对于很多保险小白来说,一方面是想过买一份商业保险作为保障,一方面又担心商业保险是骗人的,怕买完之后没有得到想要的保障,一点都不划算。
其实商业保险的知识没有我们想象中那么复杂,最近刚好也有一位粉丝在后台留言说对商业保险有很大的兴趣,想知道商业保险怎么买最划算。
那今天深蓝君就专门给大家讲一讲“商业保险怎么买最划算?”这个问题。
主要从以下几点给大家讲解:
购买商业保险需要注意什么?
商业保险怎么买最划算?
总结
一、购买商业保险需要注意什么?在讲商业保险怎么买之前,深蓝君认为还是得先讲一下购买商业保险需要注意的地方,毕竟以往因为不注意而掉坑的人不在少数。
下面深蓝君总结了几点大家在买商业保险时很少会注意到的地方,一起来看看:
1、明确需求买任何商业保险之前,我们一定要先明确自己的需求,就像平时买东西一样,我们需要它才买,不需要又跟风购买的话,最后都是“落灰”的下场。
买商业保险之前,明确自己需要的是什么保障,然后再根据自己想要的保障去选择合适的商业保险产品,在这一点上是一定不能马虎了事的。
2、先做保障,再考虑理财买商业保险需要遵循“先保障,后理财”的原则,不要因为贪图理财型保险的收益而忽略了健康型保险的保障。
要优先买好医疗险、重疾险、意外险、寿险等人身健康类保险,如果还有剩余的预算,那可以考虑买年金险、增额寿这类能稳定增值的资产规划型保险。
、合理控制保费支出保险的目的是为我们转移危机,而不是制造危机,所以我们在保费的支出方面最好控制在年收入的10%~15%之间比较好,如果超出了这个范围,很有可能会给自己和家庭带来经济危机,得不偿失。
总的来说,我们在买商业保险之前,需要先明确自身的需求,先做好保障再考虑理财,然后要合理控制好保费的支出。
那商业保险怎么买最划算呢?我们接着往下看。
二、商业保险怎么买最划算?我们在上文也已经提过,商业保险的种类很多,有医疗险、重疾险、年金险、增额寿等等,每一类商业保险都会发挥着不同的作用。
为了让大家更清晰地理解商业保险怎么买最划算,下面深蓝君以蓝女士一家三口的配置方案来给大家做一个演示。
首先,先来看蓝女士的家庭情况,判定她的预算范围:
可以看到,蓝女士一家的身体状况都很不错,这样可以选择的商业保险产品也很多,只要符合了健康告知就能投保了。
根据蓝女士的家庭情况,深蓝君也为这一家三口配置了最划算的商业保险方案:
根据以上表格,下面我们详细分析一下这一家三口的商业保险配置方案:
l蓝女士以及先生的商业保险配置方案
意外险选择的是小两口夫妻意外险至尊版,这款产品是夫妻专属投保的,可以报销意外受伤的治疗费和意外伤残的保障,另外还有50万的猝死保障。
重疾险选择的是一年期的健康福重疾险,各自都有0万的保额,如果不幸确诊了癌症等等大病的话,可以直接拿到0万的赔付。
不过需要注意的是一年期的重疾险只适合短期的过渡,因为蓝女士的预算原因我们暂时选择了一年期的重疾险,到后期有剩余的预算,最好还是买长期的重疾险,这样能得到更全面的保障。
医疗险选择的是家庭版的蓝医保,这款产品保障全面,而且还保证续保20年,这20年间不管身体变差还是产品停售了,都能继续买。
寿险这方面,根据蓝女士的预算,我们选择的是定海柱2号定期寿险,因为蓝女士夫妇处于中年,上有老下有小,还有房贷等,家庭责任比较重。
买了定期寿险的话,万一有一方不幸身故了,这笔钱能帮他们还房贷,还能给家人留下一笔生活费。
l孩子的商业保险配置方案
孩子的医疗险是跟大人一样,选择的是蓝医保家庭版百万医疗险,蓝医保的优势上面说过也就不重复了。
小孩难免会有些磕磕碰碰的,所以意外险也很重要,蓝女士孩子的意外险是在父母的意外险基础上,附加了子女的保障,保费一年只需要68元,就能报销平常的烫伤、摔伤等因意外导致的医疗费用。
小孩的重疾险选择的是大黄蜂7号全能版,一年只需几百块,可以保0年,保额有0万,如果不幸患上了白血病等重大疾病,最高可以获赔78万。
蓝女士的家庭商业保险方案就介绍完啦,到这里,可能有些朋友会有这样的疑问:怎么这套方案没有年金险和增额终身寿险这些理财险呢?
因为这套商业保险配置方案是根据蓝女士的家庭情况配置的,我们也说过要优先配置好保障类的保险,如果有剩余的预算可以去考虑增额寿和年金险。
蓝女士这一套家庭商业保险方案一共花费多元,人均下来一年也就左右,就能给一家三口一个全面的保障,是相当划算的了。
总的来说,商业保险怎么买最划算?其实买商业保险是一个非常个性化的事情,蓝女士这套方案我们可以参考,但是最终还是要从自身的实际情况出发,选择到符合需求的产品就是最划算的。
三、写在最后商业保险怎么买最划算?
因为每个的需求不同,所以合适的产品也会有所差异,价格也不尽相同。
但我们可以根据自身情况,优先配置好人身保障类保险,如果还有预算,要进行财富规划的话,也可以考虑配置合适的年金险或增额终身寿险。
好啦,关于“商业保险怎么买最划算?”这个话题就先讲到这里~
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