不同年龄阶段的保险配置攻略

很多客户在找到我时，都会问到“amy，我觉得保险很必要，想要给自己配置，但又不知道该买些什么险种”。

处于人生不同阶段，所承担的家庭责任不一样，保险需求也一定是不一样的。

以下是amy针对不同年龄阶段人群的保险配置建议。

0~25岁

这个阶段的人群，基本不用承担家庭经济责任，考虑风险来临时不给家庭添负担就成。

基础保障建议：意外险+医疗险+重疾险

意外险

处于这个年龄阶段的人，比较年轻，活泼好动，兴趣爱好也广泛，日常磕碰、运动受伤等较为常见，一款能报销门诊及自费药的意外险一定得备上。

医疗险

人无论是在哪个年龄阶段，都有患病的可能，对于0~5岁的孩子，免疫系统尚未发育完善，机率更大。

医院所发生的费用，因有起付线、自付比、社保目录等限制，医保肯定是报销不完的，所以需要商业医疗险来补充。

重疾险

很多人认为孩子不承担家庭经济责任，是不是就不需要重疾险了，答案肯定是“NO”。

试想，如果孩子生重病，父母势必会有一方停工照料孩子，这就会导致家庭收入的损失，然而家庭支出却在继续，甚至更多，这就需要得到一笔保险金，用以维系治病期间的日常生活。

以上，是基础保障，那么除了这些基本保障外，这个年龄阶段的人还需要其它保障吗？

当然，建议教育金也一并规划上。

教育金，即为孩子接受教育而准备的钱，这是一笔刚性支出，在孩子的未来是一定会发生的，所以越早准备越轻松。

例如，孩子18岁时可能因为某些原因需要去国外求学，初次费用万。

对于家长来说，在孩子0~15岁时每年存入5万（如图示），一定会比在其18岁时一次性拿出万要容易得多。

26~55岁

这个阶段的人群，基本都有自己的家庭，且自己是家庭经济的来源。

基础保障建议：意外险+医疗险+重疾险+定期寿险

意外险

这个阶段的人，意外险额度一定要高，主要用来预防伤残风险。

若不幸，因意外导致了残疾，无法继续工作，可获得一笔保险金，维持后续生活。

医疗险

这个不用再赘述了，人生任何阶段都需要，因为社保实在没办法覆盖我们所有的医疗费用。

重疾险

对于这个阶段的人来说，重疾险很重要，因为他们是家庭经济支柱，一旦罹患重大疾病，以最高发的癌症为例，至少需要休养3-5年，而这期间，家庭一直没有收入，支出却在继续，急需得到一笔保险金，助其渡过最艰难的几年。

定期寿险

这个阶段的人群，上有老下有小，寿险一定是必需的。

试想，如果某天自己突然不在了，家里的孩子要怎样长大？老人能不能安度晚年？若是房贷断供了，老小是否还有居住的地方？所以为了能让活着的人继续生活下去，一定是需要给他们留下一笔钱的。

此外，这个年龄段的人群，或早或晚，也该为自己补充商业养老金了，社保养老仅能解决最基本的生活问题，品质养老还得靠商业养老金来支撑，这部分越早准备越轻松，愿大家退休后都做个有钱又有闲的老头/老太太。

如图示，30岁起，每年交2万，60岁退休时，每月可领取元，活多久领多久，是不是很心动？

56岁以上

这个阶段的人群，孩子基本已经自立，自身经济压力不会太大，在选购保险时，对冲掉因遭遇风险而产生的支出就好。

基础保障建议：意外险+医疗险

意外险

这个年龄阶段的人，腿脚不如之前灵活，容易跌倒，发生骨折风险，所以需要一份可覆盖门诊及进口钢板的意外险。

医疗险

不赘述，年纪越大，健康问题越多，就医频次及理赔需求越高。

另外，这部分人群，除了基本保障外，还可以考虑具有特定意义的年金险，向下传递自己对晚辈浓浓的爱。

如图示，爷爷为孙女投保了一份年金险，每年交5万，连续缴10年，孙女从18岁起每年可领取元零花钱，直至终身。

即便后面爷爷已经离世，孙女每年领取保险金时，仍会想起自己的爷爷，感受到爷爷对自己的爱。