一旦涉及保险相关话题,网民们总有吐不完的槽:
“保险太坑了,买的时候天花乱坠,出了事就这也不赔那也不赔。”
“千万别买保险!买的时候你是大爷,等到要理赔了他们就成了大爷。”
“投保容易理赔难,我再也不会买保险了,有社保就够了!”
大家会对保险行业产生这样的印象也不奇怪。
随手在新闻页面、热搜榜打出“保险”两个字,
跳转出来的不是老王生病被拒赔,
就是前员工小张实名举报……
千奇百怪的拒赔案例、各式各样的负面新闻,
都让群众对它的好感度一降再降,
几乎要消磨光了。
毕竟,谁会对隔三差五就被曝出负面新闻的行业有好感呢?
久而久之,保险业犹如过街老鼠,
人人唾骂。
但事实真是这样的吗?
据上半年保险公司理赔情况来看,
保司真实的理赔率,
和群众所说的“这也不赔,那也不赔”大相径庭。
上半年刚过,
就有近30家险企,相继公布了自家的理赔半年报,
里面包含了赔付金额、赔付件数、最大理赔件、获赔率等重要信息,
数据真实、条理清晰,一目了然。
我整理了张图片,供大家参考:
其中,X寿上半年理赔的金额最高,赔付了亿+,
同时它也赔出了上半年最大单笔赔付金额,万元。
在理赔率和理赔时效等方面,
大小保司都处于良好水平,全然不似网友口中的那副模样。
通过这些理赔报告,公子也注意到了一些情况:
医疗险的出险次数最多;
重疾险的保额配置普遍偏低;
恶性肿瘤仍是最高发的重大疾病,其次是急性心肌梗死、脑中风后遗症,
而且,重疾发病率出现年轻化趋势。
(1)24家保司上半年赔付总金额高达亿元
上半年,公布了数据的24家险企,理赔总金额高达.亿元。
其中X寿赔付金额最高,超过了亿元,
同时它也是理赔件数最多、单笔赔付金额最大的险企,
单笔支出达到万元。
X安紧随其后,它的上半年赔付金额为亿元,
赔付件数万件,
最大理赔件也支出了万元。
太X半年理赔金额达到92亿元,
最大理赔案例也达到万元。
大保司保单多,理赔金额自然也会高一些。
像X祥人寿、X城人寿,
知名度虽不如国寿、平安那么响亮,
但仅上半年的赔付金额,也达到了1亿+,甚至快2亿,
理赔金额一点也不少。
当然,保险公司的理赔情况,不能单靠理赔金额来衡量。
理赔率、理赔时效都是老百姓关心的问题。
(2)获赔率远超96%,支付时效2天内完成
公布了个人业务获赔率的险企,有13家。
根据这它们发布的数据来看,
保司个人业务理赔获赔率,大都稳在99%、98%左右,
仅有一家获赔率低于98%。
获赔率最高的是泰康养老,为99.86%,;
其次为恒大人寿,99.53%;
身为第三名的光大永明人寿,仅与第二名相差0.3%,
获赔率为99.50%。
从公布了申请支付时效数据的14家险企来看,
保险公司的理赔效率不低,大家都能在2天内完成,
效率高的保司,1天左右就能完成理赔。
保险公司不赔?保险公司理赔拖拉?
不听谣言、不信传言,一切用数据说话。
要知道,一旦上了法庭保险公司就是弱势群体,
完全没必要为了少赔几单万元件,赌上公司的名誉,
甚至面临保监会上千万的罚金风险。
那些认为保险啥也不赔的,
大概率是因为没有如实告知健康状况,或未达到重疾险的理赔标准。
所以大家在投保前,
一定要仔细阅读保险条款,并做好健康告知,
若因自己疏忽或隐瞒造成的拒赔情况,
就别把锅扣在保险公司头上了。
(3)恶性肿瘤是最高发重疾
从赔付原因来看,恶性肿瘤是造成重疾赔付的主要因素。
恶性肿瘤仍是最高发的重大疾病,
急性心肌梗死、脑中风后遗症位居第二位和第三位。
中国人寿半年报数据显示,
男性客户肺癌占比最高,达到21%,甲状腺癌次之,高达14%,
肠癌客户占比12%,肝癌客户占比10%,胃癌客户占比8%。
女性客户甲状腺癌占比最高,高达29%,乳腺癌客户占比18%,
肺癌客户占比16%,肠癌、宫颈癌客户占比均为5%。
且据各家保司理赔报告看来,
重大疾病发病率,出现年轻化趋势。
(4)重疾年轻化
据年的重疾出险年龄分布图显示,
70后仍是重疾险出险人数最多的群体,
但80后90后的重疾出险人数相较于年,
有着明显提升。
21年刚过半,虽然无法统计全年重疾险出险的年龄分布
但通过各家保司整理的半年报数据来看,
重大疾病年轻化趋势依旧存在,不容小觑。
华泰人寿理赔报告显示:
恶性肿瘤的理赔最低年龄才5岁,
急性心梗的理赔最低年龄不过30岁,
脑中风后遗症的理赔最低年龄也只有32岁。
人保人寿半年报显示:
41岁-60岁中年期是重大疾病发生率最高阶段,占比62.57%;
19岁-41岁青年期次之,占比26.67%,
这个数字远高于占比3.98%的老年群体。
所以,年轻人别仗着自己还年轻,
以为万事大吉,就恣意挥霍。
长期作息不规律、饮食不健康,
正在年轻化的重疾,就很有可能盯上你。
一旦罹患重疾,伤心伤身不说,还费钱。
所以不论你处于哪个年龄段,
都需尽早做好风险保障。
重疾,光听名字就知道它是指病情严重、开销较多的疾病。
在我们的固有印象中,只有老年人才会得重疾,
可近几年,保险公司大量的保险理赔数据都在告诉我们,
年轻人早已成为重疾的高发人群。
时代的飞速发展,为当代年轻人带来了不小的压力,
长时间久坐、频繁应酬、熬夜加班;
没时间做饭,顿顿外卖,多油多盐。
长期不规律作息、不良饮食习惯,
都在吞噬着当代年轻人的健康。
胆固醇增加、肝脏受损、心血管疾病、糖尿病、恶性肿瘤……
一不留心,就找上门来。
面对这一趋势,年轻人能做些什么呢?
