病房内躺着两位老人，中间坐着一个孤独无助的中年男子，这张名为《独生子》的照片让无数人破防了。
从而立走向不惑的80~90后们，在出生时赶上计划生育，大多为独生子女，年少时他们享受到了独一份的宠爱，但是命运中所有的馈赠，其实都早已经标好了价格。
如今人到中年，上有四位老人要赡养，下几个小孩要抚养，真的是经不起任何风险考验。
因此，在责任和经济的双重压力下，他们也就开始琢磨起买保险的事，利用保险来为自己和家人撑起“保护伞“，转移那些未知且无法承担的风险。
不过，买保险并不是一件容易的事，尤其是给一家人买保险，需要考虑的因素有很多，比如家庭的基本情况、成员构成、收入情况等等。
那么家庭保险怎么购买比较合理呢？应该从什么方向开始入手呢？
今天深蓝君就以家庭保险配置一览表为例，为大家详细解答一下如何正确配置家庭保险这个问题，想要给自己和家人买保险的朋友记得把文章收藏起来哦~
本文主要内容如下：
家庭保险怎么购买？
适用于90%普通家庭的保险配置方案参考！
总结
一、家庭保险怎么购买？家庭幸福基本是每个人愿望，但是天有不测之风云，人有旦夕祸福，风险会不会发生不是我们说了算，但是买不买保险我们可以自己做主。
对于普通家庭来说，要想转移这些未知的风险，保险就是一个很好的方式。
那家庭保险应该怎么购买呢？深蓝君整理了家庭保险配置的三个步骤，大家一起来看看：
1、了解家庭需要防范哪些风险？从保险的角度来看，每一种风险都会给家庭带来不同程度的损失，而保险要做的事情就是转移这些未来可能会发生的风险，避免或者降低可能面临的经济损失。
以普通家庭为例，常面临的风险主要有疾病风险和意外风险两种。
疾病风险：一场大病拖垮一个家庭的情况时有发生，家人得了重病后，除了高昂的治疗费外，还有康复期间的营养补充，尤其是家庭经济支柱罹患大病后还得考虑治疗和康复期间的收入损失。
意外风险：意外总是那么突然而残酷，比如司机深夜拉货只为多赚点钱，谁料一场飞来横祸，直接车毁人亡，留下家中妻儿老少以泪洗面......
这两类风险，可轻可重，轻则几千几万就能搞定，重则家破人亡，造成不可估量的损失。
清楚家庭需要防范哪些风险之后，我们就可以根据这些风险来配置合适的保险来转移这些家庭风险了。
2、需要买什么保险来转移家庭风险？针对上面谈到的疾病和意外风险，普通家庭适合配置的保险只有四种：医疗险、重疾险、意外险和定期寿险：
医疗险
相比医保而言，医疗险的保额更高，报销范围更广，比如有些百万医疗险可以报销价格高昂的外购药，还有实用的增值服务等，有效补充医保的报销短板，解决”看病难“等问题。
重疾险
如果不幸确诊了约定的重疾，重疾险可以一次性赔付我们相应的保额，这笔钱我们可以随意支配，可以用来治病，也可以用作术后康复费用，甚至可以用来还车贷、房贷等，弥补家庭在这期间的收入损失，为家里减轻一定的经济负担。
意外险
意外险的保障责任分为个部分：意外身故、意外伤残和意外医疗，可以报销摔伤、烫伤、车祸等因意外导致的医疗费用，还保意外身故、伤残，可以很好地抵抗家庭成员遇到的大大小小的意外风险。
定期寿险
定期寿险是为家庭顶梁柱设计的，万一家庭经济支柱因疾病或意外不幸离世，情感上的损失难以避免，但财务上的损失，可以通过定期寿险给家人留下一笔钱，让家庭不至于因变故而降低生活质量。
当然，以上四种保险也不是每个家庭成员都必备的，根据上面的家庭风险以及各险种的作用，我们可以清楚家庭成员中每个人需要买哪些险种：
