第27篇文章
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如果保险公司倒闭怎么办呢？有些朋友会有这种疑虑，我先来介绍一下保险公司的安全机制，从法律和制度层面。最后介绍下，如果真的倒闭了，对我们的权益产生哪些影响。
法律层面
保险法第89条明确规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立合并或依法撤销外，不得解散。
在法律层面，没有任何一家公司可以说不得解散，只有保险公司是这么写的，可见在法律层面保障了保险公司的安全性。
制度层面
1.银保监的严格监管监管
所有的大陆开展业务的保险公司，不论是中资的，外资的，合资的，都是受中国银保监会的严格监管。
以前叫保监会，现在是银监会和保监会合并了，叫银保监会。
中国的保监会的监管是世界上最严的，体现在两个方面：
第一，其实它的预定利率是比较低的，虽然在年人身险预定利率提高到了3.5%，但比起发达国家来说还是比较低的，利率低意味着安全。
第二，投资渠道是比较窄，比起欧美国家，甚至香港，中国保险公司投资渠道是比较窄的，我们大陆的保险公司只能投资一些大银行协议存款，基础设施建设，国债等等，这些对于权益类的投资，比如股票、基金、房地产，投资上限是30%，所以它的投资渠道窄意味着安全。
第三，保险保障基金制度，保险公司这个每年保费的0.15%~0.8%，都要放在保险保障基金，保险保障基金是银保监会、财政部、央行联合成立的。
截止年6月，保险保障基金现在已经有亿的的规模，这个钱都是不能动的，放在这个里面只能做银行存款和购买政府债券，就是为了防止哪家公司出现资金链的问题，给他注资用的。
比如说，从建国以来到现在，出过事儿的保险公司有4家，最早是年的时候新华保险资金链断裂，保险保障基金注资、托管，托管了两年之后还成功上市，保险保障基金还大赚了一笔。
还有后来的中华联合、生命人寿，到前年的安邦保险，安邦保险也是保险保障基金注资、托管，也是平稳度过，安邦也是股东大换血。
所以会发现，保险客户的合同不受任何影响，客户的权益也是不受任何影响的。
所以，保险的安全性是毋庸置疑的，
第四，再保险，你可能在A公司买了一个保险，有可能A公司在B公司又给他上一个保险，这叫再保险。
中国有再保集团，那么世界最大的再保集团有慕尼黑再保，还有法国的法再、瑞士的瑞再等等。
这都属于世界巨头级别的再保险公司，都是保障保险公司的风险。
比如说大额保单都可能要做分保，都是再保说了算。
这就是保险公司的这个安全机制，那您可能会问，那保险公司如果真的经营不善怎么办呢？
有三种办法。
第一，更换股东，因为成立保险公司的时候一般都需要5家以上的股东，每家占比不能超过20%，而且保险牌照现在属于稀缺资源，在保监会门口排队拿牌照的，目前有多家，每年批2～3家，所以更换股东很容易。
现在这种大鳄及的资本，都想拿保险公司的牌照，因为都看清楚了保险公司的资金运作能力，运作实力，可以投资很多项目，所以更换股东很容易。
第二，保险保障基金注资，比如说新华保险、安邦保险，都是保障基金注资、托管，平稳度过，保险保障基金就是用来保障保险公司的资金链安全的问题。
第三，如果这两条都不行，根据保险法第92条，最后国务院会指定一家保险公司，接受全盘转让。
那最后您合同怎么赔呢？看条款，唯一保障您的就是您手中的合同条款，所以我经常给客户说，您在a公司买了一份保险，即使20年以后这家公司都不在了，都有人来赔付，因为你的人寿保险合同是刚性的，这是通过制度和法律层面保障了您保单的安全，所以保险合同是安全的，您不用担心保险公司的安全性问题。
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