中科医院专家微信 http://www.jk100f.com/baidianfengzixun/jiankangbaiwen/m/42627.html河南等地遭遇的极端强降雨天气，造成人员伤亡和财产损失。据银保监会不完全统计，截至7月21日晚间，保险机构共接到保险报案近4万起，估计损失金额近10亿元。记者从多家保险公司了解到，从20日开始，河南省保险报案数量快速增长，截至21日晚上8点，平安产险共接到灾情相关报案超过2万笔。车险易赔购买了车损险、涉水险，可按照自然灾害理赔“我家小区地下车库都进水了，洪水漫延到一楼，一楼的车都淹了一大半。”家住郑州市郑东新区圃田乡的王女士表示，洪水来了之后就把车冲下去，车与车撞到一起，“不是人为撞车，是（因为）自然灾害，看保险公司能赔多少。”一般来说，只要购买了车损险、涉水险，可以按照自然灾害理赔。中国平安对中国新闻周刊提供的数据显示，截至7月21日12时，平安产险共接到灾情相关报案笔，其中车险报案数量笔。中国人保数据显示，截至7月21日17时，人保财险共接到相关报案笔，其中车险报案笔。中国平安表示，针对受灾出险客户，开通理赔绿色通道，简化业务手续和索赔单证。同时，将联合车辆救援及修理厂等合作单位，紧急施救受水淹车辆；对于受损车辆，保障灾区客户车辆优先修理。在车险理赔方面，按照新版商车险，年9月19日以后购买的车险，涉水险已经并入了车损险当中，如果机动车被水淹，拨打保险公司电话，保险公司按定损金额赔付。需要特别提示的是，熄火后请勿二次点火。如果是在年9月19日之前，购买车险的车主，需要查看是否单独购买了涉水险。产险相对缺位无情的暴雨让郑州许多商户们猝不及防。中国平安的小微企业保产品显示，针对自然灾害意外事故造成的房屋主体、设备、装修损坏，可以赔付，但每次事故有免赔偿金额，即元以下的损失或损失金额的10%，由经营者自行承担，保险公司不予理赔。“不像车上路必须要有保险，我们没有（保险）。”郑州商户尹女士表示，“我们这个商场是个批发零售商场，好多都是小商贩，保险意识比较弱。”“没有买保险的意识，感觉离自己很遥远，没有想到会发生。”商户季女士称，平时也会遇到相关财产险的推销，由于没有真正遇到过大灾大难，也就没有购买。除此之外，一旦投保，中途不能断缴，对很多个体经商户来说，投保是不小的开支。以中国平安的平安小微店家保产品为例，个体工商户每年的保费一口价为元。中国平安、中国人保数据显示，与车险两三万笔报案数量相比，财产险、意外险、农险等报案数量较低。其中，中国平安财产险报案数量笔，意外险报案数量18笔，农险报案数量15笔；中国人保财产险报案笔。南开大学金融学院保险学系教授朱铭来分析，就本次郑州特大暴雨灾害，一楼住户面临的暴雨风险更大，经济损失概率也会更高，保险公司实际经营的时候，能不能对一楼的住户额外保一些自然灾害造成的损失，进一步完善保险业的产品，更加精细化管理。此外他指出，街边商铺的损失也更大，对于这些广大的商铺从业者，有投保的意识，但也会考虑投保划不划算，保费每年都交，但特大自然灾害可能几十年甚至更久才会出现。如何平衡，是保险业需要思考的事情。复旦大学风险管理与保险学系主任许闲教授对表示，很多中小企业、个人商户遇到的大灾，目前的保险都不能够覆盖。在他看来，在巨大自然灾害中，车险成了主要的损失赔偿内容，其实是跟中国目前的财产保险市场版图有关，“因为车险占到了整体财产保险的60%以上市场份额，是主要的赔付内容”。但他指出，成熟国家除了车险的赔付以外，家庭财产保险、企业财产保险、意外保险、农业保险，也应该是发挥相应作用的险种。清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生表示，目前我国是有针对企业的财产保险，但保险公司可能也没有很好地将这些险种触达到中小经营者身上。一方面成本相对较高，另一方面，中小经营者的风险不好控制。对于此次暴雨造成的损失，朱俊生认为，既有需求的因素，也有供给端的问题，险企如何优化供给，市场需求和供给能够得到很好的匹配，值得思考。名词机动车损失保险（简称车损险）在保险期间内，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任，保险公司应进行赔付。车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，新增设备损失，以及发动机进水后导致的发动机损坏等，不在车损险的赔付范围内。发动机涉水损失险发动机涉水损失险，指车主为发动机购买的附加险，只有在投保了车损险后方可投保本险种。