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买错保险怎么办这样做保险公司都夸你厉害

来源:保险 时间:2024/10/20
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想为自己配置份疾病保障,却买错成了年金险;

一冲动,在保险上花了太多钱,导致家庭经济压力过大;

身上担子加重,现有保额过低无法转移全部风险;

产品升级换代,原先的保障过时了;

……

如果你遇到以上这些情况,买了不合适的保险、或者对自己的保险不满意,怎么做才是最佳处理方式呢?

今天,小新就带大家聊聊这个问题。

买错保险,3大办法及时止损!

通常情况下,如果买到不合适的保险,我们可以考虑退保、减保、补充保障3种办法:

1、退保

网购可以“七天无理由退换”,保险同样可以,它也有“无理由退货期限”,即犹豫期(一般是10-20天),拿达尔文6号重疾险条款来看:

(1)如果在犹豫期内退保,保险公司将无息退还已交保费,没有经济损失;

(2)如果过了犹豫期再退保,保险公司在接到申请后30天内退还保单现金价值,可能会遭受一定损失。

现金价值一般随着保障期限的增长而增长,这也意味着,犹豫期后退保越早,退还的现金价值就越少,尤其是保单前几年现金价值非常低,经济损失会比较大。

以超级玛丽6号重疾险为例:

30岁男/基础保额30万元/30年交/保终身

可以看到,如果第一年就退保的话,交了元,退保只能拿回来元,亏大了!而想要退保时不亏,至少也要等到保单第35年,也就是被保人65岁时。

再者,还要注意一点,随着年龄的增大,我们的身体健康状况可能也会发生一些异常变化。这个时候如果选择退保,重新投保其他产品,不但保费会增加,还有可能会因身体健康有异常而影响投保结果,甚至直接拒保。

所以,不建议盲目退保,退保前一定要经过慎重考虑,三思而行。

尤其要考虑以下两点:

①现在的身体状况还能买到什么产品?

②新旧产品之间的保障“空白期”如何衔接?

如果自己搞不明白,也可以直接来咨询小新,交给小新来帮你解决这些投保难题!

2、减保

相同情况下,保额越高,所交保费自然也越高。如果后续承担不起太高的保额,可以申请减保,领取减少部分对应的现金价值,保费压力也会降低些。

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这里要提醒一点,并不是所有保险产品都有减保功能,主要看保险条款内是否有这一项,而且具体使用条件也存在些差异,如有些产品要求“合同已交足2年及以上保险费且生效满2年”才能申请减保。

3、补充保障

如果觉得现有保额偏低,或者保障不全面等,可以根据家庭需求再配置其他的保险产品进行补充。

案例分享

王先生在20岁的时候为自己买了份10万保额的终身重疾险,只保重疾。10年后,他发现如今随随便便患个大病,就要花上几十万,原先买的10万保额已经完全不够用了。

于是他找到小新,希望能帮他加强个人保障。

小新查看了他的具体情况,发现他除了重疾保额不充足外,还缺失了意外、疾病、身故等保障。

小新根据他的实际情况和计划的元预算,加强了疾病保障,增添了身故和意外保障。这样王先生不管生大病还是小病、是意外导致的还是疾病导致的都能保障到,同时就算发生极端风险,也能将家庭经济损失降到最低。

具体保险配置方案如下:

一年只需花多元,就将疾病、意外、身故风险统统保障到,保障更加全面,很是划算!

写在最后

总而言之,买保险,是一种规避风险的有效措施,需谨慎对待。

投保前一定要多看多听多了解,遇到不清楚的地方,及时寻求专业人士的帮助,让自己的保险发挥最大的价值。

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