成人：一般为家庭的收入主力军，他们一旦出事，家庭很有可能会就此崩塌，所以他们更需要重点保障，医疗、意外、重疾、定期寿险都需要备好。
儿童：小孩抵抗力弱，发生疾病和意外的风险比较高，但是没有家庭责任，只需要备足医疗、意外和重疾险即可，定期寿险则无需配置。
老人：父母年龄过大，买重疾险保费偏贵，容易出险保费倒挂的情况，而且他们退休之后家庭经济责任也比较轻，也无需买定期寿险，只需要买好医疗险和意外险即可。
另外，在配置家庭保险时，家庭经济支柱的保障是放在首位的，他们的保障一定要优先做足、做全，之后再去考虑小孩和老人的保障需求。
、要买多少保额？保额越高，转移风险的能力就越大，但是保额越高，保费也越高，所以买多少保额也需要根据家庭的经济情况来考虑的。
一般而言可以遵循以下计算规律：
总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。
另外，保障时间越长越好，但是保障时间越长的话保费也越贵，我们可以根据家庭的收入情况进行调整。
二、适用于90%普通家庭的保险配置方案参考！清楚需要给自己和家人买哪些险种之后，现在大家最关心的问题可能就是，我该如何给家人选择到适合的产品？
市面上的保险产品五花八门，对于行外人来说确实有些一头雾水，那下面深蓝君就通过一个实际案例给大家详细演示一下该如何给家庭成员配置合适的保险产品。
刚好最近有位蓝先生也找到深蓝君，说想让深蓝君为他定制一个家庭保险方案，下面深蓝君通过蓝先生一家的保险配置，来给大家具体演示一下家庭保险应该怎么购买比较合适。
我们先来了解一下蓝先生一家五口的基本情况：
根据上表，下面我们来具体分析一下蓝先生一家的各项情况：
蓝先生夫妻：年龄0岁，都是白领且工作稳定，是家庭的经济支柱，身体也比较健康，两夫妻身上背有0万的房贷，两者都需要买足医疗、重疾、意外和定寿险来转移家庭主要的风险。
蓝先生父亲：身体欠佳，有2型糖尿病，而且年龄偏大，可选择的保险产品相对而言比较少。
蓝先生母亲：身体比较健康，能通过大部分保险的健康告知，需要注意的是产品的投保年龄和续保条件。
蓝先生女儿：刚上幼儿园，年龄偏小，身体也很健康，可以买少儿专属的保险产品，对少儿高发的疾病和意外更有针对性。
蓝先生希望他的家庭保险方案能够涵盖疾病和意外保障，同时保障也要稳定一些，预算大概是1万五左右。
根据蓝先生的要求以及和他家庭成员的实际情况，下面是深蓝君为蓝先生一家设计的保险方案，大家一起来看看：
可以看到，这套保险方案的预算和保障都比较符合蓝先生的要求，下面我们具体来分析一下蓝先生的家庭成员各自配置的是哪些产品。
1、蓝先生夫妻产品配置（中青年群体）蓝先生夫妻是家庭的主要经济来源，所以他们两者都需要配置好四大险种，这样才能转移好家庭最主要的风险。
百万医疗险
蓝先生夫妻的身体较为健康，年龄也不大，可以选择保障全面、性价比高的产品。
深蓝君给他们配置的是太平洋健康的蓝医保长期医疗险，这款产品保障全面，提供万保额的一般住院医疗保险金，万保额的重疾住院保险金和万的特定疾病医疗保险金等等保障。
此外，还能附加10种院外特定药品保障，采用独立的万保额，可以%报销，0免赔，像高达万一支的CAR-T疗法抗癌药它都可以%报销，报销比例远高于同类产品。
如果您也对该产品感兴趣，可以前往支付宝搜索对应的产品名称，即可看到这款产品的详细信息。
意外险
在意外险方面，蓝先生为他们配置的是小蜜蜂号（典藏版），各有50万保额，意外医疗有5万保额。
除此之外，小蜜蜂号（典藏版）在意外交通方面做到了“海陆空”全方位保障，其中航空意外身故/伤残最高可以赔付万。
