01年金险是什么？
年金险，通俗来讲是为了防止以后“没钱花”的。比如担心因为长寿，养老的钱没准备足，老了没钱花，就可以提前买一份“养老年金”。再比如有了孩子，担心自己破产，孩子以后没钱花，就可以提前买一份“教育年金”。在国内，年金险的历史可谓源远流长。上世纪90年代的年金险，曾经以每年10%的收益给客户提供保单利益，造成了长期的利差损。直到后面监管介入，给划了个最高的预定利率标准线，高于这条线产品的不给批，利率越高这份保险的收益越高，而最新的调整，正是把4.%调低到3.5%。而从目前市场上的产品来看，年金险的种类很多，包括传统年金险、分红型年金、万能型年金、投连型年金。02年金险的定价原则
年金险是定期缴纳一笔保险费（比如每年2万），存够一定的年限（比如5年或者10年），从合同约定时间开始持续、定期地（如每年）领取一定金额的保险，终身领取，活到老领到老。我们先来了解年金险的定价原则：定价时使用的预定利率越高、人口死亡率越高，得到的年金转换率就越小，同样保费基础下得到的年金领取金额就越多；定价时使用的预定利率越低、人口死亡率越低，得到的年金转换率就越大，同样保费基础下得到的年金领取金额就越少。因此，在市场利率水平较高、人口整体的预期寿命较短时，买年金险更划算。据国家发展和改革委员会，新中国建国70年来，人均预期寿命从35岁上升为77岁。中国保险业目前在用第三版生命表，从第一版到第三版，人口预期寿命随时间推进不断增长。因此对于同样年龄的人群，新版生命表计算出的年金转换率更大，年金的领取金额也更低。预期寿命上升是一个不可逆的过程，所以现在买是最划算的！03怎么挑选年金险？
1.低中高三档收益要分清尽管国家有明确规定，带分红的保险产品，为消费者演示分红收益时，要按照低、中、高三档收益水平来演示，而有些销售只拿最高档的收益情况来演示。这也是为什么分红险一直是销售误导的重灾区。所以，如果销售人员只告诉你一档收益，那你最好多个心眼，问下其他两档收益分别为多少了，尤其是中档收益，因为一般我们以中档收益为有价值的参考标准。2.预定利率、保底利率弄清楚购买年金险，一定要了解的是预定利率这个指标。它是保险公司承诺的分给我们的收益，预定的利率越高，拿到的钱越多。但受银保监会的限制，不分红的年金险预定利率不能超过4.%。与此同时万能账户是年金险的重要组成。万能账户有一个保底利率，保底利率就是无论将来经济如何变动，将来可以拿到的钱都不低于这个收益。所以，保底利率越高，对于大家来说是越有利的。有一点需要注意的是，万能账户的收益率并非是固定的，很多代理人在销售过程中，常说某些年金险的万能账户收益很高，很有可能只是在某个单位时间段内的，并不能保证任何时间段都能达到这个高收益。所以大家一定要注意这一点。04写在最后
总的来说，年金险是值得购买的，我们可以将年金险作为社保养老金的一个补充，万一几十年后社保养老金不足以覆盖我们的生活了，我们还有一笔固定的年金险作为兜底。但你要是想大幅提高生活水平，就需要更高级的资产配置来提高你的投资收益率了。至于现在要不要买，还是要看你目前的家庭财务状况是否允许。如果你现在的家庭连基本的保障都没有，一旦发生意外状况或者一场大病一夜返贫，甚至活不到退休后，那所有的养老计划就都是空谈了。转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjsbszl/7973.html
