近段时间和很多朋友一起在聊社会养老保险的时候，部分人都对未来的养老心存忧虑。毕竟我国已经开始逐渐进入老龄化的社会，未来的养老压力会越来越大。对于很多灵活就业人员而言，挣钱比较辛苦，缴纳社会养老保险的时候，又是由自己全额进行付费，因此，对于投入养老资金非常的重视。
但是由于对于社会养老保险知识缺乏系统的了解，对于社会养老保险的理解就具有了一些片面性。有人觉得如果生存的时间不够长，自己没有办法去领回自己所交的钱，就很亏。而另一部分人担心进入了社会老龄化，年轻人缴纳社保的意愿不强，社保基金不够支撑未来的养老。最近颁布的关于十四个五年计划的规划中又明确指出要实施渐进性的法定退休年龄的延迟，更是加剧了这种焦虑感，也就让一些灵活就业人员想放弃社保，而通过自己存钱或者建立养老基金的方式来为自己养老。
虽然选择养老方式是每个人自己的自由，但还是想通过从风险管理的角度，去给挣钱不容易的灵活就业人员做下分析。如果想完全依靠自己的储蓄或理财去进行自己的养老，放弃社保前，一定要先想想，四个会面临的风险你是否能抗下。
第一通胀带来的货币购买力贬值的风险。
辛辛苦苦挣来些钱，想通过存放银行去获得利息的方法应付未来的养老，首先要考虑的是一个通货膨胀的问题。如果存款的银行利息低于通胀，自己存钱的建立的养老基金会面临大幅缩水的风险。这种情况下在未来是无法支撑自己的养老。依靠现在较低的银行存储获利去解决自己未来的养老，相较与社会平均收入挂钩的社保养老金来说，存款的利息增长速度是远远低于社会平均收入的增长的。事实证明，靠自己存钱养老是不现实的。大家可以去问一问，在30年前人均收入也就是一两百块钱的时候开始存钱，到现在靠利息收入能存下多少？以前购买社保养老的退休人员，养老金基本已经是每月达到了2-5千的平均水平。而类似个人储蓄的养老的城乡居民养老，在加上了政府补贴和国家提供基础金的情况下，也就几百块钱的水平。纯粹依靠个人银行存款，更不能满足养老的问题是显而易见。
第二个人理财风险。
有的人可能会说，如果银行利息太低，可以去通过购买股票或一些收益较高的理财产品来提升自己的收益水平。但是需要提醒的是，资本市场收益和风险是成正比的，高收益伴随的一定是高风险。作为个体去进行理财的操作，和专业理财机构相比较信息的不对称，专业技能的不对称，以及资金量的不对称，经常会导致个人理财者都是处于被收割的韭菜地位，理财的失误会造成养老基金的大幅度缩水。如果一旦遭遇这种情况，不但无法获得较高的收益，反而会让自己的养老金变得所剩无几甚至于损失殆尽，真正在需要养老的时候，会因为基金无法满足未来养老需求而让自己的生活陷入一个非常窘迫的境地。
第三，不良消费行为风险。
当存下了一笔养老基金以后，说老实话，面对市场消费广告的狂轰乱炸，很多人都无法控制自己的消费欲望，而做出一些不理智的消费行为，亏空了自己的养老基金。像我们经常看见的一些老年人被保健品围攻或者是一些非理性的销售行为误导的时候。虽然为他们心疼，但是确实是无能。
除去了这种市场消费行为导致的风险以外，还有就是家庭成员的一个消费行为风险，现在的很多年轻人根本没有为自己的父母考虑，在超前消费习惯形成一个恶劣后果以后，往往都是由老年人拿出自己的养老金去进行亏空的弥补。在我们常见的一些例子里面，例如子女去进行一些超出自身能力的消费，或者因为借贷形成巨大的消费亏空以后，都是老年人卖房或者拿出自己的老本去进行填补，这些行为都会导致养老基金被消耗一空。对于社会保险，由于已经缴纳的的费用自己无法再进行支配，因此，即使面对这种无理智的消费轰炸，或者是子女的一些消费不良习惯，也可以通过克制消费行为来达到降低风险的作用。
第四长寿风险。
由于生活水平的提升，人均寿命已经由原来刚解放时的不足50岁提升到了平均寿命76岁，而且随着科学进步的发展，可能未来的寿命会更为长久。但是仅仅只是依靠储蓄下来的基金去进行养老规划，不巧长寿的时候，有可能原来计划的养老基金可能就不够自己的养老所需。由于没有收入的进项，每天的支出会让自己的基金会越来越少，而导致最后的养老金消耗完了。让家人和子女陷入了生活无以为继的状态，养老生活无法得到保障
而相参加社会的养老保险，由于与社会平均工资挂钩，因此，在抵御通货膨胀方面有着较好的能力，虽然作为灵活就业人员缴纳的基数不高，可能退休后养老金不会特别高，但是随着社会平均工资的调整，基本的生活还是可以得到满足。同时，由于国家在社会保险法中间明确规定，在社会保险基金不足以支付的时候，会由政府予以补贴，从政策上面为社保基金的兜底做出了法律上的承诺。
因此就这种情况看来完全依靠自己储蓄去进行养老是不太现实的，而最好的办法是从自己的储蓄里面拿出一部分钱去购买社会的养老保险，有一个养老的基础保障。如果担心社保养老不足，就可以再通过自己的储蓄或者理财去进行养老的补充。未来即使发生了一些不好的情况，也会因为有了社会养老保险的托底，让自己的养老生活不会受到太多的影响。
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