不少粉丝给我留言，咨询各种五花八门的问题，还有很多粉丝说看了很多产品测评，投保攻略文章，仍然一头雾水，不懂如何买保险。
今天，大兔君把大家常问的问题，还有一些基础常识整理了一遍。如果要买保险，不要着急，把这些问题弄清楚再说...
01.你为什么要买保险？
保险的本质是通过“杠杆“，转移重大疾病或者突发意外带来的风险。不同的人，发生重疾或者意外的概率不同，承受的损失也不同。
所以买保险前，一定要问自己一个问题：咱们为什么要买保险？
这就需要我们综合考虑自身状况，确认自己买保险的目的和面临的风险。大兔君随便列举了几个比较常见的买保险的目的：
最直接的原因，就是怕得病，尤其是怕得大病。得了大病，自己受罪花钱不说，还可能拖累整个家庭；自己承担着家里房贷，车贷，孩子教育，父母赡养，担心万一自己发生危险，家庭会陷入财务危机；经常出差或旅行，担心意外风险；社保报销范围较低，担心自费看病花费太高；不太会理财，希望通过保险给孩子留一笔财富。
如果你明确了主要目的，再行动去选购保险，起码已经做对50%。这个过程也有助于我们梳理出买保险的核心需求。
02.先给谁买保险？
从分散风险的角度，一家人都应该配置保险。但很多人把重要性弄错了。
大多数人买保险意识，是家里的宝宝出生后才有的，大兔君基本每天都收到爸爸妈妈给自己的孩子买保险咨询。确实宝宝更容易生病。但保险，其实不是谁风险高先给谁买。
而是谁发生风险对家庭的影响更大，先给谁买。成年人，做为家庭的经济支柱，一旦出现重大疾病或意外，不仅收入来源断了，还需要大笔支出，家庭会立马陷入危机，房贷车贷，孩子的教育费和老人的赡养费都支付不起，更别谈孩子的保费了。
所以，正确的顺序是：家庭经济支柱其他大人孩子，把自己先保障好，你就是你爸妈和孩子最好的保障。
03.我该花多少钱买保险？
大兔君见过很多年收入不到10万的家庭，每年花七八千给孩子买保险。孩子的买完之后，两个大人没有任何保障。或者每月收入四五千，一年全家的保费两三万。这种都是非常不合理的行为。
保险很重要，但是除了保险，生活中柴米油盐，样样都要花钱，我们不能让自己的保险，在将来变成沉重的负担。那么到底要拿多少钱买保险，才是合适的呢？
目前行业常用的方法是双十原则，即每年交的保费，占家庭年收入的10%左右，保额配置到年收入的10倍。
例如：年收入10万的一家三口的保险，每年1万元搞定，这样才为合理。
如果在收入较低的时候，先把基础保障配齐，未来收入增加了，可以再加保，没必要追求一步到位。
04.买多少保额适合？
根据双十原则保额配置到年收入的10倍才为合理，买保险一定要保额优先，这样保障才起到作用。那不同的险种买多少保额才合适呢？
重疾险：建议不低于50万，覆盖疾病的治疗费用、五年左右的收入损失、未来的康复费用等等；定期寿险：建议50—万，足以覆盖家庭负债（房贷、车贷）、子女教育、老人赡养费用等等；意外险：建议配置50万-万保额，一年也就几百块钱；医疗险：市面上的百万医疗险，起步都是百万保额，价格也非常便宜，万保额基本上可以覆盖大部分医疗费用了。
05.买保险要满足什么条件？
很多人被无良代理人宠坏了，以为只要有钱，就可以买保险。事实上完全不对。投保限制主要有三个方面：年龄、职业和健康状况。
正常来说，年龄越大，风险就越高，保费也就越贵。不少医疗险，超过60岁就买不了了；很多重疾险，55岁以上不允许投保。
职业方面，主要是高危职业很容易被拒保。比如价格便宜保障好的意外险，只有1到3类职业可以买，卡车司机这种四类职业，就不允许投保。
最关键的一点，健康状况。
很多人都是成家之后才准备买保险，这时身体或多或少都有一些毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、乙肝等，这些疾病虽然医生说没问题，但是非常影响我们买保险。
买医疗险、重疾险和寿险，都是有健康告知的，很多人被拒赔，就是因为买的时候，明明身体有问题，不做健康告知直接被拒赔，该走的核保流程，一定要全力配合。
06.我该买哪家公司的产品？
