单位和个人缴纳了40万元，和养老保险账户内有40万元是两个概念。
我们国家参保缴费有两种方式，第1种是单位就业人员缴费，第2种是灵活就业人员缴费。
单位就业人员缴费的情况下，是职工本人和用人单位共同承担相应的社会保险费。现在养老保险的缴费比例，大多数地方已经统一，是职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担16%（个别地方是15%和14%）。
灵活就业人员缴费的话，国家给予了一定的缴费比例优惠。灵活就业人员只需要按照缴费基数20%的比例缴费。很多人说，企业职工本人只承担缴费基数的8%，而灵活就业人员需要缴费20%，怎么能称之为“优惠”呢？
所谓的“优惠”就是因为灵活就业人员缴纳20%的钱数相应的养老金待遇就能够跟企业职工个人缴纳8%、单位缴纳16%享受同样的养老待遇。
实际上，现在的缴费比例已经比以前优惠多了，以前养老保险各个地方的最高缴费比例甚至可以达到20%。
如果说，单位和个人总共缴纳了40万元的养老保险，预计进入个人账户的钱数大约有10~12万元左右。算上近年来增加的养老保险个人账户记账利息，预计能有20万元左右。
按照养老金计算公式，个人账户养老金等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。20万元个人账户余额，预计能领取元左右的个人账户养老金。
近年来，养老保险个人账户记账利率大大提高一般在6%~8%以上，按照6%计算复利，10年能够增加80%，现有的余额会变成36万元。
年一年缴纳元的养老保险，平均每个月进入个人账户元左右，一年是1.2万元，10年是12万元。再加上未来养老保险缴费基数会不断提高，缴纳的个人账户余额会继续增加利息，预计退休时个人账户余额能有50万元以上。即使按照50万元计算，60岁退休计发月数是个月的情况下，每月也能够领取元的个人账户养老金。不过，计发月数未来可能会发生改变。
另外，再算一下基础养老金。现在每月缴纳元左右的养老保险费，差不多相当于13,元左右的缴费基数缴费，相当于%左右的缴费基数。这样预计未来的平均缴费指数是2.0左右。
需要提醒的是，我们单位缴纳的社保实际上是包含了养老、医疗、工伤、生育、失业等多种保险在内的总体保障，特别是医疗保险大约相当于养老保险的一半以上。如果全部的保险费是3多元，实际缴费档次也就是一点%左右。
如果说平均缴费指数是2.0，基础养老金在缴费年限34年的情况下，可以领取51%的退休上年度社会平均工资。
现在我们计算养老金的计发基数普遍在6到1万元之间，10年之后会不会翻倍呢？真的不好说。
我们按照10年后的养老金计发基数或者社会平均工资为1.2万元计算，51%的计发基数就可以领取6元。
算上个人账户养老金的话，养老金之和将是元左右，接近1万元呢。
可能这样的结果比预期的6多元要高得多吧，这就是多缴多得、长缴多得。
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