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保险购买要怎么样最划算

来源:保险 时间:2023/1/3

商业险购买需要掌握五个要点,才能更划算:1、讲求年龄,早买比晚买好,年龄越小购买保险费用往往越少;2、商业险保额要充足,建议30万元以上,保额应当处于一个动态平衡的状态;3、商业健康险缴费期限越长越好,消费者每年需要承担的保费越少;4、注意保障细节,保障责任要明确,一定要看清楚保险条款;5、注意合理规划保障,险种配置要合理,不要只着眼于一类险种。

下面就为大家详细介绍下商业险的投保攻略。

1、讲求年龄,早买比晚买好

之所以有这个攻略,主要考虑到两点:其一,年龄越小购买保险费用往往越少;其二,从身体状况考虑,在健康的时候购买比发生疾病时承保的可能性大,而且保费少。

通常情况下,保险公司会对被保险人的年龄、身体状况有所限制,尤其是商业健康险,对这方面的限制十分明显。一般情况下,对最低要求并不高,往往出生28天-90天即可,而最高年龄超过65岁就不可以再购买健康险了,不仅如此,年龄越大,保费越贵。

2、商业险保额要充足,建议30万元以上

通常情况下,重大疾病治疗需要花费的医疗费用很高,少则几万,多则十几、二十万。就当前的医疗水平而言,消费者购买重疾险最好保额控制在30万元以上,如果保额太少,则失去了保障的意义,过多的话又会对经济造成压力。

商业险的保额应当处于一个动态平衡的状态,因为存在通胀等诸多因素,消费者最好根据实际上的情况进行调整。可以参考自己家庭经济状况、身体状况等进行保额调整。

3、商业健康险缴费期限越长越好

商业健康险主要以医疗险和重疾险为主,这里主要以重疾险为代表。重疾险由于保费往往比较贵,所以消费者可以选择一定的缴费期限进行缴费。目前市面上常见最长缴费期限为20年、30年,甚至有可以交到被保险人70周岁的。原则上,建议消费者选择最长的缴费期限。

理由很容易理解,缴费期限越长,消费者每年需要承担的保费越少。虽然总保费可能要比短期缴费要多,但是加上通胀因素就不一定了。况且很多健康险都有豁免权限,意思是说消费者如果发生合同约定的轻症等情况可以免交剩余保费,继续享有保险权益。

故而,建议消费者在购买商业健康险的时候,选择较长缴费期限比较好。

4、注意保障细节,保障责任要明确

购买商业险一定要看清楚保险条款,尤其是细节问题。比如说重疾险中的高发疾病,分组以及赔付间隔,还有免赔额、等待期等,均需要消费者着重注意。

消费者如果对所购买的险种不是很了解,可以先看下保险的基础知识,或者咨询专业的人士。比如说上述所说的几小点,高发疾病越多越好,分组要科学,赔付间隔越短越好,还有免赔额越少越好,等待期越短对消费者越有利。

5、注意合理规划保障,险种配置要合理

购买商业险的时候,消费者不要只着眼于一类险种,如果想要更加全面的保障,建议要根据年龄和身体的特点配置相应的险种和产品。

举个例子,孩子自身存在的主要风险是疾病和意外,所以给孩子配置健康险和意外险是最好的保障。而成人更多的风险是疾病、意外,有的还有寿险的需求,所以可以根据自身情况配置“重疾险+意外险+寿险”,合理规划,才可以买得到划算和保障全面的保险产品。

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