人们在面对不熟悉的事物时，会倾向于相信自己听过的，所谓大公司、大品牌。像国寿、平安这些公司，因为销售人员众多，加上每年花很多钱做广告，会成为大家投保时的优先选择。
大兔君不止说过10次，保险产品，和咱们日常购买的商品，有一个很大的不同，保险本质是合同，是完全按照合同条款来赔的。
“大公司”A产品卖1万，“小公司”B产品卖5千，同样50万重疾保额。得了病，无论你买的是A产品，还是B产品，赔的钱都是一样的。
大公司理赔快服务好，不存在的，保监会每年会发布统计调查，事实证明，大公司和小公司，在理赔时效和拒赔投诉方面，不存在明显区别。
所以啊，买保险不要过于纠结公司的问题，产品好才是最重要的。还有关于小公司是否倒闭这个问题，大兔君也不少于回答N+1次了。
不管是大公司还是小公司，都会受到很严格的监管，也不会那么容易倒闭。
首先，保险公司的准入门槛是很高的。想成立保险公司，实缴资本最少2亿，一般公司都交了10亿以上，几十亿的也不罕见。所以，在保险领域根本不存在“小公司”。你没听过的保险公司，背后往往都是金融大鳄。
比如瑞泰人寿，背后股东是国内五大发电集团之一的国电集团，以及南非的金融巨头耆卫人寿保险，都是世界强。再比如长生人寿，股东是国内四大资产管理公司之一的长城资产，以及日本最大的寿险公司，生命保险相互会社。
论背景和实力，并不逊色于大家熟悉的那些公司。
其次，保监会对保险公司的审核是非常严格的。每个季度都会用目前全球最严格的C-ROSS体系，审核保险公司的偿付能力。
第三，保险公司的背后还有保监会的庞大资金。作用就是为了防止，万一出事了，有钱渡过难关。即使最坏的情况，保险公司真的破产了，没关系，国家会公开招标，就冲着保险牌照的稀缺性，想接盘的人一大堆。
07.线上买保险？还是找代理人？
大兔君一直的观念是，不管线上买，还是线下买，买的都是保险公司的产品。没有本质区别。合同都是和保险公司签，保险产品都是要经过保监会备案。
保险行业的监管，远比大家以为的严格很多，也不存在“假保险”的问题。不管你拿的是电子合同，还是纸质合同，同样具有法律效力。
当然，如果是通过大兔保第三方保险平台投保，咱们的专业规划师全程协助，投保前分析家庭财务情况和身体情况，再到配置家庭保障方案，以及后续理赔规划师都会提供协助。
08.说了那么多，怎么买？
A.医疗险
医疗险，帮咱们报销医疗费的。
不管是疾病还是意外，只要你达到了它的免赔额，符合报销范围，就能进行报销。极其便宜，建议人手一份。
B.重疾险
重疾险，简单来说就是得了大病，它会直接给你一大笔现金。
这笔钱拿到之后，你想怎么花都可以。可以拿去看病，也可以用于后续的康复疗养，弥补看病期间的收入损失，甚至出去旅游。
重疾险最大的特点，就是它只保障自己合同里规定的那些疾病，而且必须要达到相对应的严重程度。所以买重疾险，关键是看保障的疾病是否全面，以及理赔条款是否严苛。重疾险比起医疗险，会贵很多。
C.意外险
意外险，主管一切意外伤害。
除了咱们通常认为的车祸、溺水、火灾等大灾难，常见的摔伤骨折、运动损伤、被猫抓被狗咬，都属于意外险的保障范围。
价格很便宜，用到的频率又高，建议人人都买。
D.定期寿险
寿险，通常是“人死了”，或者“全残了”才赔钱。
这类产品，主要是买给家庭经济支柱的，作用是为了防止赚钱的人，如果遭遇了不幸，起码能给家人留下一大笔钱。老人和小孩不赚钱，没有必要在寿险上浪费钱。
以上四个险种成年人都建议配齐，如果没有钱，至少把第一个和第三个买了。
写在最后
保险是按需定制的产品，个性化很强，根据家庭收入、保费预算、身体状况的不同配置的产品也不同。
所以切忌盲目跟风，盲目跟风可能就会买到不合适自己的产品，后续退保还会有不少损失。
不过买保险也没有想象中那么难，和搭配衣服一样，看似千变万化，实际上背后有一套共性逻辑，大家结合着今天大兔君提高的思路，去选择适合自己的保险。
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