（图片来源：Pixabay）大家好，我是吐槽君。长期险由于保障期限较长，理赔成本也较高，导致了整体保费也非常高。某些高保额的多次赔付重疾险，几十万的保费也是稀松平常。所以长期险一般都提供将保费分期缴纳的选项。就像买房一样，可以选择全款买房，也可以选择分期5年、10年、20年甚至30年。这也是很多朋友在购买重疾险、寿险这一类长险的时候，经常向我咨询的问题。·一次性趸（dǔn）交整体保费是很低，但一次性拿出这么大的流动资金对于大部分家庭来说都是不容易的。·分期缴费每年的经济压力是小了，但整体的保费会上涨一大截，总感觉亏了很多。究竟是选择一次性趸交好，还是分期缴费比较好？今天我就来仔细算笔账，告诉你缴费期限到底该如何选择？一、我劝你分期缴费首先呢，也不卖关子，先把结论告诉大家：在收入稳定的前提下，所有的保障型产品（重疾险、寿险）都应该选择分期缴纳保费，并且缴纳期限越长越好，有30年分期可选就千万别选20年分期。理由呢有以下4点：1、出险时间有不确定性和车子房子等这类偏向于长期使用的产品不同，大多数保险其实更偏向于一次性使用产品。出险就理赔，之后保险合同就终止了。而无论你是选择一次性趸交还是分期缴费，只要保险合同生效了，就算是只交了一年的保费，出险后保险公司也是会照常理赔的。并且不会向我们追缴余期保费！比如说同样是一款产品：·一次性趸交4万元，第二年出险了是赔50万；·分期缴纳第一年交了元，第二年出险同样也是赔50万。动动手指头，3.8万就这么省出来了~2、保费豁免保障敲黑板，保费豁免保障不明白什么意思的同学请举手~补课的戳这里《保费豁免，一个很容易被大家忽视的优秀保障》。简单来说保费豁免就是在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人满足某些特定豁免条件，比如重疾/轻症/身故/失能等等，允许投保人可以不再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。比如父母给孩子买重疾险，附加了投保人豁免，如果在缴费期间父母不幸罹患特定疾病或者身故的话。如果选择的是分期缴费，后续保费就不用缴纳了，保障依旧有效；而如果选择的是一次性趸交的话，由于保费都已经缴纳完毕了，也就没有什么保费是否豁免一说了。一来一回又亏了好几万……3、流动资金的重要性一个企业特别看重现金流，而对于一个家庭来说同样如此。一次性趸交保费的话，家底都交了出去。·一旦出现紧急情况怎么办？·想换房换车怎么办？·突然有一笔稳赚不赔的投资机会怎么办？这时候分期缴纳保费的优势就体现出来了。这就是为什么很多人有能力全款买房，也一定要分期30年是一样的道理~4、钱越来越不值钱看似我们选择分期缴费要比一次性趸交要多缴纳很多保费，但其实考虑到通货膨胀，钱是越来越不值钱的。年缴保费元，以4%的通货膨胀率为例，30年后元的购买力仅仅相当于现在的元。之前值一个月工资的保费，在缴费末期可能只需要一个礼拜的工资即可，交出去一点也不心疼~二、什么时候短期缴费？当然，也并非所有情况都要选择长期缴费，某些特殊情况选择短期缴费可能更划算。1、收入不稳定某些自由职业者，或者个体经商，收入并不稳定。而之前我们也说了，长期缴费的前提是收入稳定。就像我们贷款买房之前，银行都会查看我们的流水一样，就是确定我们的收入是否稳定。但保险不会去追查我们的流水，到期没有缴费怎么办？30天宽限期、2年复效期，超过了直接按照退保处理！所以某些收入不稳定的职业，在经济充裕的时候，尽快把保费交完是个不错的选择。2、购买理财型保险和保障型产品不同，理财型保险（年金险、万能险、连投险等），越早的缴纳完保费，整体的收益反而更高。这个其实也很好理解，越早收到我们的钱，保险公司就越早能拿我们的钱去生钱，反馈给我们的利益自然也就更高。因此在没有其他更好的投资渠道的情况下，购买理财型保险可以尽量选择更短的缴费期限。缴费期越短，收益越高！三、写在最后现在到处都是小额贷、信用卡的负面新闻，搞得大家都觉得分期付款是一种非常不健康的生活方式。但保险这个东西，某些时候还真的是分期甩趸交好几条街。当然和信用卡分期一样，千万不要忘记按时缴费，做好保单管理！PS：方法之前逗逗酱也写了，可以参考《保单太多忘记缴费和理赔？手把手教你如何管理保单！》。下课，爱你们！
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