1普通人买保险，主要通过5大渠道。保险代理人渠道、银行保险渠道、电话销售渠道、保险经纪渠道、互联网保险渠道。首先是保险代理人渠道。保险代理人无处不在，也是中国保险销售的主力军。他们的特点是只能销售所在公司的保险产品，比如平安代理人只能销售平安的产品，中国人寿的代理人只能销售人寿的产品。这个群体数量极其庞大，截至年，已经飞跃到了万。但是由于保险代理人从业门槛非常低，七大姑八大姨，去保险公司培训几天销售话术，就都能卖保险了。而且代理人不属于保险公司员工，一般没有底薪，收入全靠卖产品，再加上本身专业度不够，常有销售误导的情况出现。所以在过去的二十多年里，保险代理人制度虽然推动了我国保险行业的发展，但让我国保险业的名声一度很烂。其次是银行保险渠道。很多保险公司看重大家对银行的信任，把保险产品拿去银行卖。银行销售的保险产品，大多是分红型、万能型之类的理财险，保障功能鸡肋，回本周期较长。很多中老年人去银行存钱，结果在销售人员的引导下，稀里糊涂存单变保单，引发了不少纠纷。大家要特别注意，赶紧检查爸妈的保单，看看有没有出现类似情况的。第三是电话销售渠道。提醒下，电销必须谨慎，一不小心就是坑呀。电话销售主要以推销为主，会不断强调产品有多好，这次投保多划算，拼命游说你。打电话卖保险，表面上没什么技术含量，但无论是潜在用户筛选、保险产品选择、销售话术设计，都形成了完整的产业链。大多情况下，不会根据你的实际情况出发，不管你需要什么保障，只要能买他推销的保险就行。2第四是保险经纪渠道。保险经纪公司代理多家保险公司的产品，想要什么样的保障，大家可以根据需求选择。举个例子，保险经纪公司，跟淘宝、天猫类似，就是一个综合保险超市。而保险经纪人，跟李佳琪、薇娅类似，可以挑选性价比高的产品带货。相比保险代理人，保险经纪人能够站在客户的角度，相对客观中立的挑选产品。不过他们也是有合作方的，并不是全网比价。最后是互联网保险。由于在网上销售，省掉了很多运营成本，价格一般都比较便宜。互联网保险是最透明的渠道，产品设计通常更贴近用户的需求，也是打价格战最频繁的渠道。投保方式也很便捷，可以根据自己的需求和预算，多个保险产品进行比较，选择最适合自己的产品投保。因为互联网保险最近几年才爆发增长，再加上消费场景是互联网，目前用户群体大多为80后90后。我们父母辈人，目前还是对互联网充斥着不信任。认为网上买保险，看不见摸不着，以后理赔可能出现问题。相反，线下买保险都是在熟人那里买，心里总是放心些。3一般来说，线下保险知名度都比较高，比如中国平安、中国人寿、太平洋保险等。他们每年都会花几百亿的广告费，大家听得多，自然深入人心。但因为线下代理人，只能销售所在公司的保险产品，总的来说，选择空间比较小，很多时候无法真正站在投保人的立场上进行保单配置。而且线下保险，通常卖的比较贵。连平安老大马明哲都说了，过去的产品是从公司的角度出发，而不是从客户需求的角度出发。一方面，线下公司需要承担巨大的运营成本，比如在全国各地开设营业厅，招大量保险代理人，每年砸巨额广告费等。通过广告轰炸，采用人海战术，依托人情销售，成本怎么省的下来呢。另一方面，线下代理人想要有好业绩，自然更乐意推荐单价高、利润高的保险产品。而这类产品，大多是捆绑型的套餐，也就是各种保险打包一起销售。寿险、重疾险、意外险、医疗险全都有，有病保病，没病还可以返点钱给你，但同样的钱，就根本做不高保额了。乍一看，是用一张保单，覆盖了所有的保障问题。但其实，每一个保障问题可能都没有解决，保费还贼贵。要是单独购买这些产品，不单单是能把保额做高，还能省出一笔钱做其他投资。4又有人说了，线下保险贵，有它贵的道理，比如理赔可能更顺利。但其实，不管你在哪里买的保险，理赔方式都是一样的。严格来讲，我们买保险，其实就是和保险公司，签了一份具有法律效力的合同。该怎么赔，赔多少，都是保险合同白纸黑字写好了的。真正影响到保险理赔的，还是投保前是否如实健康告知，以及合同中的理赔条款具体怎么写。对于符合理赔条件的案件，不论你买的是便宜的保险，还是贵的保险，是大保险公司还是小保险公司，它都是一定要赔偿的。在线下买的保险，一旦出险，可以找代理人，代理人会告知理赔流程，并协同完成一些相关事宜。整个过程中，代理人也仅仅是协同作用，并不会影响理赔结果。（代理人流动率极高，理赔时出面的，更多还是保险公司的理赔专员。）总的来说，线下保险的优势在于，能和代理人面对面交流，心里更踏实一些。但它的不足之处在于价格昂贵，且选择性并不多，代理人的素质也参差不齐。其实无论线上还是线下，都只是销售渠道而已，跟产品好坏没有必然关系。线上和线下，各有自己的优势。
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