来源：她理财
1、天天向上这款很棒的教育金保险，就要下架了。
2、你还有不到两天的时间来拥有她。
接保险公司通知，天天向上少儿年金保险将在年10月19日23:00关闭投保入口，届时产品将下架。
收到这条消息，她姐还是有点意外和不舍的。此前一直有传言要停止销售，但没想到来的这么快，但更多的还是不舍，毕竟相比市面上内部收益动不动就低到2%的教育金保险来说，天天向上高达4.02%的内部收益可以翻了一倍呀，吸引力十足。
为什么预定利率4.%，实际利率却达不到呢？
简单说保险定价有三率：利率，费率和发生率（如疾病发生率、身故死亡等）。
公司运营成本、办公场所都是费用，假如精算师按照4.%精算出某年可以领取元。但还需要扣除该款产品分摊的费用，实际领取的钱就会少于块。这时候你再倒退收益率也就会略低于4.%了。但每家公司每款产品采用的费率都是不一样，所以同是精算利率4.%，最终实际收益却大不同。
天天向上与一般理财有所不同：
1）保本保收益，每年缴费和领取金额均写在合同里，可以为孩子未来本科及继续深造提供稳健储蓄；
2）irr在特定方案下高达4.02%，长期投资保证现金价值持续增长；
3）现金价值高，如果选择趸交，当年末退保可退99.86%（即交1万元可退元），若不退，每年按一定复利递增；
可以说，天天向上在一定程度上打破了我们对于理财型保险的固有印象，在众多年金保险中拔得头筹。
举个例子：
以0岁宝宝为例，现在一次性攒0元，每年可以领多少呢？
本科教育金：每年，18周岁开始领取，连续领四年，并在30岁领取元，累计元；
硕士教育金：每年，22周岁开始领取，连续领三年，并在30岁领取元，累计元；
本科硕士教育金：每年，18周岁开始领取，连续领七年，并在30岁领取元，累计元。
不是所有教育金都值得买，一不小心就会踩坑
·IRR内部收益率极低，甚至跑不赢货币基金；
·组合型产品，看似保障全面但额度极低；
·灵活性差，中途退出损失大。
天天向上——自带避坑属性的教育金
产品特点
1.本科、硕士、本科+硕士三种教育金方案按需选择
方案一：本科教育金，拟为孩子本科四年做教育储蓄。若18、19、20、21周岁生存，则分别在其教育保险金领取日得到保险金，并在30岁领取满期保险金。包含年领与月领两种方式，年领金额为已交保费的20%，月领金额为年领金额x0.；
方案二：硕士教育金，拟为孩子研究生三年做教育储蓄。若22、23、24周岁生存，则分别在其教育保险金领取日得到保险金，并在30岁领取满期保险金，领取方式与金额同上；
方案三：本科硕士教育金，拟为孩子本科加研究生七年做教育储蓄。若18、19、20、21、22、23、24周岁生存，则分别在其教育保险金领取日得到保险金，并在30岁领取满期保险金，领取方式与金额同上。
2.具有养老金转换权
天天向上可选择教育金转化为养老金保障。60周岁至85周岁期间保证给付。若在此期间身故可领取身故保险金，85周岁后若仍生存可继续领取保险金，直至身故。
3.稳健投资，高额定价利率
她姐提供的最佳选择是在0岁时购买并选择趸交缴费方式，常规领取研究生教育金IRR可达3.86%，年化单利可达5.56%；
4.随时可退，现金价值高
举例来说，若在0岁时趸交投保，每年为宝宝攒出0保费，按月领取，最高可领2.98倍保费；若行使养老金转换，60岁全额领取，最高可领10倍保费。
若中途退保，第一年现金价值可有.4元，之后每年更会按照4.%的复利增值。
她姐建议：
缴费期限越短，内部收益越高；领取时间越晚收益越高。
所以趸交硕士教育金收益最高。
财蜜说：
a:我是月光族，即使不给孩子攒下这笔钱，还是会被我花掉，而且相比我之前的某某星，这款领取的金额高了很多。
b：当妈妈的人总是要给孩子多考虑一点，给他买房子担心以后他们卖了再买，但买年金险就不一样了，我给孩子买了年金险，这笔钱永远是孩子的婚前财产，与他无关。这是妈妈能为你做的最长远的打算了
c：孩子你尽管努力做你喜欢的事情，做你爱做的事情，考研还是留学？做科研还是创业？只要你喜欢，钱的事情交给妈妈。
d：我对自己的理财能力并没有信息，不喜欢股票基金这些高风险投资，货币基金只有2%了，4.02%的收益还是很有吸引力的。
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