近日银保监会下发了一则人身保险产品的通报，多家保司被点名，增额终身寿险成为重灾区。
若在12月5日前没拿出行之有效的整改方案，那下架也是极有可能的，所以最近又引发一波抢购潮。
增额终身寿险是什么意思？增额终身寿险的意义与功用是什么......我们今天就来解读一下，看看是否有抢购的必要呢？
主要内容如下：
增额终身寿险是什么意思？
增额终身寿险的意义与功用是什么？
增额终身寿险要怎么买才好？
一、增额终身寿险是什么意思？
想要搞懂增额终身寿险是什么意思，还得从“增额”和“终身”入手。
“终身”就比较好理解：保障至终身，也就是在保单生效期间身故可以得到一笔赔偿。而“增额”则是指现金价值和身故保额会随着时间推移而不断增值。
所以，增额终身寿险就是一款以被保人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就可以不断复利增长的终身寿险。
这类产品的前期收益增长较快，中后期收益率基本稳定保持在3.5%以内（无论持有多久都不会超3.5%）。而且中途想要用这笔钱作其它规划，可以通过减保或者保单贷款取钱，灵活度相比年金险来说还是比较高的。
说白了，增额终身寿险就像是一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单，比较适合既想保障养老，又想兼具灵活性以备不时之需的朋友。
有了基本的认识之后，下面我们就来扒一扒大家都非常好奇的问题：增额终身寿险的意义与功用是什么？
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二、增额终身寿险的意义与功用是什么？
试想一下，我们平日里买鞋子和电器时有什么要求？无非就是质量好、功能适用，让自己安心舒心吧？所以，我们买一样东西其实就是买它的好处，给我们带来的体验感觉好，是吧？
同样的，我们买增额终身寿险无非就是买它的好处，为了方便大家判断，深蓝君列举了一些增额终身寿险的意义与功用：
1、安全稳健，锁定终身利率
增额终身寿险的各项权益是在投保时就白纸黑字写好了的，现金价值也是清楚地在合同里标明，受法律的保护。
保单的安全性也有国家兜底，即使承保公司倒闭，也会由其他保险公司接管，保单权益不会受到损害，该领多少还是多少，一分都不会少。
而且它的保额会随着时间的增长而复利增长，也就是时间越久我们到手的钱也就越多。当现金价值超过了已交保费的时候我们再取出，就可以获得一笔不错的收益。
2、合理管理资产
一般来说，这类产品的保费是长期缴纳的，无形中等于帮我们做好资产管理的工作，养成良好的消费习惯。而且，它的保额每年增长的比例是固定的，不会受市场波动的影响，可以有效地缓解资产购买力下降的风险。
3、资产灵活支取
这也是增额终身寿险和年金险的一大区别，收益同样固定，不过这类产品的投保人可以自由选择领取时间和额度，一般都具有减保和保单贷款功能：
减保：通过减少部分保单权益取钱用作其它规划，比如孩子的教育、创业、婚嫁金或者自己的养老金等，剩余的钱可以继续留在保单里增值。
保单贷款：毕竟这类产品的保单现金价值比较高，若不想减保，可以通过保单贷款解决资金的周转问题，手续十分简便，利息也不高。
4、资产隔离
常见的方式有婚前资产隔离，举个“栗子”：李女士在婚前买了一份增额终身寿险，那这就属于它的个人财产，婚后也不需要夫妻共同经营。同样的，若是不幸离婚，也无法进行财产分割，资产隔离功能明显。
5、资产传承
投保人对增额终身寿险的保单拥有绝对控制权，百年以后会按指定好的受益比例赔付给受益人保险金，能够很好地实现资产的定向传承，避免一些不必要的家庭经济纠纷。
相信看到这里，不少朋友都跃跃欲试了，可是一款好的增额终身寿险，要怎么买才好呢？授人以鱼不如授人以渔，接下来深蓝君就重点告诉大家一些挑选要点，让大家在购险路上不迷路。
三、增额终身寿险要怎么买才好？
关于增额终身寿险怎么买？深蓝君总结了3个挑选要点：
1、看收益
作为一款具有理财功能的长期储蓄型保险，在资金稳健增长下，收益高低自然就是判断产品好坏的重要因素。
其实不用太关心增额终身寿险的保额是多少，主要是看现金价值增长情况，也就是内部收益率Irr。
当然，不同产品、缴费年限、持有时间等等，都会对收益造成影响，所以在投保时一定要对比不同情况下的Irr。
2、看加减保灵活度
加保就是我们在投保增额终身寿险后，后期还有闲钱还能追加保费，累积更高的保额，提高保单权益，是一个锦上添花的功能。
减保上文也讲过，也就是灵活领取资金的功能，如遇到急用钱的情况也能取钱应急。
所以我们还是要尽量选择加减保比较灵活的产品。
3、看缴费方式的选择
增额终身寿的缴费方式主要分为趸交（一次性交）和期交。
如果短时间收入比较高不过收入不稳定，可以选择趸交。若有经济能力持续缴纳保费而且收入较稳定，可以选择期交，大家根据自身的实际经济情况进行选择。
那这里也为了方便你做功课，深蓝君花了一个月的时间，把目前热门的增额终身寿险通通对比了一遍：哪些马上下架？哪些收益高？哪些加减保灵活？全都整理好了！
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四、总结
在利率下行的当下，增额终身寿险不仅能锁定中长期收益，让我们手头的资金在未来三五十年内稳健增值。而且，在我们需要用钱时，也能通过减保或保单贷款的方式灵活支取，很是方便。
如果现在手里有一笔长期不用的钱且购齐了四大保障型保险，不妨用它做好储蓄规划，给未来的生活打好物质基础。毕竟有规划的人生，才能更加游刃有余。
希望今天的内容能让你更好地了解“增额终身寿险是什么意思、增额终身寿险的意义与功用”，如果还有其他的疑问，欢迎点击下方小卡片，预约老师为您一对一讲解。
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