首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
这篇文章，再说一遍保险公司的安全性问题。
01
年的时候，银保监会宣布接管“华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险”这四家保险公司，接管期限为一年。
时间近的仿佛还是昨天.
然后到期后呢，又延长了一些接管时间，就到了现在。
华夏人寿可不是什么“小保险公司”哈，在年的时候，华夏人寿就位列全国保费总收入排名第4，仅次于国寿、平安和太保。
除了前三名，没人配说华夏人寿是“小保险公司”。
哪怕是没什么名气的“天安人寿”，也排名第12名，这还能叫“小保险公司”？
华夏人寿、天安人寿这规模要是还能算“小保险公司”的话，那这未免对“小保险公司”的标准也太高了点。
我还在朋友圈看过一些排名差着华夏人寿十万八千里的保险公司的代理人，大言不惭的说什么“我们公司才不会接管这种小保险公司”。
我真是笑死了，我从小到大都没见过学渣嫌弃学霸的，我就没见过瘌蛤蟆看不上天鹅肉的。
真是给自己太当回事儿了。
再往前看，新华保险被查出问题前，规模一度达到寿险公司前五；
中华联合当初的保费规模，也能排在财险公司第四；
还有安邦集团的总资产，更是超过了万亿......
说谁是小保险公司呢？看不起谁呢？
所以，觉得“大保险公司就安全，小保险公司就要破产”，这种结论真的是太草率了。
02
最近这个接管的事儿，也有了结果：
“天安人寿”成了“中汇人寿”：
股东变成了中央汇金投资、中国保险保障基金，分别持股80%及20%，妥妥的国资型保险公司。
中央汇金是由国家出资设立的国有独资公司，旗下直接持有18家金融机构，也是新华保险的大股东。
“华夏人寿”变成“瑞众人寿”：
大股东换为了九州启航（就是好几家老牌保司合伙成立的基金）；另外保险保障基金占了四成股份。
如今瑞众注册本金为亿，成为现在。
易安财险变“比亚迪财险”：
就是这几个“出事”的保险公司，这几年保单还是正常卖、理赔正常赔。
然后悄悄变成了国家队，惊艳了所有人。
我现在真的是天天盼着我买的那几家保险公司也出一下事了，赶紧给我变成国家队成员啊！
03
保险公司，真的就是很安全啊。
体现在这么几个方面：
（1）遇到风险后，保险公司不能轻易倒闭
首先得把剩下的保单和责任准备金（专门兑付保单的预留款）交给其他保险公司接手。
其次，在最新的《保险保障基金管理办法》里，也明确的说明了：
终身重疾险、增额终身寿、年金险、定期寿等这类长期人身保单，一旦发生承保的保险公司破产或撤销的情况，必须要转让给其他保险公司来承保。
如果其他保险公司不愿意，好，那由国务院保险监管机构来指定。
大白话的意思就是，只要你买的是长期保险，保险公司破产了，那你的保单%能找到其他保险公司接盘，你的利益一点影响都不会受到影响。
直接就是不允许长期保险出事。
所有保险公司都是同一个叫银保监的妈，当妈的不会只管这个孩子，不管那个孩子。
（2）保险牌照真的很值钱
在国内，保险牌照是稀缺资源，很多上市公司想尽办法，也搞不到一块。
而且要开一家保险公司，光是规定中的实缴金额就是2亿起，实际上只交2个亿根本没人理你，没有个十几亿的实缴这摊子根本就搞不起来。
同时呢，这还不是有钱就能解决的事儿，还得股东有足够深厚的背景。
比方说国联人寿吧，最大的股东是国联集团，无锡当地龙头企业，资产0多亿。
所以你会看到，各家保险公司的持股股东里，或多或少都有国资的影子。
而且近些年保险公司的牌照都非常难获批，如果想插手保险业务，除了接盘，很难有别的办法。
这种情况下，你的保单不会变，就是承保公司变了而已。
咱们国家这么大的经济体，到现在寿险公司也就90多家而已，门槛之高，可以想象。
（3）保险公司的安全系数极高
而且保险公司的业务有其特殊性，不同于银行，保险公司没有挤兑风险。
有人出险了才赔钱，不出险就不用赔，负债端的偿付压力很小，不会发生集中兑付。
从这个角度来讲，保险其实比银行的安全系数要高多了。
再者，保险是金融系统的最底层，关系到最基本的社会民生面。
如果保险公司暴雷，就等于金融系统失控，出现了重大危机。
保险公司违约，就等于击垮了整个行业的信用，这个损失是不可估量的。
所以在监管体制上，保险的监管标准从来都是最严格的，比银行更严格。
（4）保险公司的监管体系极其严格
还有，按照保监会制定的《保险公司资本保证金管理办法》，每家保险公司都要在指定的银行存放注册资本总额20%的一笔资金，这笔钱除了偿还债务以外，不允许随意的动用。
再比如我国采用的偿二代监管体系，能让偿付能力率超过%的保险公司，能确保自己有能力在99.5%的概率下，无论发生什么风险都不会倒闭。
而偿付能力率低于%的保险公司，放心，银保监会出手让他们整改的，偿付能力不达标，他们都卖不了保险。
看懂了这些，才算真正看懂了保险为什么安全。
04
从新中国成立至今，我国还没有出现过破产倒闭的保险公司。
即使是前几年安邦出了那么大的篓子，也没有破产倒闭，人家现在改名叫大家保险。
在国内近乎变态的保险行业监管和兜底政策下，几乎任何保险公司，都可以硬抗一次年一遇的巨大风险。
咱就是说，一整个安全住了。
最后我还是想说，保险公司是“大”还是“小”，不能以我们“有没有听说过”为标准，这也太主观了。
而且，以“公司大小”的视角，来谈论保险行业的安全，确实也十分片面。
如果你实在是担心所谓的“小保险公司”不靠谱、要倒闭，那你就去买你觉得放心的“大保险公司”的产品。
你自己的保险，你买着放心，这是最重要的。
但是呢，如果买“大保险公司”的产品，就不要要求他们像“小保险公司”一样推出性价比高的产品了。
打广告、雇员工、开分公司，每一项都需要钱——而这些钱都是从你的保费里出的。
既要、又要、还要，这实现不了的。
再者，谁又能保证“大保险公司”就绝对的“永垂不朽”呢？一度排名行业第四的华夏人寿，不还是被接管、改名了么？
更何况，正所谓三十年河东、三十年河西，现在的“小保险公司”，难道以后就没有机会发展壮大了吗？
所以，归根结底，对于咱们投保人来说，还是要相信监管部门、相信《保险法》，相信国家完善、严密的保险体系，这才是最重要的！
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