银保业务发展至今，已经有20年了。在过去的二十年中，银保业务逐渐成为各级银行的主要中间业务收入来源。
但是，当银行习惯将银保当做中间业务丰厚的收入时，各银行实际上陷入了银保的收入陷阱。即，只看得见银保是中间业务收入，却看不见银保应该是银行未来业务巨大增量的重要战略之一。
尤其是国有四大银行和邮储银行这五大超大型银行，一旦他们能突破银保业务的收入迷思，他们都可能成为全球最大的银行和保险综合体，或综合金融巨无霸。
四大行和邮储银行都有自己的保险公司，他们正在做的，和其它（保险公司所做的银保业务是一样的，都是以趸缴和短期缴费业务为主。继续这样做下去，这些保险公司是难有大作为的。他们只能被定位为银行内部的非主流业务线。
如果这五大银行能跳出银保业务收入陷阱，重新审视银保业务转型价值，制定新的银保业务发展战略，这五大行都有可能成为拥有全球最大保险公司的银行。
我们从银行资源、怎样转型和银保业务的潜力三个方面来看这五大行拥有全球最大保险公司的可能性。
一，五大行银行坐拥巨量资源
五大行拥有巨量的营业网点资源和客户资源，再加上他们国有大行的品牌资源，全球难有保险公司可以跟他们媲美这些资源优势的。
网点资源方面，邮储银行拥有最大的物理营业网点。百度查阅，他们有多物理营业网点，遍布全国各地。
工行拥有近个营业网点和7.2亿户个人客户。
农行网点数约为个，个人客户数为4.4亿户。
建行网点数为个，个人客户数为7.3亿户。
中行网点数为个，个人客户数为4.3亿户。
拥有如此庞大的客群和网点，完全可以借助银保转型，实现银行价值最大化。
二、如何成为拥有全球最大保险公司的银行
选择正确的路径、使用正确的方法、以专业来主导，五大行的银保业务就能顺利转型。
路径正确。要成为拥有全球最大保险公司的银行，必须走符合保险业务发展规律的道路。
以寿险公司为例，纵观全球大型保险公司，他们没有一家是以销售趸缴和短期缴产品为主而成为大型保险公司的。
寿险公司的价值是以长期人寿险业务的经营价值来衡量的。因此，五大行想成为拥有全球最大保险公司，必须大力发展长期人寿险业务。这条路，是唯一的发展路径。
方法得当。必须采用正确的方法，才有可能实现从趸缴和短期业务为主转型成为以长期业务为主。
方法论，可以参照我在知识星球上的专题《PDI企业经营模式》。
也就是说，先做好顶层规划，再细分和设计端到端经营价值链，最后组织落地实施。唯有上、中、下三层紧密衔接，才有可能完成这样的转型。
专业主导。五大行做银保业务转型，必须坚持专业主导。绝对不能以简单的行政为主导或银行单一专业为主导。
这样的转型，需要保险、互联网和银行三方面的专业相结合。也就是跨界组合。
行政主导是不可能转型的。
银行专业主导，也是不可能转型的。
三，成为拥有全球最大型保险公司的银行
能成为全球最大型保险公司吗？让我们来用数据说话。
假设五大行有其中一家完成银保业务转型，并假设每个网点每天销售5单长期寿险业务。
以工行的网点资源为例：每天完成长险保单数=（网点）x5（件/天）件=件/天
以每月22个工作日计，每月工行完成长险件数为：
（件）x22（天）=1,,（件）
则，工行每年完成长险保单件数为：
1.76（百万件）x12（月）=21.12（百万件）
万件新契约保单量，大致等于一家拥有万代理人的寿险公司一年的产能。
如果以每一件保单的首年保费为5元计，则工行一年的首年保费收入为：
（万件）x5（元）=10,,（万）=亿元
也就是说，工行如果银保业务转型成功，假设每个网点每天产出5件保单，工行就已经拥有全球最大寿险公司了。其一年产出相当于目前中国寿险行业代理人数量的总和（万代理人）的产出。
哪怕将网均产能从每天5件降低到每天1件，工行也相当于拥有一家有60万代理人的寿险公司。这个规模，在国内保险公司里面也名列前茅了。
当然，上述的只是数字测算。实际中还需要建立相应的业务体系来支撑这样的产能数据。
但不管怎样，数字测算展示了五大行银保业务转型的可能的巨大前景。
而长期寿险业务有滚雪球效应，因为客户需要每年缴费成为续期保费。随着时间的推移，银保后续年度总保费收入会不断放大。
年工行和建行分别位列世界强的第22位和24位。一旦他们的银保业务转型成功，用不了很长时间，他们完全可以进入世界强的前十位。
中国的保险密度很低，保险深度也比发达国家和地区有很大差距。而我国又是人口大国，保险业还有很大的发展前景和机会。一旦银行的银保业务转型成功，将帮助更多的消费者获得保险保障，从而提升我国的保险密度和深度。
一旦五大行的银保转型，自然将对现有保险公司，尤其是寿险公司，产生巨大的冲击。
但这又是一种促使现有寿险公司尽快转型的动力。
所以，这是一场业务转型的竞赛。
谁先转型成功，谁就将拥有更美好的未来。欢迎来懂保汇探讨行业转型！
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