不足额保险的赔偿计算公式

来源：保险时间：2023/8/6

不足额保险的赔偿计算公式为赔付金额=实际损失金额*（保额÷财产实际价值）。不足额保险合同通常出现在财产保险中，又称低额保险合同，是指保险金额小于财产实际价值的保险合同。

举例在常见的汽车保险合同中，投保人购买了车损险，新车购置价为20万，而投保人跟保险公司约定的保额为15万，这份保单即为不足额保险。如果在车辆购买不久发生了车辆单方事故，经定损后，修复费用为3万元，那么保险公司在赔付的时候应该赔偿*（÷）=元。

为什么会出现不足额保险？

1、投保人并没有把全部的保险标的全部交给保险公司投保，也就是说自留了一部分风险，这个多出在共同保险合同中。还有就是投保人为了节省保费，选择不足额投保。

2、投保人不能正确估算财产的价值做出的不足额投保

3、因市场溢价（如财产增值）造成的不足额投保，财产的市场价格上涨，但是保险合同中的保额并没有及时调整，那么保额就会低于实际价值。相当于增值部分的损失由投保人自己承担。

总结：投保时应正确估算实际价值，合理确定保额，把全部风险转移给保险公司，不要选择部分风险自留，因为一旦发生损失，自留的部分都有可能是一个庞大的数字，不能真正体现保险经济补偿的作用，如果财产发生增值、溢价的时候，要及时与保险公司协商调整保额，确保足额保障。

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