保险期间内，保险车辆在使用过程中因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿。涉水险赔付范围：投保车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。其中的要件主要包含两个方面：涉水险只赔偿车辆发动机的损坏，其他部位进水导致的车辆受损，一律按车损险的条款理赔；只有发动机因进水淹没导致的损坏，才在涉水险的赔偿范围内，如果是因皮带断裂、气门顶了等原因造成的发动机损坏，则不属于涉水险理赔范围。答疑①因暴雨而导致熄火，如果再次启动车辆导致发动机损坏，会赔偿吗？车辆所处环境：不论是行驶中雨水进入车辆进气口导致熄火，还是停驶在小区/地库/街道的车辆被雨水没过进气口，只要再次进行打火启动车辆，对发动机造成损伤的。这种情况对车辆进行二次打火肯定会造成发动机损坏，属于车损险中责任免除中第十条第（三）款责任免除中“损失扩大”之规定，根据条款，附加险条款未尽事宜，以主险条款为准，因而该情况下，即使您购买了发动机涉水损失险，也是不可以进行理赔的。②停驶的车辆被雨水泡了，没启动车辆的情况下如何理赔？车辆所处环境：停在小区/地库/街道的车辆突遇暴雨（没有被动熄火）被泡，事后没有启动车辆的情况。这种情况下可以通过车损险进行理赔。可以利用保险公司的拖车服务把车辆运到相关保险公司最近的定损点。③停驶的车辆因雨水而漂离地面，并漂浮撞击其他车辆或物体，如何理赔？车辆所处环境：主动或被迫停驶的车辆，因水的浮力漂离地面，顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的，并且没有再次启动车辆的情况下。如漂浮后撞击其他车辆，先找交警判定责任，出具责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过车损险理赔。漂浮后撞击其他静态物体（诸如房屋/电线杆/树等），车辆的损失也可通过车损险进行理赔。④车辆因涉水行驶导致发动机损坏，没买涉水险可否进行理赔？因进水造成的发动机损坏，在车辆没有二次打火的情况下，购买了涉水险，可以就发动机损坏进行理赔，没买涉水险（发动机涉水损失险）的不能进行理赔。⑤没出质保期的车辆，可否通过4S店免费更换因暴雨而损坏的配件？不能，必须通过保险公司进行理赔。■相关阅读暴雨致农作物受灾保险如何赔?近日，暴雨持续影响河南多地。农村地区作为防汛的重点区域和薄弱环节，基础设施、农作物、养殖畜禽等受损严重。在灾害面前，农业保险就是农民的定心丸，基本可以让投保农户旱涝保收。年6月，财政部有关负责人在接受媒体采访时表示，年，我国农业保险保费收入亿元，成为全球农业保险保费规模最大的国家。“农业保险与一般商业保险不同，属于不以盈利为目的的政策性农业保险，目的是保障国家粮食安全。”首都经济贸易大学劳动经济专业教授庹国柱介绍道，农业保险主要包括种植业保险、养殖业保险、涉农保险三大类，基本覆盖了主要农作物和养殖畜禽。记者梳理发现，自年起，我国就在13个粮食主产省份的部分产粮大县实施农业大灾保险；年，我国在6个粮食主产省份的24个产粮大县开展了为期3年的完全成本保险和种植收入保险试点工作；今年，相关部门扩大了三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围。庹国柱表示，只要农业保险覆盖率达到一定程度，农险的保障作用就能充分发挥。庹国柱以农作物成本保险为例来说明赔付比例：作物因灾发生损失后，如果损失超过三成，保险公司就会赔偿三成以上的损失。“当然，按照目前的定损办法，赔偿还要考虑作物在哪个生长阶段，每个生长阶段损失的赔付比例不同。”财政部、农业农村部和银保监会日前联合印发《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》，针对关系国计民生和粮食安全的稻谷、小麦、玉米三大粮食作物，将在河南在内的13个粮食主产省区的产粮大县，开展完全成本保险和种植收入保险，中央和地方财政对投保农户实施保费补贴。取消农户自缴比例限制，在省级财政补贴不低于25%的基础上，中央财政对中西部及东北地区补贴45%，对东部地区补贴35%。庹国柱建议，发生灾害后，农户应及时向保险公司报损，保险公司会来查勘。如果是全损，就会及时进行赔偿；如果是部分损失，只是记录在案，就要等作物成熟的时候才能根据最终损失，计算和实施补偿。综合央视财经、《工人日报》《中国新闻周刊》、人民网本文来源：半岛晨报
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