在很多人的观念里，大公司意味着值得信任、靠得住，产品可以贵，但品牌必须大。但是在保险产品的选择上，这种看法是错误的。
在面对小公司的产品时，常见的担忧包括：
“小公司肯定比大公司容易倒闭，到时候我的保单怎么办？”
“小公司的理赔服务是不是不如大公司？”
今天亮保保就来科普一下：
1.保险公司没有“小”玩家2.无论公司大小，你的保单都很安全3.小公司在理赔服务方面不比大公司差4.靠性价比取胜的，往往是小公司1.保险公司没有“小”玩家
我国对保险行业的管控非常严格，成立保险公司首先需要股东的经济实力非常雄厚。
设立保险公司，股东需要至少出资2亿，而且必须真金白银地存到银行里。在实际操作中，绝大多数保险公司的股东注资都远远超过了这个标准，比如年成立的北京人寿，注册资本为28.6亿元，还有一些保险公司的注册资本高达百亿。
光有钱不够，股东还需要有持续盈利能力，信誉良好。管理人员的资质要求很高，还要有切实可行的筹建经营方案。
所以，保险公司所谓的“小”只是跟国寿、平安这种巨头相比而言的，实际上并不小，大腿绝对够粗~
2.无论公司大小，你的保单都很安全
很多人担心小公司容易破产，自己的保单没有保障。
其实在偿二代监管体系下，保险公司的偿付能力都很充足，能够保证保险金的给付。
由于保险行业涉及公共利益和金融稳定，我国还有保险保障基金制度：一旦保险公司发生了重大危机，保险保障基金就会介入，对涉事公司出手搭救，现有的保单不会受到任何影响，比如之前的新华保险、中华联合保险，还有最近的安邦保险。
截至年9月，保险保障基金规模已经达到了亿元，兜底的实力还是相当雄厚的~
那万一在层层监管之下，保险公司还是走到了破产这一步呢？
《保险法》第九十三条：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。”
简单来说，只是换一家公司承保，但你的保障还是会继续。所以“保险公司倒闭”这种事，对你的保单是不会构成威胁的~
3.小公司在理赔服务方面不比大公司差
很多人认为小公司的理赔会不靠谱，但事实上，理赔标准不会因为公司大小而改变，能否获赔只取决于合同条款本身。再小的保险公司，理赔案件也都有严格的流程，更不会靠惜赔、甚至恶意拒赔来盈利。
当然，对于车险这类落地服务很重要的险种，大公司的合作机构范围广，确实比较有优势。
4.靠性价比取胜的，往往是小公司的保险
LV的老花包只是PVC材质的压纹涂层帆布，连真皮材质都不算，但依然能卖出天价，这就叫做“品牌溢价”，是你付给品牌，而不是产品本身的。
奢侈品带出门有面子，但买保险只能看保单上的白纸黑字。大险企每天几千万的广告支出，广告提升了公司名气，代理人扩大了业务规模，但这些运营成本最后也会转嫁到消费者身上，因此大公司的保险产品定价往往会比较高。
在市场集中度相对较高的保险行业中，小公司拼不了广告支出、也比不了代理人规模，于是只好靠性价比杀出一条血路 。所以我们可以看到，最近的爆款产品基本都是来自小公司的，比如长生福优加、光大永明的超级玛丽、达尔文超越者~
写在最后
保险公司比你想象得监管严格，无论是大公司还是小公司，你的保单都很安全。在国内选保险，品牌并不应该是筛选的重点，条款、责任是否全面、性价比、服务等才是关键。
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