保险金额=.2×12（月）=.4元；
42年张大姐个人共需要缴纳的养老保险金额=.4×42（年）=.8元
当然，这么多年张大姐的工资不可能没有起伏，我们只是按照8%的比例将张大姐缴纳的所有保险金额累加起来。
每个月公司会给张大姐缴纳的养老保险金额=×14%=.6元；
每年公司会给张大姐缴纳的养老保险金额=.6×12（月）=.2元；
42年公司会给张大姐缴纳的养老保险金额=.2×42（年）=.4元；
从上面的总计算可以看出，张大姐个人和所在单位42年一共交了=.8+.4≈61万元！
这仅仅是社保养老保险的缴纳部分，还未计算医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、大病保险以及住房公积金，总起来计算下来会达到百万之多！
当然，这些钱的缴纳也不是白交的，养老保险的缴纳是为了退休以后能够领取养老金，来保障退休后的正常生活，那么我们多长时间能把养老金的钱给领回来？
退休后养老金的领取
先看一下养老金计算公式：
其中，根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，计发月数≈（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）；
目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看，根据退休年龄的不同，计发月数也不一样，到65岁退休是按照个计发月数来算。
再回到张大姐的例子：
由于退休员工平均月缴费工资指数时，包括视同缴费年限的缴费工资指数，为便于统计，我们假设月平均缴费工资指数恒定为1，且不需要计算过渡养老金。
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=（+）÷2×42×1%=.8元。
个人养老账户存储额=×8%（缴纳比例）×12（月）×42（年）=.8元≈22万元；
个人账户养老金=.8元÷（计发月数）≈.6元；
所以张大姐每个月到手的养老金=.8元+.6元≈.4元。
如果按照每个月领到的养老金计算，想要回本，需要的时间=×8%×12×42÷.4÷12=4.1年！
缴纳养老保险并不亏！
也就意味着，我们70岁以后领到的养老金都是赚的。
再者，个人养老账户存储额是可以继承的，当出现了一些不幸情况，个人养老账户的存储额可以由指定受益人或法定继承人来继承，所以，目前来说，并不会亏！
最后，养老保险是我们退休后生活的一个基本保障，尽量缴纳，即使没有缴纳，也要通过其他养老途径进行养老准备。
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