信美人寿相互保险社是国内首家也是唯一家相互人寿保险组织。成立六年来，信美相互人寿以打造“轻型、敏捷型”保险组织为目标，持续推动数字化建设，坚持“产销分离”战略，探索出一条具有信美特色的相互保险组织发展之路。
在年5月11日至12日《今日保》举办的“中国保险中介发展高峰论坛”上，信美相互人寿董事长、英国皇家保险学会会员、英国特许保险人杨帆作为特邀嘉宾作题为《数字化时代，实现产销分离到产销融合的跨越》的主题演讲，分享了自己对于“产销分离是发达保险市场的自然选择”“数字化是产销分离的必经之中路”“产销融合是产销分离的进化方向”等方面的思考与实践。
以下为杨帆在“中国保险中介发展高峰论坛”上的发言实录（有编辑）：
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-InsuranceToday-
产销分离是发达保险市场的自然选择
信美于年正式开业，当时我们做了两个重要选择：第一是做一家数字化企业；第二是做一家轻型保险组织，所以当时我们选择了产销分离的发展路径。
首先提出一个结论性观点：我个人认为产销分离是发达保险市场的自然选择。从英美市场这个我们所能看到的发达市场的数据看，专业中介占了绝对主导的地位。专业中介是指保险经纪人、独立代理人这种完全独立于保险公司之外的专业中介机构。基于过往我在英国工作期间的了解，英国保险市场专业中介占比长期保持在70%左右。从美国保险市场看，专业中介占比从年到年增长了6个百分点，达到55%。
再看一组国内部分发达地区的重要数据。年，我国32个城市的人均GDP超越了2万美金，跨过了发达经济体的标准线。与其它几个国家对比看，英国人均GDP4.7万美金，美国7.5万美金，日本3.4万美金，中国和日本的差距日益缩小。
在发达市场，专业中介有其存在的独特价值，原因有二：
一是供给的多元化。比如在英美市场，最新数据显示，美国有家寿险公司，英国有家保险公司。中国现有寿险、健康险、养老保险一共92家。如果每家公司有个产品，就意味着市场上有数万款产品。客户购买保险时，面对数百家寿险公司、数万款保险产品如何选择？
二是需求的多元化。中国发达地区的中高净值人群不断崛起，这一群体与国际发达市场一样有着多元化、复杂化的需求，保险应该怎么安排？是注重资产配置还是财富传承？
供给和需求的多元化，决定了供需之间的隔阂需有有人来弥补，我们认为应该由专业中介来弥补。
“未来学家”、互联网“大神级”人物凯文·凯利曾在《未来的十二大趋势》中精准地预测了整个互联网时代的发展。他说，“我们的时间是有限的，我们肯定需要一些人来帮忙，找到我们真正需要的东西，这就叫做过滤（Filtering）”。这就是专业中介在保险市场存在的重要基础——当好一个过滤器，过滤市场上好的产品、好的服务、好的品牌。同时，面对真正有需求的客户，帮助其过滤出真正的需求，用专业去帮助其解决问题。
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-InsuranceToday-
数字化是产销分离的必经之路
信美自成立时就明确了两个定位，第一是做一家数字化的企业；第二是做一家轻型的保险组织。
做一家数字化的企业，源于我们的开放性的平台逻辑。当一个市场或一家公司把自己封闭起来时，其能力是有边界的。一家再了不起的公司，面对互联网创新，也会感到自己有欠缺；即使互联网做得很厉害的公司，面对人工智能也会感到非常乏力。我们的战略、精力、资本以及团队都是有边界的，但在今天这个商业时代、互联网时代、数字化时代，商业是没有边界的，可以跨界、可以打通的。这需要我们以开放的心态，以新的方法论去面向未来。所以我们需要回归自己的核心本业，努力与大家携手，建立一个开放、共赢、融合的新平台。
我们对自己的定位，与伦敦市场劳合社的承保人一样，就是要回归到对风险的管控，回归到对精算的评估，回归到财务管理、现金流管理，回归到合规和公司治理，回归到科技应用，回归到相互制的会员权益，回归到产品更巧妙的创新和定制化，回归到长期资产配置。这是一家保险公司的核心能力，不具备这种核心能力，只
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