买保险竟然背上数百万债务?近日,有媒体报道,已经退休的章先生9年多时间里,买下29只太平洋人寿保险,总计支付保费多万元,不仅掏空多万元积蓄,还质押保单贷款投保。
北京商报记者获悉,3月21日,太保寿险上海分公司和当事人章先生已经达成一致意见,章先生部分保单予以退保,其余保单继续持有。
这起纠纷中被反复提到的保单质押贷款是什么?真的靠谱吗?
保单质押贷款竟引来多起纠纷
一则“多万元买下29只太平洋保险!上海爷叔掏空积蓄,贷款万元”的报道甚嚣尘上。据媒体报道,从年开始,章先生踏上了保单抵押贷款买保险之路。9年多时间里,上海市章先生买下29只太平洋人寿保险,总计支付保费多万元,其中贷款万元。
近年来,手续简单、贷款速度快的保单贷款频频引起纠纷。“驻马店残疾男子以捡废品为生,却贷款买七份保险”等类似报道也曾见诸报端。据报道,一保险业务员向李先生推销购买了7份保险,李先生身患残疾,以捡废品为生,而业务员却让李先生贷款买保险。从李先生家人提供的清单上看到,李先生从年开始,在某寿险公司一共购买了7份保险,而且最后还贷款两万多元,贷款是通过保单贷的。
家住韶关的一位退休老人黄先生也遇到类似的情况。他最近4年一共买了3份理财保险,前前后后交了13万元。而买了保险之后,他的名下却多出了2.3万元的贷款,原来是保险业务员用黄先生的个人资料在保险公司办理了贷款。最终,欠款业务员写了一份还款保证书,明确表示会归还本息。
保单能借钱?真的可以!
这些纠纷中被反复提到的保单质押贷款是什么?
保单质押贷款是指保险公司按照保险合同的约定,以投保人持有的保单现金价值为质,向投保人提供的一种短期资金支持。通过保单质押贷款,借款人可以以未到期的保单作质押,按照保单现金价值的一定比例从保险公司获得贷款额度,并且在质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,保单依然有效。
开展保单质押贷款业务,对投保人和保险公司是双向有益的。中国人民大学中国保险研究所研究员张俊岩分析表示,保单质押贷款是保险公司基于保险主业的一项附属业务,是为便利投保人而对其开展的保单增值服务。保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求,这项业务对投保人和保险公司都有益处。对投保人来说,在不解除合同的情况下就可以从保险公司贷款,可以满足短期内的资金周转需求。对保险公司来说,由于保单贷款可以收取利息,是一种重要的资金运用形式,可以通过保单贷款获取收益。
哪些保险保单能用来抵押贷款呢?可以看出,可以贷款的保单必须具有现金价值,也就是一些具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、分红型保险、养老保险等。而短期健康险、短期意外险等消费型保险并不能抵押贷款,财险保单也不能抵押贷款。
保单贷款究竟能贷多少钱呢?贷款额度通常取决于保单的现金价值,目前对于保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。根据《人身保险公司保单质押贷款管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),拟定保单质押贷款金额不得高于申请贷款时保单现金价值的80%。
贷款期限是多久呢?利息又是多少呢?保单贷款的时间较短,一般为6到12个月,而且,贷款利率也是高于保险产品的预定利率的,一般为5.5%。如年末,某人身险公司曾公告表示,该公司保单借款基准年利率为5.5%。
质押保单贷款来的资金,用途会有限制吗?某寿险公司分支机构负责人介绍称,保险公司只负责审批放贷,无权干涉贷款资金用于何处。不过,根据《征求意见稿》,拟定保单质押贷款的用途未来会有一定限制,不能用于房地产和股票投资,不得用于购买非法金融产品或参与非法集资,不得用于未上市股权投资等。
小心提防!保单质押贷款易成非法分子牟利工具
由于手续简单、贷款速度快,保单质押贷款也被不法分子盯上,成为其非法牟利的工具。
年末,山西银保监局曾发布关于警惕“保险分红补偿”骗局的风险提示指出,有不法人员拨打保险消费者电话或发送短信,谎称自己为保险公司售后服务人员,处理客户对保险分红收益不满的投诉,需要保险消费者携带身份证、保单和本人银行卡到该网点办理分红核算及补偿等事宜。待客户上门后,该网点不法人员诱导保险消费者直接在保险公司App或官方
转载请注明:http://www.0431gb208.com/sjslczl/5115.html