伴随着我国经济的发展,居民收入的提高,在这些利好因素的影响下,我国的保险行业迎来了爆发式增长。毋庸置疑,保险在我们生活中发挥着重要的作用。比如很多人都会为自己的爱车购买车险,一旦发生交通事故后,则意味着自己的经济压力会得到极大减轻。
但在整个行业爆发的背后,却是我国居民对保险行业的质疑。甚至在我国北方居民心中觉得保险是坑人的。此外,国信、东方和安邦这3家大的保险公司也先后宣布破产倒闭,这让很多人都不敢接着买保险。那么若保险公司真的破产倒闭的话,用户的保单怎么办呢?
一、保险行业的现状
提到保险,想必我国居民对保险肯定不会感觉到陌生,甚至很多人都会为自己或家人购买不同的保险。可以说进入本世纪以后,伴随着国民经济的发展,居民收入的提高,我国的保险行业迎来了井喷式的爆发。但与之而来的问题是保险行业深受社会诟病,甚至不少老百姓觉得保险都是坑人,其原因大概在以下几点。
一是保险公司套路过多,目前我国保险保单在销售过程中,更多是由保险公司销售人员来完成。而销售的工资水平和保单成交额有着直接关系,在这种情况之下,销售为了业绩考核,则会选择故意隐瞒相关信息,而当客户真正需要投保的时候,则发现销售也辞职,让保单变了无人受理的状态。
比如,此前我国媒体就报道过一则这样的新闻,湖南某地的李大爷在给孙子购买儿童险的过程中,此项保单有着明确规定,若儿童患有先天性疾病的话,则是无法办理相关保险。
但销售人员为完成保单,故意隐瞒此项规定,这也导致王大爷孙子在住院期间后无法完成投保。而当王大爷再次联系保险公司销售的时候,发现销售已经离职。
二是保险公司产品同质化严重,目前我国保险产品有财产保险、机动车辆保险、责任保险、建筑安装工程保险、货运保险、信用保险、保证保险、农业保险等。但从现实情况来看,我国各大保险公司在保险产品上基本上大同小异,这也造成了整个行业陷入到无序竞争之中,进而影响到为客户投保的情况。
但保险真的是坑人吗?这个言论恐怕有点过于偏激。以今年河南暴雨为例,7月份的时候河南突发极端天气,多地降水量打破了自有气象记录以来的最大值。这也造成了河南多地农田受灾严重,许多人的财产损失严重。但由于很多人都给自己的爱车购买了保险,能在很大程度上降低了自己的损失。
再比如,我们很多人应该给自己买了人身意外险。在现实生活中,我们谁都无法预测自己会突发什么意外,而人身意外险则能在很大程度上起到保障的作用。毋庸置疑,当前我国的保险行业在发展过程中的确存在着不少问题。但我们不能以绝对的观点,采取一刀切的方式来说保险都是坑人的。
二、保险公司的倒闭
在我国保险公司的发展过程中,曾有3家大的保险公司出现过倒闭的情况,分别是国信、东方和安邦。
以安邦为例,这家保险公司曾经是我国的第三大保险公司。后因公司公司发展不善,最终宣布破产。而破产之后的安邦保险也被我国的银保监会接管,后更名为大象保险。
事实上,导致安邦保险倒闭的原因有最重要的2点,一是公司采取了盲目扩张策略。安邦保险成立十几年的时间,就达到了国内其他小的保险公司需要奋斗几十年才能完成的事情。
我们可想而知,其快速发展的背后也是企业负债的持续增高。根据我国相关法律规定,保险公司若出现资不抵债的情况下,银保监会是有权进行接管的。
二是公司所销售的万能险,安邦之所以能实现短时间内大范围的扩张,其很大原因便是公司所销售的万能险这项产品。
但这一保险并不符合国家相关规定,最终这项产品也被银保监会喊停,这也导致公司的债务危机彻底爆发。此外由于这2年保险行业竞争的白热化,这也使得公司的市场份额被不断压缩。
三、保险还敢买吗?
在这里有2个事情我们需要明确,一是保险公司若是倒闭的话,客户的保单是否受影响呢?其实从目前的政策来看,客户的保单完全不受影响。一方面根据我国法律规定,保险公司即使要倒闭的话,也必须报送相关部门批准,在相关部门同意后才可完成破产清算。
其实不管是安邦保险,还是后来的华夏保险,在企业申请破产清算后,银保监会都会完成1年的接管。而根据保险公司的情况不同,接管时间也会不同。
而在接管期间,对大家的保单不会有影响。另一方面,从世界各国的经验来看,基本上世界多国都会建立保险保障金,以应对保险行业破产给社会带来的不利影响。
相关数据显示,我国目前的保险保障金为亿元,足够应付保险行业破产所带来的各种问题。因此,大家无须担心保险公司是否会对自己的保单构成影响。
二是保险还要不要买,这个还是要根据大家的实际情况来确定。但即使大家购买保险的话,还是希望大家不要听销售的一面之词,大家多多了解一下以免自己上当受骗。
总结
伴随着我国经济体制改革的深入,我国居民对保险也越来越重视,这对保险行业来说,无疑是一个利好的消息。但在整个行业大爆发的情况下,却是整个行业的乱象丛生,导致我国居民对保险行业的信赖程度进一步降低。但我们必须指出,我们不能一棒子打死,说任何保险都是不可靠的。
此外我国对保险行业的进入和退出机制都是比较完善的。大家也无须担心,万一保险公司倒闭了,对自己的保单是否会有影响,这个是不存在的。
最后问下大家,各位现在还敢买保险吗?
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