经常有人我要买保险，买多少保额就够了？
暂且不考虑交多少保费，他的某一个意思是，既然决定要买就一步到位，懒得经常麻烦。这个问题我们要分开几个方面说。
一．人身保险没个够。
保险的基本功能是个风险转移工具，严格的来说是“风险带来的财务损失”的转移工具。不同的人遇见同样的风险造成的财务损失也不一样，所以这没有标准。
同时人身保险因为人的生命无价这个标的的特殊性，理论上保额是没有上限的。同样是买意外险，万保额意外身故可以赔万，如果买万保额意外身故，就可以赔万，所以特定情况下买保险还可以赚钱。前几天有学员给我讲，他的一个客户良性脑肿瘤，微创手术花了四万多，然后他们公司的重疾险赔了30万给客户。
所以从这个角度上讲，买多少保额就够了这个问题是没有答案的。
二．根据自己的经济能力量力而行
我们将，经济条件越差的人，抗风险能越弱，对保险的需求就越强，因为保险可以给他的抗风险能力开外挂。
但是因为经济条件差，这样的家庭又没有足够的钱来支付保险费。这其实是一个不可调和矛盾，商业保险公司不是慈善基金，所有的风险保障都是要拿钱来买的。
在这种情况下，如果认可保险就要做一定的选择，根据自己的经济能力量力而行。
比如定期寿险很便宜，对于上有老下有小的家庭经济支柱是个很好的产品，唯一的缺点就是消费型的，在很多人看来保险期内没挂掉就浪费了，希望可以买一份有事赔钱没事还本的产品。当然有这种产品，但是在自己有限的经济条件下，买没事还可以还本的保险保额就会低很多，保障功能就会大大降低。
消费型的保险便宜，一点钱就可以买到较高的保额，缺点是买一年保一年。相对来讲储蓄型的长期限更被大家接受，如果经济条件允许可以储蓄型的为主，毕竟储蓄型的有更多的功能。
如果经济条件中等，给全家买全基础保障勉强可以应付，这个时候就不要羡慕那些给孩子买教育金保险，给自己买高额年金险的家庭。前几天有人咨询要不要给孩子买教育金的网友就属于超出了经济能力。孩子读小学2年级，很多家长给孩子买了教育储蓄保险，他也想每年给孩子存0元，但是他们全家年收入三万多，省吃俭用剩不了啥钱，为了这个不紧急的事严重影响当下的生活水平是不值当的。
所以说买什么保险，买多少保险，一定要根据自己的经济能力量力而行，而不能盲目的买一些并不适合自己家庭的保险。
三．买保险是个动态的过程
买保险没个够，还是有基础的参考指标，比如双十原则等等。
作为一个专业的注册保险规划师，需要给客户家庭指定完善的保险规划方案。这个方案都会根据客户的家庭情况制定一定的买保险的步骤，可能时间要拉长到三五年或者更长时间。
我们的生活是动态的过程，所有的安排都是动态的过程，买保险自然也是一个动态的过程，不能一步到位。
比方说一家四口买保险，年缴费只有1万元的预算，这个时候如果要满足保障、又要满足储蓄是有难度的，这个时候就会面临着选择，除了给家庭主要经济来源买多一些，其他人可能就要买少一点或者买消费型的。等经济条件好转逐渐的增加其他人的保障。也有人会选择开始的时候雨露均沾降低保额，之后再逐步的增加保额。
最后我们总结一下：买保险没个够，所以没有一步到位的概念，如果经济条件好基础保障一步到位，随着经济条件越来越好基础保障可能也不够了照样需要增加，所以从开始就做好“持久战”的准备吧
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