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小水花保险经纪2021年,你要这么理财

来源:保险 时间:2023/3/13
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发财,是大家的共同梦想,但大部分人都只停留在“梦想”阶段。

还有小部分高手,股票、基金信手拈来,这部分大佬请退出,这篇文章不适合你。

如果,你是想理财但是不知该如何下手的人,接下来你就要认真看了。

我们今天用10万元本金来举例,给大家梳理一个正确的理财思路:

一、什么是风险系数?

二、本金如何分配?

三、投资品种搭配(超硬干货!)

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什么是风险系数?

很多人在投资理财之前,都缺乏一个全局思维。

要么怕赔钱,所有的钱放在银行存个定期,拿个2%的收益;

要么看到股票基金上涨,全仓梭哈,追涨杀跌,赔光本金。

来,听我的,先把你的钱做个分类。

分类之前,我们需要先弄清楚以下两个问题:

第一,自己的风险承受能力

大家处于不同的人生阶段,所能承担的风险是不同的。

比如说,你刚好28-30岁,身体健康,没有孩子没有房贷,父母也暂时无需养老,这时候就可以适当把更多的资金用于追求高收益。

如果你上有老下有小,要给孩子准备学费生活费,还背负着房贷车贷,那保底部分可以适当多分。

理财是非常个性化的事情,要根据自己的实际情况灵活调整,千万不要偷懒照抄别人的方案。

在弄清楚自己的风险承受能力后,我们还需要把它进行“量化”,也就是下面这一步。

第二,计算风险系数

由于影响个人风险承受能力的因素很多,为了能普适更多人,我们推荐一个比较简单粗暴的计算公式:

风险系数%=-年龄

比如说小王今年30岁,则他的风险系数为-30=70%。

在做资金分配的时候,在高风险分类的资金上可以乘以自己的风险系数。

假设我本来在高风险资金上分配了00元,那么在乘以风险系数后,资金调整为00*70%=元。

剩下的元怎么办?

后面告诉你!

第三,确定自己的投资风格

不同人的投资风格不同,有些人收益上下浮动10%也可以云淡风轻,但是有些人可能就已经焦头烂额了。

可以问自己以下几个问题来判断自己的风格:

我能接受本金损失吗?

如果本金损失5%我还会继续投资吗?

如果本金损失10%我还会继续投资吗?

……

根据自己的答案,适当调整自己的风险系数。

比如,小王只能接受本金损失5%,那么小王就可以把风险系数公式中的适当下调。

假设调整为90,则小王的风险系数=90-30=60%。

在同样本来打算在高风险资金上分配了00元,现在就只投资00*60%=元。

你也可以调整为95或者85等任意数字。

2

本金如何分配?

接下来我们来做投资本金的分配,分配的比例是普适性的,大家也可以根据自己的具体情况上下调整比例:

1、保障保底的钱

这部分是“不能亏的钱”,可能是孩子的学费,或者是自己的养老钱,我们建议分配50%。

10万元中,这部分分配5万元。

2、稳健理财的钱

这部分钱用来投资低风险投资品,保障基础收益,跑赢通胀。

建议分配30%,10万元中,这部分分配3万元。

3、追求收益的钱

这部分资金是用于追求高收益的,但是也有可能造成本金损失,我们建议分配20%,也就是2万元。

汇个总:

以上金额不是固定的,大家可以适当调整比例哈。

至于大家最

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