“延迟退休”一词最近被推上了热搜，其实看到这几年我国的人口出生率也见怪不怪了。连续五年下跌的出生率意味着未来人口老龄化将更加严重，社保养老压力倍增，因此很多人看上了商业养老保险，不过商业养老保险有必要买吗？商业养老保险怎么买划算？
下面深蓝君就和大家聊聊养老那些事。
本文主要内容如下：
什么是商业养老保险？
商业养老保险有必要买吗？
商业养老保险怎么买划算？
一、什么是商业养老保险？目前我们国家的老人养老主要靠的是社保发的退休金，自身的储蓄及儿女赡养等。对商业养老保险的接触甚少。
商业养老保险本质上是一种理财保险，投保后，保单会通过长期锁定的复利增值，并可以在约定年限后进行领取。
以商业养老保险中的年金险举例，购买后经过十几年后，达到了保单约定的年限，保险公司就会每年打一笔固定的金额到我们的账户上。
领取的金额的多少，取决于我们缴纳的保费、缴费年限、投保的时间等，在投保时都会白纸黑字写在合同上。
二、商业养老保险有必要买吗？大家都知道退休金是要在年轻时就开始交社保，交满一定年限，退休后才能开始领取的，而商业养老保险不同，它可以自由选择缴费期限，缴费金额，领取时间等等。
且生育率下降不会影响到商业养老保险，因为商业养老保险跟社会养老保险有着本质的区别。
社会养老保险运作的原理主要是靠从目前这一代正在工作的人所交的社保来给已经退休的人发放养老金，等到这一代退休后，再到下一代继续循环。
而下一代人少了，交的社保也就少了，并且随着科技的发展，人均寿命增加，领钱的人反倒越来越多，这就会出问题。
而商业养老保险本质上相当于保险公司拿我们的钱去投资，在几十年后（约定年限）再返还给我们。
因此用商业养老保险来作为社保的补充是非常有必要的。
三、商业养老保险怎么买划算？下面我整理了两张不同类型的商业养老保险榜单，大家可以根据需求参考选择。
1、年金险年金险和我们的社保养老金相似，都是按期发放一笔养老金，下面以40岁女性，每年交10万，交三年为例。
选择养多多2号的话，60岁以后每年都能拿到元，且可以一直拿到去世。
也就是说，活得越久，我们累计拿的钱也就越多。
除了每年可以拿的钱外，年金险还有身故保障，若被保人不幸身故，则根据保单的现金价值进行赔付。我们也可以通过退保直接拿回现金价值。
因此我们可以看到虽然养多多2号每年拿的钱比百岁人生（福享版）多1万多，但是在90岁时百岁人生（福享版）的生存总利益却超过了养多多2号。
所以除了每年能领取的金额外，保单的现金价值也是需要重点
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