白癜风检查到中科 http://baijiahao.baidu.com/s?id=1683680395434159865&wfr=spider&for=pc对于险企而言，最迫切的问题永远都是“销售”。对于中小险企而言，渠道问题尤为重要：斥巨资打造个人代理人队伍？大干快上冲击银保渠道？借力使力发展保险专业中介？从线上走到线上主攻互联网保险？对于中小险企而言，渠道的重新选择就意味着战略的再定位。值得注意的是，行业转型之下，银保渠道与保险专业中介渠道呈现出了两种截然不同的发展态势：习惯了销售简单理财型产品的银保渠道逐渐式微，而更擅长销售复杂保险产品的保险中介渠道成为增速最高的渠道。“30年河东，30年河西”银保与专业中介的动能转化之下，是行业发展逻辑的更新换代——当行业告别超高速发展的大时代，从规模导向走向价值导向，从销售导向走向客户需求导向，不同渠道的不同特质也须重新考量。“保险姓保”的主基调之下，银保渠道自身不擅长销售保障型产品的特点凸显，保险专业中介渠道快速发展壮大。监管披露的数据显示，截至年末，全国共有保险中介集团公司5家，全国性保险代理公司家，区域性保险代理公司家，保险经纪公司家，已备案保险公估公司家，保险兼业代理机构3.2万家，代理网点22万余家。其中，专业代理机构销售从业人员万，经纪机构执业人员23万，公估机构执业人员2万。从保费收入来看，更是增长迅猛。以年前10月为例，行业整体保费增速仅12.7%，个人代理人渠道、银保渠道更是仅有10.9%、12.7%，但同期，专业代理、保险经纪的保费收入增速却都达到了40%以上。当然，整体来看，相对于个人代理人以及银保渠道，保险专业中介渠道依然是“小渠道”，截至10月末，专业代理、保险经纪累计实现保费收入.84亿元，在全部保费收入中的占比仅为2.25%。对比美国、加拿大等发达国家，独立代理人个人人寿保险保费贡献度高达50%、70%左右的事实，更令业内人士看好保险专业中介渠道发展前景。人身保险领域，保险专业中介站上高光时刻，引得各种势力纷至沓来。互联网巨头纷纷涉足其中，“平台+保险”，尤其是“+长期人身险”，成为各类平台变现的最佳途径；就连专注于财险业务的保险专业中介也加紧掉头，试图从中分得一杯羹。保险专业中介渠道空前热闹起来，中小型险企竞相加强布局，但问题也随之而来，激烈竞争之下，专业中介渠道费用率水涨船高，人们开始担心，寿险行业会不会最终也像财险领域一样，为专业中介所绑架？更有专业人士直言，保险专业中介的繁荣其实是一种建立在制度套利基础上的“虚假繁荣”——监管对于保险公司的附加费用率上限有严格限制，对于保险公司支付给中介公司的手续费上限却没有限制，导致保险公司代理人佣金比例往往低于专业中介公司代理人佣金比例，进而加速了代理人从保险公司向中介公司的流动，但本质上却并未提高销售效率。保险专业中介，到底是真繁荣，还是假繁荣？01银保式微，保险专业中介终迎来高光时刻虽然，保险专业中介在人身险保费收入中的贡献度仅有2.25%，仍远远低于个人代理人渠道、银保渠道，但实际上，其在国内的发展历程也已经有20多年，其萌芽甚至早于银保渠道。整体来看，可以将保险专业中介20多年的发展历程划分为5个阶段。这期间，监管思路几经变化，从最初完全践行市场化，把注册资本准入门槛设置为50万元，到后来强调规模化，逐渐提升全国性保险专业中介机构注册资本金门槛至万元，并反复出重拳治理乱象，保险专业中介市场发展态势一变再变。01起步—年年，中国保险业试点对外开放，保险要素更加齐全。年，第一家中资保险经纪公司华泰保险咨询（后更名为华泰保险经纪）成立、第一家从事保险与风险管理咨询业务的外资公司（塞奇维克保险与风险管理咨询中国有限公司）进入中国市场，标志着我国保险中介市场发展正式萌动。