社会在不断发展，我们的生活方式也在不断发生变化，最近这几年，越来越多人开始点外卖，也习惯了点外卖，只要打开手机，动动手指头，不用出门就可以吃到热腾腾的饭菜，非常适合懒人和上班一族。
外卖不仅仅造福了广大懒人，也衍生了一种新的职业——外卖小哥。管家今天讲的案例，就和外卖小哥有关。
01外卖小哥被撞
河南的闫某（化名）原本是一个货车司机，由于经常需要在半夜开车运送货物，闫某觉得太辛苦，于是在年的4月，辞去了货车司机的工作，回老家找了一份外卖配送员的工作。
入职时，外卖配送公司为闫某投保了一份团体意外险，闫某也觉得送外卖是一份很危险的工作，便自己买了一份意外险，两份保险的保额合计万。
9月12日晚上十一点多，闫某还在送外卖，因为他想尽快将外卖送到顾客手中，就在某个路口闯红灯，不料和一辆小货车相撞，倒在一旁当场死亡。
闫某的家属得知这个消息后心痛不已，在处理完闫某的身后事之后，闫某家属向保险公司申请理赔，但两份意外险均被拒赔。
闫某家属对此结果感到不服，双方反复协商无果后，闫某家属决定将保险公司告上法庭。
02法院审理判决
这明明是意外，保险公司为什么会拒绝闫某家属的理赔申请呢？在庭上，保险公司给出了这样的拒赔理由：
经过交警部门调查，闫某驾驶摩托车过马路时闯红灯，除了闯红灯之外，闫某还超速驾驶，属于违法行为。
根据相关法律规定，如果因为被保险人违法行为而造成的意外事故，保险公司不给予赔偿。
除此之外，闫某持有的是B2驾照，驾驶证上标注的准驾车型为大货车，并非送外卖时所驾驶的摩托车，闫某的驾驶车辆和准驾车型不符，也属于保险合同的免责条款。
最终，法院支持保险公司，驳回了闫某家属的诉求。
03投保时要注意什么
在这个案例中我们可以看到，如果不是闫某贪一时之快超速行驶闯红灯，也不会导致这场悲剧的发生，但是他真的愿意违法交通规则吗？
每到吃饭时间，我们在路上都可以看到外卖小哥在飞速行驶，他们为了赶时间，为了不让顾客投诉，为了不让平台扣钱，迫不得已超速、逆行、无视交通规则，实属无奈之举。
但是买过保险的朋友都知道，如果被保险人违法交通规则，出险时保险公司是有权力拒绝赔付的。
也就是说，即便外卖小哥提前为自己做了保障也并不是万无一失的，我们还是要遵守交通规则以及驾驶的车辆与准驾车型相符。
管家经常看到有网友评论：“保险公司就是耍流氓，这也不赔，那也不赔”，但其实我们只要在投保时做好这两步，出险后大部分保险公司都会赔偿的。
1.看清楚保障责任
有很多人随便听信身边朋友、亲戚的推荐，稀里糊涂地买保险，他们都觉得亲戚推荐的保险肯定不会出错，这种想法是不好的。
我们在投保时一定要看清楚保险合同的保障责任，看看这些保障责任是不是自己所需要的，又或者与自己买过的其他产品的保障责任是否有重叠，毕竟钱还是要花在刀刃上。
2.看清楚免责条款
和保障责任同样重要的，就是免责条款，免责条款就是保险公司不给予理赔的情形。
管家给大家举个例子，很多人以为中暑是意外，但其实在大部分意外险中，中暑属于免责条款之一。除了中暑之外，还有妊娠意外、个体食物中毒等等。
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