很多人第一次配置保险时，想着保障尽可能地全面，保额尽可能地高，大问题、小问题都给覆盖到。
“如此周到”配置下来，一不小心，一年就要好几千甚至上万的保费。对于多数普通家庭来说，是比较超预算了。
那不想花那么多钱，又想保障全面，要如何做呢？
就“成年人如何买保险”、“怎么买划算”这两个关键问题展开说说。
一、成年人如何买保险？
关于成年人如何买保险这个问题，这有个“两要两不要”的体会，可以拿去参考噢~
1、“两要”
①要先给出一个“投保目的”
即买保险前，先给自己一个投保目的，想清楚你买保险是想要转移哪类风险。
按需购买才能最大可能地买到对的产品，屏蔽掉没用的产品；才能真正做到实用又不浪费钱。
对于在外稳定工作的成年人来说，“生病”和“意外”是需要考虑转移的两大风险。
②要根据年收入安排买保预算
买保的预算要根据自己的收入情况来安排，自己能承受的才是可控的、安全的。如果不考虑经济状况只一昧地选择最好的，那最后买不起也还不是白忙活一场？
给自己买保险的预算，最好是占比自己年收入的10%左右。
比方说你一年收入5万左右，那买保顶多花的样子，最好是花个两三千搞定。
2、“两不要”
①不要碰“全家桶”保险
顾名思义，“全家桶”保险就是指一张保单上有多种多样的险种，医疗险、意外险、重疾险、寿险等险种都捆绑在一起，深得投保小白的“青睐”。
这类保险看起来“大而全”、考虑周到，但实际上保障却非常坑。
就比如说选择“重疾险”和“寿险”捆绑，生了大病能得到赔偿，之后如果离世的话，就可能不会有理赔了，也就是花了两份钱买了一份保障。
另外，还会有保额低、赔付限制多、高发轻症不保等“猫腻”。
②不要碰“返还型”保险
“有病理赔，无病返钱”的返还型保险，看起来好像怎么样都不会亏，实际上到处都有坑。
通常来说，返还型保险比纯保障型保险要贵很多，而且保障项目很少。
再一个，它之后返还给你的钱，差不多就是你当年多交的保费，经过了几十年的保期，可能会贬值，还不如存银行。
二、怎么配置保险才划算？
前面提到成年人要转移的是“生病”和“意外”这两个风险，那在预算有限的情况下，买这4个关键险种就可以了，基本上两三千块就能配齐。
1、百万医疗险
是对医保的一个补充，在医保报销后，剩下的费用扣除1万元，然后再剩下的部分就%报销，不挑疾病。
一年两三百的保费，然而保额可以达到上百万。还有就医绿色通道、垫付医药费等增值服务，保障比较实用。
2、意外险
转移意外风险的险种，如果是因为意外而受伤或者身故，那可以获得理赔。
一年一两百块的保费，保额有几十万，同样是经济实用。
3、重疾险
是转移“大病”风险的一种险种，如若得了保单约定的疾病，就可以获得一笔赔偿金，可以自己决定怎么花。
跟以上两种险种相比，重疾险的保费稍贵，一年要个几千块，保额几十万。
预算不够的，最好是选择保定期。
4、定期寿险
如果投保人不幸身故，那家里人可以得到一笔赔付款，以维持正常的经济生活，特别适合家里的经济支柱购买，一年几百块可以买到差不多50万的保额。
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