你要没听过这名字都不敢说自己懂保险
说实话，现在全网都在推增额寿险。为什么，省心，买的和卖的都省心。
增额寿险并不是保障类产品，所以对被保险人的身体要求比较低，有点小毛病也不耽误买。
不像非标人群买保障类的产品，比如买重疾险，又得核保，又得等待核保结果，最后客户想了想，又说不要了。
增额寿险在当下很流行，也符合人们的心理预期，因为现在确实没有太好的投资渠道可以保证一辈子的收益水平都是稳定的，固定的，确定的。
想自己用钱就随时根据现金价值退保，想给家里人传承一笔钱就等着身故。稍微懂点保险的人都知道，现金价值和身故保额是没有任何不确定因素的。
但是目前在保险圈内，这类产品确实有一个下架的预期，就是未来还能不能买到这类产品还真的不好说。当然这跟已经买到的人没有任何关系，这里只是说未来如果没有了，大家可能就买不到这个东西了。
因为增额寿险实际上是交一笔钱给保险公司，由保险公司去运作，它有很强大的储蓄功能和增值功能，并且可以确定传承。那么不管未来经济形势如何，保险公司也要按照承诺客户的保单利益确定给付保额。
在年以前，国内的保险产品还没有第一次费率改革的时候，那时候保险产品的预定利率是非常高的，因为银行产品的收益水平就很高，我们的储蓄利率甚至超过10%。但是随着储蓄利率的下降，保险产品的定价利率也跟着下降，99年以后到年之间的保险产品的收益水平，预定利率都在2.5%左右。
所以那时候买到大额理财产品的人，现在真的可以笑醒了。当然有一些不懂保险的人，在保险公司无良业务员的操作下，把很多好产品都退掉了，理由是保单升级。保险公司实际上甩掉了很多包袱，不会再有高利率产品的存量绑架，但这事儿办得有点不地道。
谈到增额寿险，就不得不说信泰如意尊2.0，这个产品在昨天已经下架了，但是它的3.0版已经上架了，这个产品一直作为增额寿险的标杆产品，在对比表格中如果没有如意尊是不完整的，那我们今天就看如意尊3.0版有哪些变化。
从表格中我们可以看到2.0和3.0的区别并不大。但是和如意尊1.0相比，3.0版本把高额航空这件事儿又加回来了，但是区别是如意尊1.0的高额航空是按照保额给付的，但是如意尊3.0是按照所有已交保费给付的。当然你单独买一个高航空意外险也花不了多少钱，现在花个几百元就能买保额高达上千万的航空意外险，所以不用特别看重这一块，主要还是看身故保额和现金价值。
如意尊2.0和3.0还有一个区别是3.0加入了15年和20年期缴费，这对于没有太多资金的人来说是非常友好的，相当于在保单利益没有太大变化的情况下可以分期付款。
而且2.0可以隔代投保的特点，3.0也继续保留，并且可以设定第二投保人。设定第二投保人的价值是，如果第一投保人在还没有来得及变更投保人的时候突然身故，保单只能终止，但是设定第二投保人就没有这个顾虑了。
收益部分先说结论，2.0和3.0的差距微乎其微，收益不错，现价回本也很快，所以可以判断如意尊3.0也是增额寿险里不错的一个产品。
但是我想说，目前增额寿险也有天花板的，再好的产品也受产品预定利率的影响，而且不管是3.5还是4.精算的产品，不管是保额3.5递增还是3.8递增的产品，我们也要看实际的收益水平。因为3.5和4.只是精算离定利率，还有费差和死差的影响。而3.5递增还是3.8递增，也要看它的基础保额是多少，如果基础保额比较低，你递增的百分比再高，也没有别人跑得快。
还有一点我想说的是在当前中介梯队里不错的产品，好产品的价格差异真的相差很小。目前在增额寿险里算做爆款的产品，比如有弘康的利多多，爱心的守护神2.0，和泰的增多多，横琴的传世壹号，信泰的如意尊等，这些产品你就是闭着眼睛指一个，也比大姐的梯队的产品好得多的多。
而且它们中间的利益差距是微乎其微的，30岁的人每年交10万，交10年保费。到80岁的时候，这几个产品之间的利益差额也就1万多块钱。50年差1万多块钱，如果死扣这个数就显得有点太矫情了。
为什么要买增额寿？我已经说了很多遍，有点疲惫，可以看以前我写过的文章。我现在可以断言，未来的有一天很多人会非常庆幸，在现在选择买了增额寿险。
阅读延伸
有一小撮客户有多贱看看就知道
京东家医保重疾险，买保险送医生和号贩子？！
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