在跟各位宝爸宝妈交流的时候，小七被问到最多的就是：
要怎么买保险？买哪一款产品？
这个问题其实小七是无法直接回答的，因为买保险不等于买产品，需要综合考虑家庭的经济状况、个人的身体状况、偏好等进行综合衡量。
不过小七根据大家经常会掉入的误区，总结了6大原则。遵守这6大原则，至少能保住你不掉入大坑。
家庭投保6大原则先保障，后理财
先大人，后小孩
先规划，后产品
先保额，后保费
先人身，后财产
先拥有，后丰富
先保障，后理财对我们来说，我们购买保险的主要目的是获得足够的保障，如果还有充足的余钱，购买优质的理财险来进行理财也是可以的。
但是如果保障都没保全，理财还是往后放一放吧。一般理财险的收益都不会太高，几十年的整体平均收益在2%-4%左右，更适合看中其稳定性的朋友购买，比如一直以来比较火的年金险。前期投入一部分钱，到退休之后，每年能领到一笔钱，作为保底收入也是不错的选择。
但如果打着生病保障、没病理财的小算盘，就趁早死了这条心。毕竟咱们老百姓千算万算也算不过人家精算师的。
特别注意：只要宣传里出现”“满期返还”字样的重疾险产品，不管这个产品是哪家的，或者宣传的收益有多高。一概不建议买，基本不划算！
正确的做法是：想要保障就买纯保障，想要理财就买纯理财，各司其职。
先大人，后小孩“我年纪大，买保险贵。孩子年纪小，买保险便宜，给他挑个好的就行。”这大概是很多家长的想法了。只给孩子买保险，自己却“裸奔”，这是大多数父母容易犯的误区。
但我们仔细想想，家里赚钱维持生计的是大人，给孩子交保费的也是大人。说得不好听一些，如果孩子没有保险发生了事故，大人还能兜住。
大人如果没有保险出了事故，孩子能帮上什么忙呢？反而是孩子的生活、教育、甚至保费，都没着落了。
正确的做法：先把最主要的家庭经济支柱的保险配置好，再考虑孩子的，才是正确的思路哦~
先规划，后产品买保险不等于买产品，需要综合考虑家庭的经济状况、个人的身体状况、偏好等进行综合衡量。需要一个完整的计划，必要的时候还要及时调整。
如果购买了不适合自己的产品，比如投保的产品只保1-4类职业，但被保人职业属于6类。不但获得不了保障，即使退保成功了，也要付出金钱和时间成本。特别是消费型的重疾险，现金价值不高，选择退保也拿不回多少钱。
正确的做法：买保险的时尽量先清楚自己的需求、预算、身体状况，做好规划，再针对性地研究产品。
先保额，再保费保额的优先级，高于多次赔付、豁免、绿色通道等各种看上去很好的福利，但也不是说保额越高越好。
比如年收入10万的家庭，购买了xx福，光是孩子的年保费就一万多，那么家庭的其他成员就没有余钱配了。
正确的做法：我们要在保费可承受的范围之内，争取更高的保额。买保终身的太贵就先保到70岁，等经济状况更好了之后，可以再进行补充。
也不必为了追求保额，搞得经济拮据，影响生活质量。
先人身，后财产这条比较好理解，人是财富的创造者，人没了、积累的财富也带不走。
我们可以停下来分析一下，如果我们的车辆出险，涉及到的是下面3个方面：
1）被撞对方的人身、财产损失赔偿
2）爱车的车辆损失修复费用
3）自己身体受伤的医疗费用（自己全责的话）
车险是财险中最有代表意义的一类产品。第1、2两方面在你买的车险（财产险）中，保险公司基本可以涵盖赔付。
但是车险中，并不包含自身受伤的医疗费用赔偿。而这才是最重要的。车坏了有钱修或再买，但是人身受伤了呢，怎么办？
尤其是有房贷、车贷的时候，更不能忽视人身保险，人身保额应该能覆盖贷款金额。不然，万一不幸确诊重疾、治疗的工作中因为没有收入还不上贷款，房子被用来强制抵押贷款，那时真欲哭无泪。
另外，如果你家在自然灾害多发区域，比如四川等，补充适当的家财险是有必要的。
正确的做法：先做好我们人身保障，财产保障可以补充。
先拥有，后丰富
如果宝爸宝妈们想在短期为自己把保险买足了。首先对于一般家庭来讲，经济压力较大，且买保险不是短期的规划，是长期的规划。
我的建议是：先小保单再逐步丰富。
1）从小保单买起，根据实际需求逐个买起，比如根据自己的工作生活特点，有选择的购买意外险、重疾险、医疗险等。
2）买保险初期，建议可以先买一些消费型的，比如消费型意外险，每年只需要几百块钱足以，对自身及家庭的压力很小。
通过这些小保单也会让你逐步了解保险知识，当你了解得越深，你就会越知道你需要什么。
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