网上很多文章喜欢说知名保险公司和小保险公司没有区别，其中一个重要的论据就是“中国大陆的保险公司不会倒闭！”
但仅仅年，就有多家保险公司被接管，下半年安邦保险宣布破产，更是令不少消费者感到不安。
1月15日，银保监会宣布了年来第一个被接管的消息：安心财险因偿付能力不足被银保监会接管！
所谓“偿付能力不足”是指什么？会对我们产生哪些影响？小的保险公司还能不能买呢？一起来看。
本期话题：
1.偿付能力不足是什么意思？
2.财险公司卖的短期险能买吗？
3.保险公司破产，保单怎么办？
一、偿付能力不足是什么意思？
保险公司被接管，通常都是由于偿付能力不足。
所谓的“偿付能力”，大家可以理解为保险公司理赔的能力，如果偿付能力不足，就相当于当大家需要理赔时，保险公司可能拿不出钱来赔。
偿付能力低代表保险公司的钱不够了，因此偿付能力是否充足是监管保险公司的重要指标。
我国对保险公司的偿付能力要求很高，具体指标分为三个方面：
一是综合偿付能力充足率必须大于等于%；
二是核心偿付能力充足率必须大于等于50%；
三是风险综合评级必须达到B及以上。
只有达到这三个标准，才能被视为偿付能力充足。
这次安心财险之所以会被接管，就是因为偿付能力充足率-.7%，严重低于%。
银保监会对安心财险提出了暂停车险新业务、强制要求增资、限制高管薪酬等要求。
二、财险公司卖的短期险能买吗？
多数消费者不知道，其实保险公司分为财险公司和人身保险公司。财产保险公司主要销售保险标的为财产的险种，比如车险、家财险，还有企业的雇主责任险等。
人身保险公司能够销售各类短期或长期的人身险，但不能销售车险和家财险。
除了卖财产保险以外，财险公司还可以卖短期的健康险和意外险，也就是说大家买的一年期医疗险（比如百万医疗险）、一年期重疾险、一年期意外险，都有可能是财险公司卖的。
这几年百万医疗险市场很热，不少财险公司纷纷入局，像本次被接管的安心财险就推出了安享一生防癌医疗险、京心保百万医疗等。
通常来说，如果保险公司偿付能力不足，确实有一定的可能会影响这些险种的赔付。
另外，与人身险公司推出的产品相比，财险公司的短期健康险，最大的劣势在于不能保证续保，与市面上的长期医疗险相比，稳定性差了很多。
但为了获得市场，财产险公司的一年期医疗险通常会在保障上有一定的特色，比如众安尊享e生的增值服务优秀；太平财险e保无忧，报销方便等。
所以财险公司的短期险并不是完全不靠谱，主要还是看条款设计和公司实力。
三、保险公司破产，保单怎么办？
保险公司被接管，大家其实不用紧张，因为接管并不意外着就要倒闭了。
那么如果保险公司真的依法破产了，保单会怎么样呢？
保险业有个保险保障基金，是保险法规定，由各家保险公司缴纳的。
如果是非人寿保险公司破产，保险保障基金会进行一定的救助，
保额5万以内的，保险保障基金提供全额救助；保额5五万以上的，个人为90%，机构为80%，按此比例进行救助。
如果是人寿保险公司破产，保单会由另一家保险公司接手，如果没有保险公司愿意接，则会由银保监会进行指定。
这种情况下消费者的保单是不会受到任何影响的。
结语：
大小公司是否都一样，这是否定的；但大家也要警惕利用接管、破产等消息来炒作和渲染焦虑的从业人员。
毕竟保险产品，更重要的还是条款的设计。
我是梧桐君，欢迎
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