不是所有人都有单位帮助缴纳社保的，还有很多自由职业者，打零工为生的人，他们年轻时还可以靠着打工来获取收入，但退休后，随着劳动能力下降，如果没有社保为晚年生活保驾护航，面对生病，和生活开销的问题将无力负担。那么，个人该如何参保呢？有4个方式可以选，退休后仍然能够领养老金：
第一，城乡居民养老保险
选择这种参保方式，养老保险可以分档次缴费，以我所在的山西省为例，分为元~元共10个档次，缴费后，所有的钱将进入你的个人养老金账户，除此之外，还有政府给予的补贴，最低补贴35元，最高补贴元，缴费档次越高，补贴越高。并且，今年开始，山西省在全国率先实施了补充养老保险制度，共分为元~元5个档次，补贴最低为70元，最高达到元，同样遵循缴费档次越高，补贴越高的原则。如果有余力的话，可以在缴纳城乡居民养老保险后，再交一份补充养老保险，退休后等于能领到两份养老金和补贴了。城乡居民养老保险在1~6月份为集中缴费时间。对于收入较低的人，这一个方式是比较轻松的。
第二，以灵活就业人员身份参保
缴费基数以本省上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的60%~%之间选择，缴费的比例为20%，其中12%进入统筹账户，8%将进入个人账户。很多人可能会觉得，自己缴费，大头却进入统筹账户感到心里不平衡。但实际来看，其实灵活就业人员参保要比职工参保还要划算，因为职工参保时，企业缴纳的比例是16%进入统筹账户，职工缴纳的8%进入个人账户，但退休后，在缴费基数相同，缴费年限相同的情况下，灵活就业人员的基础养老金和职工领取的水平是一样的。而缴费方面，职工养老保险成本要更高，并且，企业缴纳的比例实际也是用工成本的一环，等于是职工自己的薪酬福利，那么这样看起来，灵活就业参保反而更划算。
第三，挂靠公司
其实这就是相当于和职工参保一样了，养老金除了可以领取个人账户的部分，还能领取统筹账户的钱，如果你参保的城市，上年度全省平均工资水平比较高的话，你能领取的基础养老金水平也更高。并且选择挂靠公司缴费，能够缴纳五险，而城乡居民社保和灵活就业参保都只能缴纳养老和医疗两类险种，相比之下，挂靠公司还能够享受失业，工伤和生育的报销以及补贴福利。
但是享受的福利多，同时缴纳的费用比例也更高，因为企业和个人承担的比例都需要你自己缴纳，包括养老保险的24%，医疗保险的8%，失业保险的1%，以及生育保险的1%和工伤保险的0.4%，差不多34.4%左右都需要自己缴费。
除此之外，挂靠企业不是你的用工单位，没有义务为你跑社保机构参保缴费，所以，一般除了基本的五险费用外，还要多负担一笔挂靠费，并且社保要缴纳几十年，你要负担的成本将是一笔不小的费用。这一方式不建议收入较低的人选择，你根本负担不起，最后只能断缴，或者转为城乡居民社保，但是之前缴纳的费用，等于是打了水漂。
第四，购买商业保险
以上3类都属于国家设立的社保，只能选择一种参加，并且最后发放养老金，也是考虑大家的平均收入来计算的，所以回报率没有那么高，对于一部分有经济实力的人，平时的生活标准就比较高，退休后只靠着国家发放的养老金肯定是不够的，属于自己能够负担的，还可以多买一份商业养老保险，回报率会比较高，并且不受数量限制。但同时风险是存在的，因为保险公司是商业性质的，容易坑骗消费者，而且很多属于刚成立的保险公司，因此，即使想要参加商业保险，在保险机构的选择上，尽量首选有国民度，成立时间久，资产雄厚的机构。
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