老朋友们都知道，买保险付款之前最重要的步骤就是核保，说白了就是把自己的身体问题捋一捋，看看能上哪家公司的“车”。
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核保结果通常有以下几种：
标准体承保
身体健康状况良好或者有些轻微问题，仍可享受正常健康人的身体全套保障，收费标准也是保单价格本身。
延期承保
暂时不接受投保，过段时间再说。比如妊娠期糖尿病，分娩之后半年，复查血糖正常，那么还可能标准体承保。
除外承保
疾病情况稍微麻烦点，即保险公司对该疾病及相关疾病，不承担保险责任，收费标准为保单价格本身。
比如，查出来了甲状腺结节，超声检查TI-RADS分级结果在3级以内，重疾险最好的结果就是除外。
如果以后恶化为甲状腺癌，保险公司不承担赔偿责任，但如果因心梗理赔，就会拿到理赔金。
加费承保
与除外承保不同，有些保险公司会对某些疾病，提供保障，但是需要额外增加费用。
拒保
疾病情况比较严重，保险公司直接拒绝投保，这份保险买卖，保险公司不跟你做。
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就拿肺结节这个来说，在重疾险和医疗险上面，每家公司的核保结果可能都不太一样。
医疗险的话，一般是除外承保的，但瑞华医保加这款产品，如果是已经手术，并且病理结果是良性的无典型增生的话，是可以标体承保的。
重疾险的话，如果肺结节已行手术治疗，病理结果明确为良性，术后痊愈半年以上且无并发症、后遗症，最近一次复查肺部CT、肺功能未见异常，国富人寿的两款产品达尔文6号和无忧人生都可标体承保。
如果未行手术，同方全球凡尔赛PLUS，满足条件，智能核保可除外承保。
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每个买保险的朋友，最希望获得的承保结果自然是标体承保。
可现实情况往往不尽如人意。
如果一家公司给了你拒保或者其他非标体的结论，你会怎么做呢？
放弃投保？或者接受非标体的结论？毕竟能保总归是好的。
那么，有没有想过，换一家保险公司试试呢？
咦，难道不同公司的核保结论并不相同？
的确如此！
我们发过很多疾病的投保指南，大家能够很清晰的看到，针对同一种疾病，不同保险公司的核保结论往往会是标体和拒保的差别。
为什么会出现这种情况呢？
这主要与产品保障内容、产品费率以及保险公司的核保政策有关。
1.产品保障内容
四类基础保障险种中：
医疗险保障门急诊及住院医疗费用，针对就医行为，出险的机会最大。
重疾险是确诊符合条款约定的疾病，定额给付一笔保险金，理赔门槛高，出险概率低些。
寿险以全残和身故为赔付标准，出险概率更低。
意外险保障的是意外事故造成的伤残、身故及治疗费用，出险概率最低。
所以，按核保的严格程度排序：医疗险重疾险寿险意外险。
这是由于它们的险种性质决定的，大家比较容易理解。
而相同的险种，比如重疾险，为什么核保结果也会相差那么大呢？
其实同为重疾险，保障内容也并非千篇一律，有单次的，多次的；有重疾额外赔付80%的，有轻中重症都可额外赔付的……
往往性价比越高，保障越好，核保也会越严格。
2.保险公司核保政策
各家公司的发展程度、经营思路、对风险的接受能力不同，核保规则、核保尺度也会有差别，核保结论自然也就不一样。
一般来说，大公司比小公司严格，小保险公司为了开拓市场，除了产品形态做到极致，很可能还需要在核保上进行一些宽松处理。
此外，各个保险公司之间，也会有一些差异化布局，比如，有的对肺结节宽松些，有的对宫颈HPV宽松些。
而且，同一家公司，核保政策也并非一成不变。比如很多公司为了完成指标，可能会在年初时适当放宽核保，到年底再收紧核保。
3.产品费率
核保还会受到产品费率的影响。
这个不难理解。
定价贵，保费收得多，理赔也会有些底气，自然核保就能宽松些。
相反，定价低，就需要通过严格核保筛选人群，从而降低风险成本。
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对于非标体来说，如何获得更好的核保结果呢？
同时多家核保是最佳投保策略。
我们购买保险，就是为了转移风险。
往往越是有问题的身体部位，越是需要保障。
能够标准体承保自然是要放在首位。
因为不同的保险公司给出的核保结果会不一样，所以如果核保相同的情况下，我们可以选择自己最心仪满意的产品。
而如果核保结果不同，我们可以选择核保结果最好的产品。
对于一些智能核保不能通过的健康异常，有些保险公司会有人工核保通道。
但是，因为信息不对称，很多朋友往往自己研究很久，还是无法找到最适合自己的产品。
如果你恰好找到一个专业的人，拥有市面各维度的优秀产品，并对产品、核保非常熟悉，能根据你的情况推荐恰当的产品，还有理赔协助，让你的保险利益最大化。
这，是不是也是投保的一条捷径呢？
你，还在犹豫吗？
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