这可能是你看过史上最简单，也是最实用的保险攻略了。在为上万个家庭咨询保险的过程中，我发现很多人真的很小白。保险保什么，怎么保一概不清楚，很容易上当受骗。你们想要的保险是这样的：我们的对话是这样的：最后我的内心是这样的：所以，这篇文章，我主要做两件事：第一是跟大家集中科普一下四大保险的知识；第二就是为大家推荐几款容易上手的保险产品。我们口中讲的四大保险，就是意外险、寿险、重疾险和百万医疗险。接下来，我们会一个个讲：一、意外险是什么？顾名思义，意外险保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲究：所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。1）意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。2）意外需要是外来的，所以猝死之类不赔。猝死是疾病，是由于自身身体机能变化造成，属于内因。（当然，因为因猝死不赔造成的影响太不好，现在很多意外险猝死也赔了。）3）意外需要是非本意的，所以自杀自残不赔。像之前闻名的骗保案，有意把开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。所以，意外险赔啥呢？那可就多了，大到交通事故、台风地震、溺水触电；小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。都是意外险的赔付范围。从保障期限上说，意外险分成两种：一年期意外险和长期意外险，一年期意外险交一年保一年，长期意外险保障期限长一些，但是价格上也贵出不少。所以对于绝大数家庭，买一年期的意外就够了。也不必担心以后保不上的问题，意外险健康告知特别宽松，只要现在不是重度伤残，都能买。生效时间也快，最快第二天，最慢一周就会生效。意外险的保险责任包含三部分：意外伤残、意外身故、意外医疗。意外伤残、意外身故是给付型，也就是直接给钱的，保险公司会按照伤残等级直接给与相应的补偿款，如果全残或死亡会把保额全部补偿。意外医疗是报销型，在医院花多少报销多少，比如平常打球骨折了，去医院治疗花的钱意外险会给报销。意外险价格便宜，杠杆高，成人花块就能获得万的保障，所以一般建议把意外险作为第一份保单。二、意外险如何选？意外险的形态相对简单，注意以下几点即可：1.意外身故/伤残保额要做高：意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱，买50万的保额，一旦因意外身故，保险公司直接赔你50万。不过从概率上讲，因为意外导致身故的大概只有20%，更多的80%是因为疾病身故，意外身故的作用相对有限。意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司会按照伤残等级赔一笔钱，伤残等级分十级，一级最重，赔保额的%，十级最轻，赔保额的10%。比如杨过，断了一只手，算五级伤残，赔保额的60%，买了50万保额会赔30万。大陆保险中，保伤残的只有意外险，这也导致意外伤残保障最为重要。这笔钱，起到的是抚恤金的作用，一来可以弥补由于残疾带来的收入损失，二来可以维持未来的生活。对于成年人来说，负有家庭责任，容不得意外，所以一定要做足保额、选择高保额产品；而对于0-9岁的儿童，身故赔付受到国家限制，最多只能赔20万，但孩子太小就残了，影响的可能是一生，需要在意外伤残上做高保额来保障他后半辈子的生活，因此可以多配几份意外险以做高伤残保额。2.意外医疗注意免赔额和报销范围：意外医疗，指因为意外伤害产生的医疗费，保险公司进行报销，比如打球摔骨折了，切菜割破手了这些，费用少，花样多，费用少的时候交给意外险，费用多的时候有百万医疗险，所以意外医疗最需要
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