年，经原保监会批准，国内首批13家保险中介机构正式设立。不过当年出台的《保险公司财务制度》中规定，保险公司对中介机构的手续费上限为8%，一旦超出就视为违规。低费率高成本之下，导致保险专业行业整体盈利水平偏低，甚至出现行业大面积的亏损，一些保险中介机构就此退出市场。但保险专业中介市场仍在发展。年，江泰、东方、长城等一批保险经纪公司获批后相继成立；年，广东方中、深圳弘正达等首批5家保险公估公司成立，标志着中国保险中介体系初步建立。02飞升-年一直到年11月16日，原保监会下发文件，将专业代理公司准入门槛降至50万元，实行市场化准入，保险专业中介才终于迎来大发展。机构数量出现“井喷”。据统计，截至年年底，国内保险中介机构共家（含家筹建），其中保险经纪公司17家（7家筹建），保险代理公司家（79家筹建），保险公估公司28家（20家筹建），新批准成立的中介机构达到总数的60%以上。-年，每年新增的专业中介机构也都超过了家。保费收入飙涨。数据显示，年，保险代理机构累计代理保费收入.17亿元，较上年增长91%；保险经纪机构实现保费收入.78亿元，增长36%。保险专业中介持续快速增长，整个市场体系逐步健全，开放程度也明显提高，激发了领先市场主体的上市意愿。年10月31日，泛华保险集团在美国纳斯达克市场成功上市，募集资金2.16亿美元，成为中国保险中介走向国际资本市场的首次尝试，并产生了巨大的示范效应。后续，长安保险经纪、江泰保险经纪、长城保险经纪等多家公司都陆续提出了上市计划。与此同时，各大保险经纪公司也加快了并购与兼并步伐，规模化、集团化发展趋势日渐明朗，出现了一批保险经纪集团和覆盖保险经纪、代理、公估等多项中介业务的保险中介集团。03整顿—年在整个行业快速扩张的同时，由于门槛过低，保险专业中介机构成了“小散乱差”代名词，产生诸多乱象，为解决这一问题，监管开始寻求改革。-年，原保监会展开了一系列针对保险专业中介市场的整治工作，保险中介监管制度不断完善，连续多次提高保险专业中介准入门槛：年，原保监会对《保险专业代理机构监管规定》《保险经纪机构监管规定》等进行修订，将经纪机构、全国性代理机构的最低注册资本调整为0万元，将经营区域为注册地所在省（自治区、直辖市）的代理机构的最低注册资本提高到万元。年1月1日，原保监会印发《关于开展保险公司中介业务现场检查工作的通知》，部署在全国范围内开展保险公司中介业务检查工作。年1月16日，原保监会发布《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，又一次开展保险中介市场清理整顿工作。年3月，原保监会暂停金融机构以外的所有保险兼业代理机构资格核准；6月，又下发《关于进一步规范保险中介市场准入的通知》,宣布除继续受理保险中介服务集团公司以及汽车生产、销售和维修企业、银行邮政企业、保险公司投资的注册资本金为万元以上的中介机构外,暂停其余所有保险专业中介机构的设立许可。保险中介市场准入门槛再次被提高。年，原保监会对《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》做出修改，正式将设立保险专业代理公司、保险经纪公司的注册资本最低限额提高为万元。此外，原保监会还发布了《保险专业代理机构基本服务标准》、《保险经纪机构基本服务标准》和《保险公估机构基本服务标准》，进一步规范了中介机构的服务，旨在保护保险消费者的权益。04冰点年一系列的整顿最终还是没能做到“万无一失”。年8月，“上海泛鑫保代美女高管携巨款跑路事件”震惊业界,部分保险专业中介虚构业务、欺诈消费者的行为引发社会高度
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