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孩子、父母的投保方案，之前都已经更新过了。
那今天大白，就来深度拆解下「成人保险究竟该怎么买」？同时提供了不同阶段的成人投保方案和产品清单供大家参考。
文章分为三大部分：
1.成人投保的思路及原则
2.成人投保方案对比分析
3.大白小结
有一定保险基础的朋友，可以直接滑到第二部分，看不同预算下的成人保险推荐方案，或者留言给大白，一对一详细沟通了解。
01成人投保的思路及原则
保险本身就是为了——
防范和转移未来的不确定风险，所给我们带来的影响和冲击。
那我们成年人呢，主要面对的是：疾病、意外以及身故，这三大类风险，所以能够转移上述风险的：医疗险+意外险+重疾险+寿险，就成了成年人的保障标配。
1）疾病风险
能起到转移疾病风险的——
国家医保、重疾险、医疗险。
a.国家医保，
最基本的保障，不限年龄、没有投保门槛。
去医院看病，也能帮忙报销一部分费用；有医保的话，甚至买商业保险也要更便宜些。
所以国家医保一定要有。如果没有参加城镇职工社保，新农合、城乡居民社保也是可以的。一年几百块钱，派上大用场。
b.百万医疗险，
是国家医保的有力补充，医保报销后的自费部分，可以通过医疗险报销。
每年有几百万的报销额度。报销比例高、用药限制少。
能有效转移大病风险。
c.重疾险，
所谓重疾，就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症、心脏搭桥手术这些个大病。
不仅治疗时间长（一般1-5年）；治疗费高；治病期间还没法工作；给家庭带来的经济损失动辄30-50万，甚至上百万。
但孩子的学费、父母的赡养费、自己的房贷车贷，不会因为生病而消失。
所以仅有医保、医疗险是不够的，
医院治病的钱；医院外的费用，得靠重疾险。
因为重疾险达到理赔标准，保险公司就会把大几十万一次性赔给我们。
这笔钱，不限制我们怎么花；
治病、支付康复费、请护工、出国旅游、进修、买房买车……都行。
2）意外风险
意外险的保障主要包含3种：意外医疗、意外伤残、意外身故。
不管是因为意外导致的受伤、残疾还是死亡，都能获得相应的赔付。
3）身故风险
定期寿险的责任很简单，只要过了健康告知，又不涉及免责，人死了就赔钱。
我们每个人都是父母精心养育成人，和爱人组成了甜蜜的家庭，又有了可爱的宝宝，他们是我们的精神支柱，也是我们最需要保护的人。
万一出事，
能有一笔钱替我们偿还家里的房贷、车贷；替我们赡养父母、抚养小孩....
在明确自身大致的保障需求后，就到关键的产品筛选阶段了。
在此之前，有两个原则值得大家
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