蜜姐蜜友们在后台或私下咨询蜜姐最多的问题，就是该如何给孩子和父母买保险。上周，我写了给孩子配置重疾险的一些建议和防坑事项（详情请阅读《给孩子买终身型重疾是个大坑？》）。这周我们接着来说说，如何给父母配置保险才划算。先声明下，文中举例提到的产品不吹不黑，不涉及任何商业广告。01首先是意外险，对身体没有要求，杠杆率也高。比如，便宜的意外险一年不到元，就能买到不同意外情况身故保额5万-万，意外医疗两三千元。贵一点的，三百元左右就能买到不同意外情况身故保额10万-万，意外医疗五万元左右。但要注意，大部分意外险，也是要求65岁及以下年龄的才可以购买。如果超过了65岁的父母，可以考虑买中老年人骨折保险，投保年龄通常在45岁-75岁之间。骨折险虽然理赔的范围比意外险小，但同样具有杠杆率高的优点。02其次是医疗险。这个情况就要复杂些了。首先，要注意“如实告知”，关于如实告知，之前我也写文章特别分析过，这四个字，基本等于你的保额（《花钱买了张无效保单，差点没被气死！》）一般医疗险要求两年内有住院记录或体检异常的需要告知，所以这点要特别注意跟父母核实情况。保险大部分也是“宽进严出”的原则，投保一般不会去核实是否有住院记录或健康异常问题，但理赔的时候通常却会严格审核。而现在就医大家基本都会用医保卡，医院通常也都有病人就诊的电子记录信息，所以这些信息是很容易查到的。另外，就是年龄限制。市面上大部分医疗险都要求是60岁及以下才能购买。有少量医疗险可以允许65岁及以下老年人可以购买，但通常是电子核保，健康告知中有一项为“否”即不能购买。也就是要求被保险人是标准体，比如满足两年内无住院记录，无老年人常见的“三高”、糖尿病……也有少量可以人工核保的，也就是可能存在父母身体情况异常或住院的，如实告知后，人工核保通过的能够顺利投保。比如，平安前不久推出过这类产品，但很快这块产品就下市了。近期，泰康推出了一款泰爱保·百万医疗保（升级版）就允许30天-65周岁年龄段的投保，且可以人工核保。具体可以打其公司热线电话咨询。03还有一个重点：如果能够给父母以个人名义购买城镇职工基本医疗保险的，这也是一个不错的选择（因为这个涉及到具体的报销比例、参保条件、保费缴纳额度，情况较为复杂，下次再单独写一篇文章给大家分析）。最后说说重疾险。年龄大的父母，不见再单独购买重疾险，因为杠杆率太低，且资金不灵活。以市面上某性价比较高的重疾险为例，最高投保年龄限制是65岁，但只能一次性缴清保费，30万的保额，一次性要缴清24.06万的保费。已失去了用小额保费撬动大数额的保额的功能。而且这笔钱还失去了流动性和灵活性。这种情况下，建议可以给父母买防癌险。尽管相比重疾险，防癌险不能理赔轻症，但保费便宜，市面上主流的防癌险，年交保费通常在两三千元左右。而且投保的要求低，一般“三高”和糖尿病都可以投保，每年的保额通常在万左右。给父母配置保险，还是要量力而行，且要注重杠杆率。其实，作为家庭支柱的夫妻俩，才应该先配置足额的保险，再考虑父母和孩子保险问题，因为有我们赚钱养家，才是他们最大的保障。也欢迎大家在留言区分享自己给父母买过的好产品或上当经历。祝大家周末快乐！版权声明：本文系闺蜜财经创作，未经授权，禁止转载！如需转载，请获取授权。另，授权转载时还请在文初注明出处和作者，谢谢！
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