重疾险
重疾险方面，深蓝君给蓝先生和蓝太太配置了不一样的产品。
蓝先生配置的是专为男性设计的超级玛丽8号（暖男版），50万保额，保至终身，这款产品除了基础保障全面外，还有男性高发的特疾保障，比如特定心脑血管疾病保险金，可以赔付50万，还不限制次数。
蓝太太配置的是超级玛丽8号，也是50万保额，保至终身，这款产品保障比较全面，而且保终身的性价比很高，分0年交，一年保费不到五千元。
定期寿险
定期寿险配置的是专为夫妻设计的大麦甜蜜家，夫妻二人一起投保的话，如果因为同一意外导致不幸身故，保险公司会分别额外赔付%的保额。
而且两夫妻一起购买该产品比单独购买其他性价比高的定寿产品价格还要划算。
2、蓝先生父母产品配置（老龄群体）蓝先生父母年龄偏大且已退休，家庭经济责任比较弱，他们需要购买的是医疗险和意外险。
医疗险
因为蓝先生父亲的年龄偏大，身体也欠佳，不太符合百万医疗险的投保要求，所以深蓝君为他配置了好医保终身防癌医疗险，可以保至终身，提供万保额的癌症保障，而且70岁前无理赔，保额每年可以增加20万，最高至万。
蓝先生母亲刚到50岁，年龄不算很大，身体也健康，还能买到比较好的百万医疗险，深蓝君为她配置的是蓝医保长期医疗险，保障很全面，而且可以保证续保20年，未来20年内无论她的身体变差了或是产品停售了，都可以保证续保，得到长达20年稳定的医疗保障。
如果您对该产品感兴趣，也可以前往支付宝搜索产品名称，就能看到该产品的详细信息。
意外险
意外险方面，深蓝君给蓝先生父母配置的都是专心老人意外险（尊享版），意外医疗保额5万，/天的意外住院津贴，还有0元的意外骨折、关位脱位保险金，意外方面的保障足够了。
、蓝先生女儿产品配置（少儿群体）蓝先生女儿还小，身体也健康，除了定期寿险外，另外的三大险种都需要配置。
医疗险
深蓝君给蓝先生女儿医疗险配置的也是蓝医保长期医疗险，这款产品我们上面也说过，保障全面，还是大保险公司的产品，实力自然不容小觑，0~65岁身体较为健康的人群都适合买这款产品。
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意外险
小孩子好动，猫抓狗咬，摔伤烫伤等意外事故时有发生，因此深蓝君给她配置的是小顽童2号（基础版）少儿意外险，有2万的意外医疗保额，还有1万的意外烧伤烫伤保障，对少儿高发意外风险比较有针对性。
重疾险
重疾险方面，深蓝君为她配置的是慧馨安（附加0岁前额外赔）少儿重疾险，可选0岁前额外赔，首次重疾、轻中症都有额外赔，而且对少儿特疾还有重点保障，可赔%保额，且不限年龄。
当然，以上的保险方案是根据蓝先生的家庭情况来设计的，如果你也想为家庭定制一套保险方案，也可以点击上方的卡片，预约专业的老师来为您规划。
三、总结在步入婚姻，尤其是有了小孩之后，上有老下有小，成年人身上的担子越来越重，在责任驱使下，为家庭成员配置好保险成为了一个不可回避的任务。
不过保险产品众多，条款晦涩难懂，家庭保险怎么购买也是一门技术活。
上文深蓝君也通过家庭保险配置一览表，一步步为大家演示了如何为自己的家庭配置好保障，希望能给大家做一些参考。
希望大家都可以做好自己的家庭保障计划，这样在生活的道路上可以悠然前行，没有后顾之忧。
最后，如果您也想定制一个家庭保障方案，也可以点击上方的卡片，预约一名专业的老师来协助您。
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