最近报了一个大新闻，华夏人寿退出历史舞台，被重组。银保监会已批准保险保障基金公司和其他投资人共同投建瑞众人寿保险公司。华夏人寿出了什么问题？保险保障基金公司又是干嘛的？如果买了华夏人寿的保险，那保单会受影响吗？怎么才能买对保险？这是本次事件后，很多人来咨询时的疑惑，不知道你是否也有类似的担忧呢？放轻松，本篇笔记复盘里兴许有你寻觅已久的答案。
本篇笔记是年03月01日黄东老师的直播《人寿保险公司会破产吗？》的复盘。黄东老师有33年金融实干家、投资人，擅长从保险公司的商业模式了解企业如何赚钱，如何站在客户视角分析保单，帮助人们轻松搞懂保险。
一、保险保障基金公司是干嘛的？
保险保障基金公司是专门去接管出现重大问题的保险公司。该公司经营范围：筹集、管理和运作保险保障基金；监测、评估保险业风险；参与保险业风险处置；管理和处分受偿资产等。
本次接管华夏人寿，已经是该公司已经是第4次行使职能：
年，新华人寿因偿付能力问题被接管。两年后，中金作为第一大股东接盘，保险保障基金公司退出；
年，中华联合被正式接管，到年保险保障基金公司财完全退出；
年，保险保障基金公司接管安邦98%的股份，截止目前还没有完全退出；
年2月24日，保险保障基金公司再度出马，接管华夏人寿，更名为瑞众人寿。至于瑞众人寿需要多久才能引入战略投资者，让保险保障基金公司完全退出，敬请期待。
二、华夏人寿出了什么问题
华夏人寿发展历程
在分析这个问题之前，先来了解一下华夏人寿的发展历程。华夏人寿成立于年，在年到年连续5年经验亏损。转机在年，扭亏为盈，并在后来创造了让市场感到诧异的“华夏速度”。
年，华夏人寿保费收入亿元，位居市场第9。
年，保费收入亿元，位居市场第7。
年，保费收入亿元，位居市场第4。
年，保费收入亿元，蝉联市场第4。
年，保费亿元，位居市场第5；值得注意的是，其个险新单标保达到了亿元，同比增幅超过90%；同时，其银保期交亿元，位居市场No.1，该年度公司净利润超过40亿元。
年，华夏人寿一跃成为国内保险巨头，保费收入在全国险企排名第4，仅次于国寿、平安和太保。凭借保费的连年增长和投资收益，华夏人寿摆脱了连年亏损，并成为保险界的黑马。
这里分享一下什么是银保业务？
简单来说，就是保险公司开发的产品在银行销售。银保产品主要是分红险和年金险，稍微高于银行利息。在20年前，黄东老师所在银行中间业务部，一年可以卖10亿。这类险种很简单，主要赔付身故。曾经一段时间，银保的总量高于个险的总量。截止目前，理财类保险占了保险市场（24万亿）的80%。保险姓保，应该是注重保障，而80%为理财险，能给到客户的保障是很低的。
该保险公司的主要收入来源于理财类保险，风险也随之而来。
华夏人寿的问题
从银保监会年07月17日的公告得知，华夏人寿触发了保险法第一百四十四条规定的接管条件。那具体是怎么样的呢？再来看看保险法的相关规定：
在该条规定中，有两种情况之一：
一是公司的偿付能力严重不足
二是违反本法规定，损害社会公众利益，可能严重危及或者已经严重危及公司偿付能力的，被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。
在银保监会的相关规定中，要求保险公司的核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于%。查看华夏人寿
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