今年11月起，带着“穗优行动”logo的优质稻米在电商平台上架。它们由上海家粮食种植户共同种植，粮食加工企业以订单形式统一收购，经专业的品牌打造后推向市场。令人有些意外的是，这一行动的背后“推手”，是一家农业保险公司。
上周召开的中央农村工作会议提出，建设宜居宜业和美乡村是农业强国的应有之义。在沪郊大地上，一项项颇具特色的保险创新试点，正为农业农村现代化“强身健体”。它突破了“有灾才会赔”的基础框架，为都市农业品牌化、绿色化发展注入金融活水。同时，将保险机制融入乡村治理，发挥专业风险管理优势，成为美丽乡村宜居宜业的“稳定器”。
?“抱团”打造品牌
说起农业保险，很多人第一想到的，就是保田头，即自然灾害损失赔偿。
正在沪郊大地上演的“穗优行动”，则是打破了这一传统观念，通过引入优质稻米的全产业链风险管理体系，创新打造出“保险+订单+服务+信贷+科技+品牌”的市场化商业模式。
“上海地产优质大米多年来‘悄然无声’，品牌知晓度不高，面临着优质难优价的问题。”太平洋安信农险有关负责人表示，对于主食及初级农产品，消费者正从“吃得饱”转向“吃得好”。上海市乡村振兴“十四五”规划也明确提出“推进优质粮食工程建设”目标。“‘穗优行动’是应粮食种植户、消费者等各方的需求而生。”
参与该项目的粮食种植户，以“地块”为单位实现精准投保，通过“保险+订单”收入保险模式锁定收入预期。
具体而言，各相关方的角色各不相同。合作银行为投保种植户提供较高的授信额度，解决保费压力，满足产销环节融资需求。太平洋安信农险对种植全流程进行监管，农科院、农技中心专家开展线上线下的生产及管理培训，深入田间地头“把脉问诊”。
稻米成熟后，粮食加工企业以订单约定价格进行收购，再经专业的品牌打造及销售，利润向粮农和粮食加工企业进行二次分配。据介绍，年，上海已有21.32万亩水稻种植地块、张保单完成优质稻米险的投保。
“在乡村振兴的过程中，保险能做的，不只是灾后补偿，还能利用好它的经济杠杆作用，为都市农业品牌化、绿色化发展注入金融活水。”业内人士指出。
比如，上海在国内率先推出绿肥深翻养地保险，利用卫星遥感技术对金山全区12.75万亩绿肥进行全生育周期监测，根据测产出来的实际产量对绿肥种植农户进行赔偿。
金山区吕巷镇荡田村绿肥产量分布图（4月11日数据）
以往，赔偿普遍采用第三方人工测产的方式，精准度有待提升。保险引入后，生态补偿资金的使用更加高效和精准，农民土地和生态保护意识进一步强化。
对冲不确定性
在风险管理能力相对薄弱的乡村，如何对冲可能存在的不确定性，比如医疗救助、人身意外伤害、集体资产损失等，影响着农业的发展、农村的振兴、农民的利益。
保险行业正围绕这一难题进行探索。金山卫镇八字村就是首批尝鲜者之一，从年开始，八字村就连续参加太平洋安信农险金山支公司推出的乡村综合治理保险。
该险种以村集体为单位，将疫情防控、医疗救助、火灾事故、食品安全、动物袭击、人身意外伤害、集体资产损失等一揽子风险事项打包兜底，为突发性事件导致的经济赔偿责任风险提供综合保障。
“我们村域面积较大，4.65平方公里有多名常住人口。出于疫情防控的需要，志愿者达到上百名，其中又以60岁以上的老年人居多，基层治理难度大，也面临着一定的风险。”八字村党总支书记陆永强这两年来感受到，这一险种有助于解决村民风险损失，也能避免矛盾扩大影响村域稳定。
同时，保险也正融入上海美丽乡村建设过程，探索财政补贴由直补向引入保险的方式转化，以保险机构专业服务替代其他第三方服务，发挥专业风险管理的优势，成为政府有效治理的风险顾问。
年开始，太平洋安信农险金山支公司在全市率先开发环境整治综合保险。年在此基础上又创新推出美丽乡村建设示范村村容村貌优化提升保险，共带动7镇29村参保。
“以往，政府出钱提升人居环境，在项目条款、人工费用等方面缺乏具体的标准。往往是村子内部协商，有时会发生矛盾。在以工代赈的过程中，参与建设的村民一旦发生意外伤害，也容易引发争议。”该公司总经理郁鸿说。
保险介入后，各类损失的赔偿标准一目了然。除了承担建设标的的损失，还扩展承担环境整治过程中的人员意外伤害、第三者损失等风险。“政府+保险+村民”的新机制，为参与各方提供了风险保障，提高了村民参与人居环境整治的积极性与责任意识。
全生命周期管理
党的二十大报告提出，要“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系”。
在业内人士看来，创新险种的推广，涉及到是否有政策的支持。如果有政策支持，保险公司设计和推广新险种便有较充分的依据，农户也容易接受。
“金山区相关政府部门并不简单地把保险看作一个产品，而是视作一项完整科学的风险管理体系，重视保险机制在产业管理、乡村治理、生态建设上的运用。”郁鸿表示，通过政府搭台、政策引导、市场运作，创新保险的推进较为顺畅。
当前，郁鸿团队已
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