来源：多多说钱
如果你家孩子能收到大封大封的红包，那钱得好好利用哟，比如为孩子准备教育金(此“教育金”是统称，并不是指保险公司的“教育金”险种)。
Part.1
教育费用主要分两类，一类是学费，一类是课余兴趣班的开支，后者不是必选项，但现实中往往是家长们的多选项，过年在家走走，估计很多人会发现老家多了不少培训/教育机构。
现在养一个熊孩子开销着实不少(别问我是怎么知道的)，动不动就能把一个月的工资全部花光，甚至更多。
年那会网上流行一则故事，说一个月薪3万的家长hold不住一个小孩的暑假，清单如下：
游学：
请阿姨：
学钢琴：
学游泳：
去培优：
合计：3元
看了这个清单再对比一下自家情况，建议大家在课余兴趣班的开支准备上量力而为，不要为了在起跑线上赶跑而赶跑，不然绝对够呛的。
而第一类学费，则有两个特点：
一没有时间弹性，不像退休计划，如果钱不够可以延迟几年退休，教育计划就一点也耽误不得，孩子该读幼儿园读幼儿园，该上小学上小学……与同龄人一起读书会有利于小孩的校园社交和智力发展。
二分阶段支出，后期负担最重，本科毕业是基本款，要是娃争气，读研考博、出国留学则会是大笔开支。
所以对于孩子的教育金计划，特别是有意向让孩子接受高等教育的家庭，建议及早开始着手教育开支的准备。
Part.2
目前市场上专门针对教育储蓄的产品寥寥无几，其实我们不用特意去买一款“教育XX”的产品的，说到底这也不过是把钱交给金融机构打理而已，还要给予一定的管理费用。
有三类比较好操作的方式，有孩子的家长可以参考一下：
1、定投基金
从孩子出生到需要大笔教育开支(上大学)，一般会有18年的时间，而从历史来看，一轮牛熊市大概是5-8年的时间，如此一来这个准备阶段我们或多或少会经历两轮牛熊交错。
基金定投是一项长线投资，目的是借助牛熊走势从中摊平风险赚取收益，从时间上来看，这种投资方式非常合适家庭准备高等教育的资金。
市面上目前并没有“XX教育基金”这样的投资品种，一般我们说买教育基金，其实是自己去做一个投资组合，以定投多只基金的形式来获得理想的收益。
个人建议大家选择定投指数基金，可操作性强、便利且费用低。当然，如果你是积极型投资者，想博取更高收益，可以选择主动型基金，第一轮牛熊可能操作不好，第二轮就有经验了，但如果距离孩子上大学的时间比较紧，还是以稳健为重。
2、买稳定收益产品
像货币基金3.5%左右，银行理财4%左右，还有保险理财5%左右……都是非常稳的产品。
收益不高，重点在稳定和利滚利。
复利的概念想必大家都应该懂了，假如孩子两岁，那还有16年的时间准备大学以后的教育开支，从现在起每个月存块到投资收益为5%的产品中，那么16年后就会有29.3万的教育储蓄；
如果从现在起每个月存块到投资收益为5%的产品中，那16年后就会有58.6万！
积少成多就是这么来的了。
每个月从收入中拨出元做教育储蓄压力不会很大，而如果等孩子上初中才来准备(还有6年时间)，那时候想要有58.6万的大学费用储蓄，每个月得拨出块，所以越早准备越好。
当然，做计划是不能不考虑通货膨胀和学费的增长率的，但这不是你个人能控制的，不是说有通货膨胀的存在就不用做计划，也不是说学费会长就只能买高风险、高收益的产品，这样不科学。
意识到这些问题的存在，作为家长更应该给力让自己的工作收入增长率覆盖通货膨胀率和学费的增长率，这点其实不难。
3、买教育金
这个渠道一般我是不建议的，但我了解到不少宝妈宝爸还是蛮喜欢的，毕竟名字喊“教育金”简单又直接，省却了自己去挑产品的麻烦。
教育金其实是保险公司的产品之一，主险是年金，就是每年/趸交多少钱，到孩子多少岁的时候可以拿多少钱，分阶段返还。
准确来说，这类教育金的收益不高，哪怕是最高档分红，也是4%左右，胜在够安全，只要不提前退保基本不会亏。开门红产品也多是这类险种。
存在即是合理，这类产品个人只建议家庭经济不错的朋友购买，一来保费较高，比如一年交1万，交足5年，家庭负担得起；二来退保可能性低，急用钱的时候不用怕影响到孩子的教育金。
但前提是一定要看清楚是否有“豁免”条款，比如投保人出了意外身故，保险公司能免收这个家庭的保费并保证到期给付保险金给孩子。
不然的话，自己拿着这5万去买4%的银行理财，多年下来的收益大概率会比这些教育金的高，而且流动性强。
而经济一般的家庭着实不用考虑这些，担心有类似的情况还不如买一份消费型的寿险，便宜很多而赔付更高。
Part.3
说完教育金计划的重要性和投资方式，我们来聊聊财商教育。
过年期间小朋友会收到大笔的压岁钱，按照中国父母的传统习惯，“交给妈妈帮你保管”是常态。
家长帮小孩子存钱无可厚非，大概率以后也是用回到孩子身上的，但如果能让孩子明白钱是怎么存的、以后会怎么用、会有什么样的效果则是一个非常应景的财商教育机会。
道理不用太晦涩，可以参考《小狗钱钱》和《富爸爸穷爸爸》这两本理财启蒙书的操作，让孩子明白自己手里有一个“梦想钱包”，意识到复利的力量，以后可以发挥大作用。
此外，还要教育小孩子在面对诱惑的时候，如何保持清醒，把资金合理利用，从理财的角度培养一个人把控诱惑的尺度。
就像我们常说的，理财是把眼下的享受迁移到未来，把消费延迟，从某种角度来说，理财的人为的是能在未来活得更自在。
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