其实道理大家都懂,
无非就是改善饮食、作息习惯,定期体检,配置保险。
良好的饮食、作息习惯,能从根源上减少重疾的发生率;
定期体检,能让大家及时了解身体状况,做到早发现、早诊断、早治疗;
配置保险是为了抵御风险,如果不幸罹患重疾,
保险就能站出来,为我们抗下部分经济压力。
而且越年轻,买保险就越便宜,
别等年纪大了、身体出现各种毛病了,才想起要买保险,
往往这个时候,就已经失去了投保机会。
要知道,最想买保险的人,
是躺在病床上的人。
有朋友可能会觉得奇怪,
既然保险公司的理赔率都这么高,为什么却总能看到“保险不赔”的新闻呢?
这就得从保险行业,信息不对等开始说起了。
(1)业务员的嘴,骗人的鬼
以下这些话术,是否觉得似曾相识?
“这款保险出事赔钱,没出事保费也不会白交的!等保障期满后就会把保费都退回去的。这简直就是免费的保险!”
“这款重疾险确诊即赔,只要生病了钱立刻打到你账上。”
“健康告知不用管,两年一过保险公司不赔也得赔!”
如果你也听信了这些话,那你的保单八成是是坑货,
甚至很可能无法理赔。
保险代理话术背了一套又一套,
将与话术不对等的产品,包装成消费者喜欢的模样,以便出售,
等到被保人出险后,却发现代理人怎么也找不到了。
这是因为部分无良代理人,压根没打算长期买保险,
他们靠背话术卖出一单算一单,哪天卖不出去了,
拿完提成,就拍拍屁股走人了。
据数据显示,截止年年底,我国保险代理人人数为.94万人,
而全国做过保险代理人的人数,已超过万。
这万曾经/依旧在职的保险代理人当中,
又有多少人是靠背话术出单,整天对客户信口开河的呢?
他们的售出的保单一旦出险,
话术与条款不符的秘密就再也藏不住了。
消费者找不到代理人,只能将矛头对准保司,
媒体行业需要流量,将案件添油加醋描绘一番,
保险行业的名声怎能好得起来?
(2)买保险就是买合同
近几年,在银保监会监管下,
保险公司的投保流程在不断优化。
最明显的表现之一,就是犹豫期内的电话回访。
在投保后的犹豫期内,
保司都会通过电话回访,投保人是否了解产品责任、免责条款,并录音。
而且保司只有在听到你说“是的,我了解”,才会继续承保。
大家要明确一点,
我们通过买保险获得保障,是保险合同中的白纸黑字,
而不是代理人的信口雌黄。
在保险合同前,大家一定要仔细阅读合同条款,
因为一份保险保障什么、什么情况不赔,
条款中都写得一清二楚。
若遇到不懂的地方,也要及时咨询专业人员,
切记不能含糊了事、盲目签字。
今天签合同时的漫不经心,
可能会成为出险后的辛酸泪。
(3)其实保险理赔,真的不难
保险理赔真不是难事儿!
该赔的保险公司一分不会少,
不符合理赔条件的,保司也不会蠢到傻傻掏钱,
若有争议,就只能走诉讼之路了。
只要符合这四点,理赔就是走个流程:
①保险合同有效:
投保时已如实告知健康状况,在保险期限内,且按时缴纳保费。
②属于保险责任:
发生的事故属于保险责任范围。
寿险的责任很简单,只赔全残和身故,
生病、住院它统统不赔,
所以拿着寿险合同报销医疗费用,肯定是不行的。
③不属于免责范围:
发生的事故不属于保险责任范围。
例如:寿险A规定酒后驾驶属于责任免除,
那么被保人酒后驾驶导致身故的,无法获得赔偿。
④保险事故属实:
不存在骗保、欺诈行为。
其实,保司年报、半年报的数据在告诉我们:
保险公司不会刻意不赔,
只要是符合理赔要求的保单,赔款之路都会无比顺畅。
仔细阅读条款,早日备齐所需产品,
用保险保障好自己的一生。
以上。
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