前段时间有位朋友说现在的保险种类太多，让人眼花缭乱。自己家庭的年收入不多，在10万左右，不知道该购买什么样的保险。其实像这位朋友，生活在三线城市，没有房贷车贷的负担，年收入10万还是可以维持不错的生活水平。但随着年龄超过30岁，家里又添了小宝宝，压力一下就变大了。这时候为家人配置保险来分摊压力，是最好的选择。所以，今天就来说说怎么在预算有限的前提下，给全家配置最具性价比的保险组合，把钱花在刀刃上。1、双薪家庭如果夫妻双方都是体制内员工，或者公司员工，那么本身还有一些福利可以享受。首先夫妻双方需要配置重疾险和医疗险，医疗险作为社保的补充，可以报销大额的住院费用。而重疾险则可以在家人突然得了大病，需要大笔治疗费用时，解决治疗费和经济损失。重疾险不建议低于50万，毕竟一场大病带来的经济压力，50万以下很难缓解。如果预算实在有限，可以降低保障年限，把终身保障改为保障到70岁，等以后经济条件好了，再加保终身。孩子的重疾险可以先保障到30岁，之后再选择其他的保险，或者加保终身都是可以的。由于夫妻双方都需要工作，都是家庭支柱，所以最好都配置寿险和意外险，防止一方突发意外，把生活的压力都留给另外一个人。2、单薪家庭单薪家庭就要侧重家庭的经济支柱，把他作为保险配置的重中之重，毕竟如果顶梁柱发生意外，整个家庭都会受到重创。这种情况下，就要加大有经济责任一方的保险保额，这样无论是得病还是意外发生，理赔金也足够保障家庭十几二十年的正常运转。但这不意味着另一方就不需要配置保险，重疾、医疗和意外的保障，仍然是要配置的，毕竟没有经济收入不代表没有风险系数。不过保额可以相应地减少，等到以后经济条件变好，再补充配置。但无论哪种情况的家庭，在配置保险的时候都要包含重疾险、医疗险、意外险和寿险这四大险种，才算是一个比较完善的保险组合。切记保险是多次配置的过程，千万不要想一劳永逸，尤其是在预算有限的情况下，先把保额买足够，能在经济责任最重的时期保障到位，就已经发挥了保险的作用。当然，每个家庭的收入和支出比例不同，比如有的需要还房贷车贷，还有的需要赡养老人。总之保险的配置是一定要结合家庭财务状况，让保险作为一种保障，而不是负担。
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszyzl/7988.html
