意外保险与医疗保险并列于保险分类的底层，构成个人和家庭风险管理的基础，也是大家购买最多的保险。很多人的第一份保险就是从意外险开始的。
意外险除了价格便宜，还有无等待期（个别产品会有3~7天），不需要健康告知（个别产品需要）的特点。可说是价格便宜量又足。
在我们实际工作中发现，即便是最简单的保险也有很多人不太清楚。陈Sir今天给大家列出购买意外保险的九大问题，看完您再不迷糊了。
Q1：买完意外险，当天发生意外能赔吗？
A1：不能。意外险过了生效日期才能赔。一般来说，意外险都有生效日期，有的是3天，甚至7天后生效。（保险生效时间一般都是从0时开始，结束以24时为准，比如我今天买了为期一年的意外险，生效时间是明天0时，结束时间时明年今日的24时）
Q2：购买意外险时。职业可以随便填吗？（本篇重点）
A2：不可以，买意外险对职业有要求。意外险通常将职业划分为1~6类，风险越高，级别越高。若不如实填写职业强行投保，将来很难顺利获得理赔。若换工作，职业类别超出承包范围，最好及时通知保险公司。（下面附上某公司某款意外伤害保险关于职业与赔付的规定）
Q3：3块钱的高铁意外险，有必要买吗？
A3：购买高铁票（也包括其他火车票），经常弹出一个3元的乘意险，不少人顺手就买了，但其实它的性价比不高。乘意险的保障范围只有意外身故、伤残和意外医疗；保险期间只有在发站通过实名制验证或者检票进站到出战的这段时间。如果你已经有了综合意外险，就没必要再买了；如果你觉得价格便宜，买个心安也是可以的。（包括乘坐飞机的20元航意险、长途汽车的2元意外险也是一样，如果已有综合意外险或类似保险，这个支出完全是可以省下的）
Q4：意外怀孕算不算意外？
A4：意外怀孕属于生理现象，不属于保险所指的意外。保险中的意外，需要满足这四点：外界原因造成的、突发的、不是自己故意的、不是生病导致的。比如：意外溺水、触电、车祸等。（猝死不算意外，后面有讲）
Q5：经常熬夜，猝死保险能赔吗？
A5：分险种。定期寿险能赔，猝死不属于意外，一般的意外险不赔。个别产品会扩展猝死保障也能赔。重疾险如果带身故责任也能赔。（中国心源性猝死每年约55万人，每分钟约1人，年龄多在30~50岁之间，救活率极低）
Q6：生病了，还能买意外险吗？
A6：可以买。大多数意外险都没有健康告知，只要年龄和职业符合要求，能正常工作和生活，就可以直接购买。但也有小部分意外险会有健康告知，符合健康要求才能买。
Q7：如果买了多份意外险，出现后能重复理赔吗？
A8：意外险可以购买多份。意外身故、残疾可以多份重复赔付（不限保险公司）。但意外医疗险是报销制，只能赔一次。意外住院津贴凭住院天数给付，可以多份重复理赔。
Q8：食物中毒，意外险是否能理赔？
A8：如果是个人体质问题导致的，属于病理范畴，意外险是拒赔的。如果是3人以上中毒，和个人体制无关，则可能会被认为是群体意外事件。（简单说，3个人以下的食物中毒不赔，3人以上的可能赔）。
Q9：快递小哥买意外险有职业限制吗？
A9：意外险的职业分为1~6类，1类风险最低，依次升高，6类风险最高。一般来说，普通意外险1~4类职业都可以保。快递员是近几年新增的热门职业，在年被正式纳入国家职业类别。目前在保险行业对快递员的界定还不够明确，有些产品界定为3类，有些则界定为4类，还要依据具体产品而定。（大部分意外险产品都管到4类，所以不用担心买不到意外险）
以上是陈Sir工作5年来被客户问到最多的九大问题。当然，问题不止这些。欢迎大家留言提问，我尽我所能给大家一个最科学最合理的答案。
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